Thrift Association Definováno
Thrift může znamenat úsporu peněz, ale thrift je spořitelní a úvěrová asociace. Thrifts se také týkají spořitelních a úvěrních družstev a vzájemných spořitelen, které poskytují různé spořicí a úvěrové služby. Spory se liší od komerčních bank v tom, že si mohou půjčit peníze od federálního systému domácí půjčky, což jim umožňuje platit členům vyšší úroky.
Rozebrat Thrift
Thrift spolu s komerčními bankami a družstevními záložnami se kvalifikují jako depozitní instituce. Většina lidí je obeznámena s komerčními bankami a družstevními záložnami, ale linie se při definování sportu stává nejasnou. Linka je v některých státech také nejasná, ale tahem jsou hlavně spořitelní a úvěrová sdružení. Ještě důležitější je, že se jedná o spořitelny, které se specializují na nemovitosti.
Úspory původně nabízely pouze spořicí účty a termínované vklady, ale za posledních 20 let se rozsah služeb bank rozšířil s tím, jak rostly potřeby průměrného spotřebitele. Nyní nabízejí stejné produkty jako družstevní záložny a komerční banky.
Komerční banky vs Thrifts
Komerční banky, stejně jako většina společností, jsou v tom pro zisk. Pokud jde o třídu aktiv, nemají konkrétní mandát. Akcionáři vlastní tyto organizace a stejně jako většina společností je cílem zvyšování zisku. Rozsah pravomocí udělených komerčním bankám je určován hlavně státním a federálním zákonem, protože obě vydávají bankovní charty. Jejich podnikové charty a pravomoci, které jim byly uděleny podle státního a federálního práva, určují rozsah jejich činnosti. Komerční banky dostávají pojištění vkladů od Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a jsou pod Federálním rezervním systémem.
Naproti tomu spořitelní a úvěrová sdružení nebo spořitelny se specializují na hypotéky a půjčky nemovitostí. První mandát je pro členy sportu, nikoli pro zisk. Stejně jako komerční banky, může škrty pronajímat buď Úřad správce měny (OCC), nebo stát. FDIC je také pojistí. Trendy mají spíše tendenci si ponechat své úvěrové portfolio než sekuritizovat úvěry, takže členové s atypickými profily, které se nehodí do standardů hypoték pro agentury, mohou mít větší šanci na zajištění úvěru prostřednictvím místního sportu než národní komerční banka.
Kvalifikovaný úvěr Thrift
V důsledku jejich charty jsou šetrnosti nařízeny zaměřit se na aktiva související s bydlením a musí být členy federálního systému úvěrů na bydlení. Původně se na trzích vyžadovalo, aby alespoň 65% svého portfolia zahrnovalo aktiva související s bydlením; tento práh byl označován jako test kvalifikovaného thrilleru (QTL), protože to byla míra dodržování původní charty. Jednou z výhod absolvování testu QTL je to, že si sporné peníze také půjčují od federálního systému domácí půjčky, což se ve srovnání s komerčními bankami projevuje ve vyšším zájmu vkladatelů.