Doba předání je definována

Období předání je doba, po kterou musí investor počkat, až si může vybrat prostředky z anuity, aniž by čelil sankci. Období předání může trvat mnoho let a výběr peněz před koncem období předání může vést k poplatku za předání, což je v podstatě odložený prodejní poplatek. Obecně, ale ne vždy, čím delší je období předávání, tím lepší jsou ostatní podmínky anuity.

1:38

Co je anuita?

Rozdělení období odevzdání

Účelem období předání je odradit investory od zrušení, obvykle dlouhodobých smluv. Ačkoli by to mohlo zastavit investora v emocionálním, unáhleném rozhodnutí na cyklickém trhu, může to také omezit flexibilitu investora, aby mohl peníze přesunout, pokud aktiva nefungují dobře. Období předání není naopak problémem pro investory, kteří nepotřebují likviditu nebo dostávají nad tržní výnosy.

Po uplynutí doby předání je investor oprávněn vybírat prostředky, aniž by byl zpoplatněn. Poplatky za odstoupení jsou obvykle procentem z částky výběru. V mnoha případech se poplatek za předání v průběhu času snižuje. Některé anuity nemají období předání, a tudíž žádné poplatky za předání. Typická anuita může mít období předání šest let a poplatek za předání, který začíná na 6 procent a každoročně klesá o 1 procenta.

Příklad poplatků za předání

Pokud jste si za těchto podmínek zakoupili v roce 2010 anuitu ve výši 10 000 $ a svou anuitu ukončili v roce 2013, což je během třetího roku období předání, zaplatili byste poplatek ve výši 4 procent z 10 000 nebo 400 USD. Období předání by skončilo v roce 2017, kdy byste mohli vybrat 10 000 $, aniž byste zaplatili poplatek za předání. Abyste se vyhnuli možným poplatkům za předání, neměli byste dávat peníze do anuity, kterou byste mohli během výkupního období muset vybrat.

Pokud provedete dodatečné investice nebo platby pojistného do anuity, může pro každou investici existovat samostatné období předání. Předpokládejme, že jste v roce 2012 zaplatili 5 000 USD do anuity a dalších 5 000 USD v roce 2013. Znovu předpokládejte šestileté kapitulační období se 6% poplatkem, který každý rok klesá o 1%. Pokud jste v roce 2014 stáhli celých 10 000 $, byli byste ve druhém roce období předání na první investici ve výši 5 000 $, takže váš poplatek by činil 5 procent nebo 250 $, ale vy byste byli pouze v 1. roce období předávání na vašem druhá investice 5 000 $, takže váš poplatek za předání bude 6 procent nebo 300 USD za celkový poplatek za předání 550 USD za výběr 10 000 $.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Porozumění fixní anuity Fixní anuita je druh anuitní smlouvy, která umožňuje akumulaci kapitálu na základě odložených daní. více Definice anuity Anuita je finanční produkt, který vyplácí stálý tok plateb jednotlivci, který se primárně používá jako tok příjmů pro důchodce. více Definice odložené anuity Odložená anuita je druh anuitní smlouvy, která zpožďuje příjem, splátku nebo jednorázovou platbu, dokud se investor nerozhodne je obdržet. více Poplatek za odkupné Poplatek za předání je poplatek vybíraný od investora za předčasné zrušení nebo výběr prostředků z pojistné nebo anuitní smlouvy. více Dělené anuity s rozděleným příspěvkem Anuity s rozděleným fondem využívá část jistiny k financování okamžitých měsíčních plateb a zbývající část k financování odložené anuity. více Definice třídy anuity třídy L Třída anuity třídy L je běžná třída akcií nabízená variabilní anuitou, která má krátkou dobu předání, ale s vyššími správními náklady. více partnerských odkazů