Šest věcí špatných finančních poradců

Dobrý finanční poradce může do vaší finanční pohody přidat spoustu hodnoty a může zvýšit kvalitu vašeho života. „Dobrý“ může být subjektivní pojem, v tomto případě „dobrý“ označuje někoho, kdo je způsobilý vám pomoci, a jehož osobnost vám dává důvěru, že se budete řídit jejich radami.

Při jejich hodnocení uvádíme seznam šesti věcí, které finanční poradci dělají, což by mohlo znamenat, že pro vás nejsou tím správným poradcem.

Ignorují vašeho manžela

I když k tomu může dojít u poradců mužského i ženského pohlaví a ignorovaným manželem může být buď manžel nebo manželka, většina účtů tohoto typu chování má tendenci být u všech poradců mužského pohlaví, ale ignoruje ženskou část klientského dua. Existuje několik zpráv o vdovách opouštějících poradce, který sloužil jejich rodině, když manžel žil - a odcházel právě z tohoto důvodu. Pokud pracujete s poradcem, který vás ignoruje, trvejte na svém manželovi, aby si poradce vyměnil. Každý poradce, který stojí za jejich sůl, by měl pochopit, že on nebo ona slouží zájmům obou manželů stejně.

Mluví s vámi

Ne všichni klienti jsou finančně sofistikovaní nebo se dokonce zajímají o své finanční záležitosti. Přesto je povinností poradce vysvětlit vám, proč navrhuje určitý postup nebo konkrétní finanční produkt - a to způsobem, který vám dává smysl. Pokud tomu tak není, buďte asertivní nebo přepínejte poradce a nikdy nenechte nikoho, koho platíte, aby s vámi mluvil nebo se cítil méně inteligentní.

Předložili své zájmy

To je asi nejběžnější při jednání s finančními poradci, kteří jsou zcela nebo částečně kompenzováni provizí z prodeje finančních produktů. Doporučují podílové fondy, anuity nebo pojišťovací produkty, které jim dávají spodní hranici, a možná pro vás nejsou nejlepším produktem? Musíte si položit otázky, abyste pochopili, jak je váš poradce odměňován, a musí být jasné, zda to vede ke střetu zájmů.

Šest věcí špatných finančních poradců

Nevrátí vaše hovory ani e-maily

Dobrý finanční poradce je pravděpodobně zaneprázdněn, ale pokud nejste dostatečně důležití, abyste mohli hodnotit odpověď v přiměřeném časovém rámci, situace není zdravá. Zatímco většina poradců může vyprávět příběh o klientovi, který volá každý den, moje zkušenost je taková, že většina klientů podává přiměřené žádosti a zaslouží si rychlou odpověď na jejich otázky. Pokud někdo, komu platíte za finanční poradenství, neodpoví na vaše hovory, proč je tedy platit dál?

Navrhují, že nepotřebujete depozitáře třetí strany

Můžeš říct 'Madoff'? Pokud se někdy ocitnete na schůzce s finančním poradcem, který navrhuje, že byste neměli mít svůj účet u depozitáře třetí strany, jako je Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), banka, makléřská firma nebo nějaký jiný podobná entita, vaším nejlepším krokem je ukončit schůzku, vstát a utéct - ne odejít. Madoff měl svého vlastního správce, a to byl vrchol jeho podvodu proti jeho klientům. Depozitář třetí strany vám zašle prohlášení nezávislá na poradci a obvykle také nabízí online přístup k vašemu účtu. Ponziho schémata a podobné podvody se daří v situacích, kdy klient postrádá snadný přístup k informacím o svém účtu.

Nemluví svou mysl

Důležitým aspektem zdravého vztahu klient-poradce je čestná a otevřená komunikace, která probíhá oběma směry. Klienti mohou vyjádřit přání provést konkrétní finanční tah nebo investovat do konkrétního akcií nebo podílových fondů. Dobrý poradce sdělí klientovi, zda s tímto návrhem nesouhlasí, a pokud ano, s uvedením důvodů. Pokud tak neučiníte, dělá to klientovi obrovskou službu. Nakonec jsou to peníze klienta a mohou s nimi dělat, jak si přejí. Dobrý finanční poradce nikdy neprozradí klientovi to, co chce slyšet, jen aby od nich udržoval výdělky nebo provize.

Sečteno a podtrženo

Šest výše uvedených scénářů typu „no-no“ samozřejmě není prokázáno všemi finančními poradci. Spíše jde o šest nejhorších charakteristik, které poradce může při jednání s klientem prokázat. Pokud váš poradce vykazuje některou z těchto vlastností konzistentně, může to být známkou toho, že je čas najít nového finančního poradce. (Další informace viz: 7 kroků k vyhodnocení finančního poradce, Proč klienti vypouštějí finanční poradce, jak mohu věřit svému finančnímu poradci? )