Top 4 nejbezpečnější investice pro portfolio Boomerů

S blížícím se odchodem do důchodu začnete přemýšlet spíše o zachování toho, co jste zachránili, než o dosažení agresivního růstu. Nechcete ztratit portfolio, na kterém jste tak tvrdě pracovali. Většina lidí, kteří dosáhnou věku 65 let, však žije téměř 20 let v důchodu. Údaje o sociálním zabezpečení ukazují, že muž, který dosáhne věku 65 let, může očekávat, že bude žít do 84, 3; u žen tento věk stoupá na 86, 6; a jeden ze čtyř 65-ti letí žijí ve věku 90 let. Zachování, byť kritické, nemusí být dostačující.

Riziko inflace pro bezpečnost

A co víc, je třeba zvážit další klíčový faktor: inflaci. Inflace, i když v posledních letech byla nízká, může vaše úspory stále okrást.

Aby vaše portfolio mělo kupní sílu, kterou budete potřebovat při odchodu do důchodu, musí růst alespoň nad míru inflace. V dnešní ekonomice vydělávají bankovní spořicí účty méně než 1%, takže nepředstavují bezpečné zajištění proti inflaci. I když mohou zachovat kapitál, můžete ztratit inflaci v dlouhodobém horizontu.

Bankovní spořicí účty jsou vhodné pro krátkodobé hotovostní potřeby v příštím roce nebo dvou, ale pro zbytek vašeho portfolia byste se měli podívat na další relativně bezpečné možnosti. Pojďme se podívat na první čtyři bezpečné investice, které vám umožní spát v noci, ale stále chrání vaše portfolio před inflací.

Vkladové certifikáty (CD)

Banky nabízejí CD a jsou pojištěny společností Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), díky nimž jsou stejně bezpečné jako spořicí účet, ale své prostředky musíte na účtu nechat kdekoli od tří měsíců do 60 měsíců; jejich stažení před tím vás bude stát pokutu.

Některá CD jsou nabízena prostřednictvím makléřských společností, ale FDIC je pravděpodobně nezajistí. Úrokové sazby se liší v závislosti na době, kdy musíte peníze nechat na účtu a na dolaru, který máte na vkladu. Investopedia splňuje svůj vlastní seznam nejlepších sazeb na CD, aby vám ušetřil čas. I když jsou tyto investice pojištěny, mohou získat dostatečný úrok, aby sloužily jako zajištění proti inflaci.

Vládní poukázky, poznámky nebo dluhopisy USA

Americké vládní poukázky, bankovky a dluhopisy, také známé jako Treasury, jsou považovány za nejbezpečnější investice na světě a jsou podporovány vládou. Makléři prodávají tyto investice v přírůstcích 100 USD, nebo si je můžete koupit sami na Treasury Direct.

• Pokladniční poukázky: Ty dozrávají za čtyři týdny až jeden rok. Prodávají se se slevou na jejich nominální hodnotu a poté vám bude vyplacena nominální hodnota v plné splatnosti.
• Treasury Notes: Tyto poznámky se pohybují od dvou do 10 let. Platí úrok každých šest měsíců, které držíte. Mohou být prodávány za cenu rovnou, menší nebo vyšší, než je jejich nominální hodnota, v závislosti na poptávce. Bankovky s vyšší úrokovou sazbou budou pravděpodobně mít větší poptávku, takže jejich cena bude pravděpodobně vyšší než jejich nominální hodnota.
• Treasury Bonds: Tyto zrají za 30 let a platí úrok každých šest měsíců, které držíte. I když je úroková sazba zaručena, kupní cena stoupá a klesá a pokud potřebujete prodat před splatností, můžete utrpět značnou ztrátu.

Obecní dluhopisy

Státní a místní vlády prodávají komunální dluhopisy za účelem budování místní infrastruktury a dalších projektů pro veřejné blaho. Nejsou jen bezpečné; jsou také osvobozeny od daně, což může být skvělý bonus za jakékoli úspory, které máte mimo IRA, 401 (k) nebo podobné penzijní investice. Nejsou dobrou volbou pro odložené penzijní účty s odloženými daněmi, protože vydělávají nižší úrokové sazby než jiné typy dluhopisů, a pro kvalifikované penzijní účty nepotřebujete investici bez daně. Buďte však opatrní; Před nákupem komunálních dluhopisů vždy zkontrolujte rating, protože některé jsou bezpečnější než jiné. BondsOnline je vynikající výzkumný zdroj.

Dluhopisové podílové fondy

Dluhopisové podílové fondy mohou být vynikající alternativou k přímému nákupu dluhopisů. Stejně jako u každého podílového fondu nakupujete požadovaný počet akcií a profesionální správce peněz zkoumá nejlepší dluhopisy z těch, které jsou součástí portfolia fondu. Za nejbezpečnější tři typy dluhopisových fondů se považují státní dluhopisové fondy, komunální dluhopisové fondy a krátkodobé podnikové dluhopisové fondy.

Sečteno a podtrženo

Jakmile se dostanete do důchodového věku, zachování portfolia se stává kritickým problémem - můžete ho však přehánět. Pokud vložíte všechny své prostředky na bankovní spořicí účet pojištěný FDIC, nebudete vydělávat dost peněz, abyste drželi krok s inflací. Další mírně rizikovější investice mohou minimalizovat ztrátu vašeho portfolia na inflaci, ale přesto nabízejí malou šanci na růst. Portfolio, které vyvažuje bezpečnost a růst, je vždy nejlepší.