10 nejčastějších hypotečních podvodů, kterým je třeba se vyhnout
Každé odvětví má své zářící hvězdy a špatná jablka. Hypoteční průmysl není výjimkou. Pro většinu spotřebitelů bude hypotéka největším nákupem, který za svůj život provedou. Proto je výběr správného hypotečního úvěru ještě důležitější. Jak víte, kterým společnostem se vyhnout? Podívejte se na tyto kontrolky.
Podvody
1. Nezohlednění vaší platební schopnosti
Vaše splátka hypotéky by neměla přesáhnout 28% vašeho hrubého měsíčního příjmu. Vytvoření rozpočtu domácnosti není úkolem hypoteční společnosti, ale mělo by mít spoustu otázek týkajících se vašich financí. Pokud tomu tak není, pravděpodobně to není společnost, se kterou chcete jednat.
2. Nedostate možnost nákupu bodů
„Bod“ nebo „slevový bod“ je jako splátka hypotečního úroku. Dlužníci nakupují body, aby snížili výši úroků, které zaplatí z půjčky. Váš věřitel by vám měl dát možnost snížit úrokovou sazbu nákupem bodů.
3. Nadměrné úvěrové náklady
Mnoho z úvěrových nákladů je fixních bez ohledu na to, kolik si půjčíte. U větší hypotéky očekávejte náklady na uzavření hypotéky mezi 2% a 5%. Pokud si půjčujete méně než 150 000 $, mohou náklady přesáhnout 5%. Někteří věřitelé budou pracovat na půjčce ve formě vyšší úrokové sazby, ale věřitel by vám to měl jasně sdělit. Vždy mluvte s více věřiteli o celkových nákladech na půjčku, kterou navrhují. A pokud jsou náklady výrazně nad 5%, zeptejte se před tím, než souhlasíte s půjčkou.
4. Sankce za předčasné splacení
Věřitelé by neměli účtovat pokutu, pokud splatíte svou půjčku brzy. Bezohlední věřitelé mohou účtovat penále ve výši 5% nebo více. Tyto poplatky jsou nyní v domovech obývaných majiteli nezákonné. Pokud to vidíte, půjčka je určitě podvod.
5. Makléři a věřitelé, kteří jasně nezveřejňují, jak jsou placeni
Pokud pracujete s hypotečním makléřem, zeptejte se, jak mu bude vyplacena. Makléři jsou vypláceni procentem z celkové půjčky a musí zveřejnit, co vydělají. Hypoteční bankéři, banky a přímí půjčovatelé si mohou účtovat navíc, aniž by prozradili, co dělají. Podívejte se na výhody a nevýhody používání hypotečního makléře .
6. „Špatný kredit nezáleží.“
Pokud to vidíte, nevolajte, neposílejte e-maily a nic neříkejte, pokud vás společnost osloví. Tyto půjčky jsou pravděpodobně „dravé“ povahy a téměř jistě přijdou s hroznými podmínkami. Tyto typy půjček se obvykle zaměřují na osoby s nízkými příjmy, u nichž je pravděpodobnější, že mají poškozený úvěr.
7. Platby balónem.
Platba balónkem je jednorázová částka splatná na konci výpůjční lhůty. Platba balónem může být někdy stejně vysoká jako původně financovaná částka. Platby balónem již neplatí pro obydlí obývané vlastníky, ale stále platí pro investice do nemovitostí. Pečlivě vyhodnoťte, zda je pro vás platba balónem správná.
8. Inflace příjmu nebo domácí hodnoty
Půjčovatel by vám neměl pomoci získat nárok na půjčku tím, že nafoukne váš příjem nebo hodnotu domova. Za prvé, není to etické ani legální a za druhé si půjčku stejně nemůžete dovolit. Pokud jsou ochotni vám lhát, jsou ochotni lhát vám. Není to společnost, se kterou chcete obchodovat.
9. Žádný odhad dobré víry
Do tří pracovních dnů od přijetí vaší žádosti o hypotéku musí věřitel poskytnout odhad dobré víry. (GFE). GFE vám poskytuje základní informace o úvěru včetně odhadovaných nákladů na úvěr. Odhad vychází ze standardizovaného formuláře HUD-GFE, který musí být použit. Pokud se jedná o jinou formu nebo pokud GFE neobdržíte do tří dnů, tuto společnost nepoužívejte.
10. Poplatky se liší od GFE
Váš odhad dobré víry bude obsahovat podrobný seznam nákladů spojených s hypotékou s několika velmi přesnými údaji. Na základě určitých faktorů to nemusí nutně zůstat nezměněno, když obdržíte poslední doklad o hypotéce k podpisu. Některé poplatky se mohou změnit až o 10%. Ostatní by se neměli vůbec měnit. Kliknutím sem si přečtěte vysvětlení poplatků Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů. Přečtěte si také Jsou odhady dobré víry (GFE) přesné?
Sečteno a podtrženo
Staré přísloví stále zvoní. Pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, je to tak. Nespadejte na taktiku dravých půjček, která vás může dostat do půjčky, kterou si nemůžete dovolit a která má hrozné podmínky.
Využijte mnoho webových stránek, které vám pomohou najít správnou hypotéku. Kromě toho si promluvte se svou bankou nebo družstevní záložnou a přečtěte si téma Jak najít dravého věřitele a pokud cílíte na jeden z těchto, 5 reverzních hypotečních podvodů .