Tipy pro převody rodinného majetku

Penězové rozhovory mezi rodiči a dospělými dětmi jsou přinejlepším obtížné. Problémy jako investice, plánování odchodu do důchodu, přání k plánování majetku a péče o starší osoby nejsou nikdy snadné. „In-Family Generational Finance Study“, studie společnosti Fidelity Investments, vyzdvihuje některé klíčové otázky, kterých se to týká.

Nedostatek komunikace a plánování může být pro rodinu nákladný, pokud jde o daně a další otázky, které zahrnují převod bohatství rodičů na příští generaci a zajištění, že se o ně ve stáří řádně postará. I když to může znít, jako by se to týkalo jen velmi bohatých, není tomu tak úplně. (Chcete-li získat podrobnější informace, můžete prozkoumat tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce.)

Rodinné peněžní rozhovory jsou důležité a důvěryhodný finanční poradce může pomoci při usnadňování a moderování těchto rodinných diskusí, jakož i při jejich vedení celým procesem plánování majetku.

Rodinné finanční diskuse

Fidelityho studie navrhuje čtyři klíčová základní pravidla pro úspěšné diskuse o rodinných penězích:

• Zahajujte rodinné diskuse brzy.
• Nehanbujte se, že vám přináší podrobné otázky.
• Nechť rodiče mají poslední slovo o svých financích a péči.
• Pořádejte následné rozhovory.

PŘÍPRAVKA

Tato zkratka od společnosti Fidelity znamená Priority, Readyiness, Estate Plan and Papers. Přístup PREP může každému pomoci připravit se na smysluplné a produktivní rodinné peněžní rozhovory o blížícím se odchodu do důchodu.

Co je Wealth Transfer?

Priority

Jedná se o plné pochopení cílů a cílů rodičů pro odchod do důchodu. Rodiče by měli mít představu o tom, co chtějí odejít do důchodu, vizi jejich života. Děti by měly být připraveny diskutovat o všech těchto plánech. Pokud například rodiče plánují odejít do zahraničí, jak se rodina spojí a kdo se o ně postará v případě vážné nemoci?

Připravenost

To znamená znalost finanční situace rodičů. Rodiče by měli mít přehled o všech zdrojích důchodového příjmu, o odhadech nákladů souvisejících s jejich životním stylem a podrobnostech o tom, jak nakládají s výdaji na zdravotní péči v důchodu. Děti by měly rodičům pomoci otestovat jejich plán, aby zjistily, zda je to proveditelné, protože ponechání dědictví dětem lze snadněji říci než udělat.

Realitní plán

Jedná se o pořádek a aktuálnost dokumentů o plánování majetku rodiče. Rodiče by se měli rozhodovat o své péči v případě, že se stanou neschopnými. Kdo by se o ně staral? Kdo by měl zmocnění k jejich majetku? Kdo je vykonavatelem nebo správcem jejich majetku v případě jejich smrti? Z pohledu dětí by mohly naznačovat, že každý z těchto úkolů se stará o nejlepšího člena rodiny. Faktory mohou zahrnovat fyzickou blízkost jejich rodičů a toho, kdo nejlépe řeší problémy s penězi.

Příspěvky

Je důležité, aby každý věděl, kde jsou umístěny klíčové dokumenty a dokumenty. Rodiče by si měli vytvořit seznam svých klíčových dokumentů a dokladů a kde se nacházejí. Děti mohou pomoci rodičům určit, jaké dokumenty jsou na místě a které mohou vyžadovat aktualizaci nebo vytvoření.

Úloha finančního poradce

Finanční poradci mohou klientům pomoci naplánovat převody majetku v rámci generací několika způsoby. Dospělé děti mohou mít otázky, jak přistupovat k tématu s rodiči, pokud jejich rodina nemá ve zvyku vést otevřenou diskusi o rodinných penězích. Finanční poradce jim může pomoci porozumět souvisejícím problémům a některým položeným otázkám. Mohli by také navrhnout nějaké ledoborce, aby pomohly dětem otevřít tyto obtížné diskuse se svými rodiči nebo jinými staršími příbuznými.

Pro rodiče může být finanční poradce skvělou sondou pro jejich představy o převodu majetku. Pro koho chtějí, aby jejich peníze prospívaly? Mají některé z jejich dětí zvláštní potřeby, které je třeba řešit z hlediska financování? Co chtějí rodiče po odchodu do důchodu? Jaké jsou jejich pocity ohledně dlouhodobé péče? Mají dlouhodobé pojištění péče nebo učinili jiná opatření k řešení těchto výdajů? Poradce může často navrhovat nápady a strategie, které by klient možná neuvažoval.

Většina finančních poradců bude mít také vztahy s právníky a zdroji plánování nemovitostí, aby v případě potřeby získala pojištění dlouhodobé péče, a může poskytnout doporučení těmto prověřeným profesionálům, což může značně pomoci při plánování nákladů na zdravotní péči v důchodu.

Finanční poradce může být také perfektní osobou, která pomůže moderovat a usnadnit rodinnou finanční konverzaci. Jako nezainteresovaná třetí strana jsou oddělena od emocionálních problémů, které jsou vlastní těmto typům rozhovorů. Jako zkušení finanční profesionálové, kteří viděli řadu různých rodinných situací, mohou nabídnout myšlenky, které rodiče a rodina možná neuvažovali.

A konečně, většina finančních poradců se setkala s dospělými dětmi, jejichž cíle se zdají více o jejich vlastním finančním blahobytu než o jejich rodičích. Na konci dne by diskuse o převodu majetku měla být v první řadě o zajištění toho, aby potřeby a touhy rodiče nebo staršího příbuzného byly splněny, než se bude bát další generace. To zahrnuje jejich cíle v oblasti odchodu do důchodu a že je zajištěna řádná péče o jejich pozdější roky. Poradce může pomoci zabránit tomu, aby cíle zdánlivě chamtivých dětí nepříznivě ovlivňovaly jejich rodiče, někdy prostřednictvím odcizitelné živé důvěry.

Sečteno a podtrženo

Rodinné finanční diskuse nejsou nikdy snadné, přesto mohou být životně důležité pro řádné splnění přání rodičů, pokud jde o případný převod jejich majetku na další generaci. Finanční poradce může pomoci oběma generacím prostřednictvím tohoto obtížného a emočního procesu mnoha způsoby.