Definice pojmu úvěr

Co je termínovaný úvěr?

Termínovaný úvěr je půjčka od banky na konkrétní částku, která má stanovený splátkový kalendář a pevnou nebo pohyblivou úrokovou sazbu. Termínovaný úvěr je často vhodný pro zavedené malé podniky se řádnou účetní závěrkou. Také termínovaný úvěr může vyžadovat podstatnou zálohu na snížení částek platby a celkových nákladů na půjčku.

1:20

Termín půjčka

Jak funguje termínovaný úvěr

V podnikových půjčkách je termínovaný úvěr obvykle na vybavení, nemovitost nebo pracovní kapitál splacený mezi jedním a 25 lety. Malé podniky často používají hotovost z termínovaného úvěru na nákup dlouhodobého majetku, jako je zařízení nebo nová budova, pro svůj výrobní proces. Některé podniky si půjčují peníze, které potřebují k provozu, z měsíce na měsíc. Mnoho bank zavedlo programy půjček specificky na pomoc společnostem tímto způsobem.

Termín úvěr nese fixní nebo variabilní úrokovou sazbu - založenou na referenční sazbě, jako je americká hlavní sazba nebo londýnská nabídnutá sazba InterBank (LIBOR) - měsíční nebo čtvrtletní splátkový kalendář a stanovené datum splatnosti. Pokud se výtěžek z půjčky použije na financování nákupu aktiva, doba použitelnosti tohoto aktiva může mít vliv na splátkový kalendář. Úvěr vyžaduje zajištění a přísný schvalovací proces, aby se snížilo riziko selhání nebo neprovedení plateb. Termínované půjčky však obecně neobsahují žádné sankce, jsou-li spláceny v předstihu.

Klíč s sebou

• Termínovaný úvěr je úvěr vydaný bankou na pevnou částku a pevný splátkový kalendář s pevnou nebo pohyblivou úrokovou sazbou.
• Společnosti často používají výtěžek z termínovaného úvěru na nákup dlouhodobého majetku, jako je vybavení nebo nová budova, pro svůj výrobní proces.
• Termínované půjčky mohou být dlouhodobé nástroje s pevnými platbami, zatímco krátkodobé a střednědobé půjčky mohou vyžadovat platby balónem.

Druhy termínovaných úvěrů

Termínované půjčky přicházejí v několika variantách, obvykle odrážející dobu trvání půjčky.

• Krátkodobá půjčka, obvykle nabízená firmám, které nesplňují podmínky pro poskytnutí úvěru, obvykle trvá méně než rok, i když se může vztahovat také na půjčku do 18 měsíců.
• Střednědobá půjčka obvykle běží více než jeden rok, ale méně než tři roky, a je vyplácena v měsíčních splátkách z peněžních toků společnosti.
• Dlouhodobý úvěr běží po dobu tří až 25 let, používá aktiva společnosti jako kolaterál a vyžaduje měsíční nebo čtvrtletní platby ze zisků nebo peněžních toků. Úvěr omezuje jiné finanční závazky, které může společnost přijmout, včetně jiných dluhů, dividend nebo platů jistiny, a může vyžadovat částku vyčleněnou na splácení úvěru.

Jak střednědobé, tak krátkodobé půjčky mohou být také půjčky s balonem a přicházejí s platbami za balónky - tzv. Protože konečná splátka bobtná nebo „balóny“ je v mnohem větší částce než kterákoli z předchozích.

Zatímco jistina termínovaného úvěru není technicky splatná až do splatnosti, většina termínovaných úvěrů pracuje v určitém časovém rozvrhu, který vyžaduje určitou výši platby v určitých intervalech.

Příklad termínovaného úvěru zaměřeného na společnost

Úvěr pro správu malých podniků, oficiálně známý jako 7 (a) zaručený úvěr, podporuje dlouhodobé financování. K dispozici jsou také krátkodobé půjčky a revolvingové úvěrové linky, které pomáhají s okamžitými a cyklickými potřebami pracovního kapitálu společnosti. Splatnosti dlouhodobých úvěrů se liší v závislosti na schopnosti splácet, účelu půjčky a době použitelnosti financovaného aktiva. Maximální doba splatnosti úvěru je 25 let u nemovitostí, sedm let u pracovního kapitálu a deset let u většiny ostatních půjček. Dlužník splácí půjčku s měsíční splátkou jistiny a úroků.

Stejně jako u všech půjček zůstává splátka úvěru s pevnou sazbou SBA stejná, protože úroková sazba je konstantní. Naopak, splátka úvěru s proměnlivou sazbou se může lišit, protože úroková sazba může kolísat. Půjčitel si může založit půjčku SBA s platbami pouze za úroky během fáze založení nebo expanze společnosti. Výsledkem je, že podnik má čas na generování příjmů před plně platícími půjčkami. Většina půjček SBA neumožňuje platby balónem.

SBA účtuje dlužníkovi předplatný poplatek pouze v případě, že úvěr má splatnost 15 let nebo delší. Obchodní a osobní aktiva zajišťují každou půjčku, dokud se hodnota zpětného získání rovná výši půjčky nebo dokud dlužník nezajistí všechna aktiva jako přiměřeně dostupná.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Nevyužité zařízení Nevyužité zařízení je dohoda, ve které věřitel souhlasí s poskytnutím financování dlužníkovi, ale není povinen. více Vrácení splácí peníze zapůjčené od věřitele Vrácení je úkon splácení peněz vypůjčených od věřitele v souladu s podmínkami půjčky. více Hypotéka s pevnou sazbou Hypotéka s pevnou sazbou je hypoteční úvěr, který má pevnou úrokovou sazbu po celou dobu trvání úvěru. Měsíční splátky s pevnou sazbou jsou jednou z nejoblíbenějších možností hypotéky. více Plně čerpaná záloha Plně čerpaná záloha je typ dlouhodobé obchodní půjčky používané v Austrálii. více Jak půjčky fungují a typy půjček Půjčka je peníze, majetek nebo jiné materiální zboží poskytnuté jiné straně výměnou za budoucí splacení hodnoty půjčky s úroky. Půjčka může být poskytnuta na konkrétní jednorázovou částku nebo může být k dispozici jako otevřený úvěrový limit až do výše stanoveného limitu nebo stropu. více Neodepisující půjčka Nekomerční půjčka je alternativní typ úvěrového produktu, ve kterém se platby na jistině neuskutečňují, dokud není požadována jednorázová částka. Obvykle jsou krátkodobé a mají vysokou úrokovou sazbu. více partnerských odkazů