Top 5 společností ve vlastnictví American Express

American Express Company (AXP) je americká finanční a cestovní kancelář s působností ve více než 130 zemích. Mezi jeho primární produkty patří charge karty, kreditní karty, finanční služby a cestovní služby, které prodává spotřebitelům, majitelům podniků a společnostem po celém světě. Společnost byla založena v roce 1850 a řadí se k největším společnostem s platebními kartami na světě, měřeno objemem nákupu, s celkovými celkovými výdaji vyplacenými v průběhu roku 2017 přibližně 1, 1 bilionu dolarů.

Od února roku 2018 vede American Express předseda a generální ředitel Stephen Squeri. Mezi další vrcholové vedení společnosti patří Mohammed Badi (Chief Strategy Officer), Jeffrey Campbell (Chief Financial Officer) a Marc Gordon (Výkonný viceprezident a Chief Information Officer).

American Express zaznamenala v posledních letech silné protivědy díky široce zdravé globální ekonomice. Tato společnost neustále porovnává s Visa a Mastercard, jejími dvěma primárními soupeři v oblasti kreditních karet. Na rozdíl od těchto dvou dalších společností je však American Express zpracovatelem plateb i vydavatelem svých kreditních karet. I když by to mohlo přinést větší zisky, pokud členové utratí více, vystavuje to také American Express závažnějším rizikům, pokud se ekonomika stane kyselou.

Růst výnosů American Express

Fiskální rok 2018 byl pro American Express velkým úspěchem. Společnost zaznamenala roční zisk asi 6, 9 miliard USD, což bylo více než dvojnásobek oproti předchozím rokům. Čistý výnos byl pro společnost historickým maximem 40, 3 miliardy dolarů, meziročně o 8% více.

American Express vlastní mnoho desítek dceřiných společností, z nichž většina je organizována k provádění svých obchodních operací v zahraničí. Mezi její nejdůležitější dceřiné společnosti patří dvě banky vydávající karty a několik firem poskytujících finanční služby se sídlem ve Spojených státech.

1. American Express TRS

Společnost American Express Travel Related Services Company, nebo TRS, je hlavní provozní dceřinou společností American Express. Jako takový je bezprostředním rodičem obou bank společnosti vydávajících karty. TRS je považována za finanční holdingovou společnost, což znamená, že Federální rezervní systém má pravomoc dohlížet na své postupy a zkoumat je.

Přestože společnost TRS přispívá k obchodním aktivitám společnosti American Express různými způsoby, je společnost primárně odpovědná za poskytování personálu, zařízení, systémů a řady dalších provozních zdrojů různým pobočkám a dceřiným společnostem American Express. V důsledku toho je TRS přímým nebo nepřímým vlastníkem většiny právnických osob American Express.

Primárním zdrojem příjmů pro TRS jsou diskontní příjmy společnosti American Express nebo částka vydělaná z transakcí s obchodníky, kteří drží dohody o přijetí karty, které se používají k usnadnění transakcí s držiteli karet amerických kreditních karet American Express. Dále TRS vydělává příjmy z poplatků za karty, cestovních provizí a dalších.

2. American Express Bank

American Express Bank, FSB, je federální spořitelna se sídlem v Salt Lake City v Utahu a je ve stoprocentním vlastnictví American Express. Banka vydává platební karty a kreditní karty pro malé podniky pod značkou American Express Open. Karty American Express Open a související služby jsou zaměřeny na firmy s ročním příjmem až 10 milionů dolarů a méně než 100 zaměstnanci. Na straně spotřebitele vydává American Express Bank pod značkou American Express řadu platebních karet a kreditních karet, včetně společných značek s partnery American Express.

American Express Bank také nabízí spotřebitelům po celé zemi spořicí účty a vkladové certifikáty (CD) pod značkou American Express Personal Savings. Účty jsou k dispozici pouze online; banka neprovozuje žádná maloobchodní místa. American Express Bank rovněž přijímá vklady prostřednictvím zprostředkovatelských partnerů třetích stran.

[Důležité: Tato dceřiná společnost American Express byla založena v roce 2000 a získala ji American Express National Bank v dubnu 2018.]

3. Centurion Bank American Express

American Express Centurion Bank je druhou významnou pojištěnou depozitní institucí pro American Express. Tato průmyslová banka se sídlem v Utahu sídlí v Salt Lake City. Centurion Bank vydává řadu značek spotřebitelských poplatků a kreditních karet pod značkou American Express. American Express Centurion Bank také přijímá vklady prostřednictvím zprostředkovatelských partnerů třetích stran. Banka neprovozuje žádné maloobchodní pobočky a je zcela ve vlastnictví American Express. K 31. prosinci 2017 měla společnost American Express Bank a American Express Centurion Bake dohromady více než 64 miliard USD na celkových vkladech.

4. Accertify, Inc.

Accertify, Inc. je globální společnost zabraňující podvodům s kancelářemi v Illinois, Mexiku, Velké Británii a Austrálii. Firma nabízí sadu technologií a nástrojů používaných k předcházení podvodům s platbami online a ke správě rizik spojených s transakcemi, které nejsou součástí karty. Mezi její zákazníky patří společnosti elektronického obchodování po celém světě, včetně společností StubHub, Inc., JetBlue Airways Corporation (JBLU), 1-800-Flowers.com, Inc. (FLWS) a Urban Outfitters, Inc. (URBN). Accertify je dceřinou společností American Express Travel Related Services Company a je vedena Markem Michelonem, prezidentem.

Produkty Accertify jsou kompatibilní s platebními sítěmi používanými k online nákupu po celém světě, včetně všech hlavních kreditních karet a poskytovatelů online plateb, jako je PayPal Holdings, Inc. (PYPL). Společnost nabízí správu podvodů, správu zpětných zúčtování, analýzu dat a produkty platebních bran, které lze kombinovat, aby poskytly úplné platební řešení dodané prostřednictvím hostované platformy Software-as-a-service (SaaS). Accertify také nabízí možnosti spravovaných služeb, na jejichž základě mohou obchodníci v oblasti elektronického obchodování zadávat outsourcing procesu řízení podvodů analytikům společnosti Accertify. Společnost Accertify, založená v roce 2007, byla zakoupena společností American Express v roce 2010 za poplatek přibližně 150 milionů USD a nyní je 100% dceřinou společností.

5. AMEX Assurance Company

AMEX Assurance Company působí jako pojišťovací agent v oblasti cestovního pojištění a dalších pojistných produktů uváděných na trh a prodávaných společnostmi American Express. Rovněž upisuje určité pojistné výhody poskytované držitelům kreditních karet a kreditních karet American Express, včetně pojištění ztráty a poškození vozidla, prodloužené záruky ochrany, ochrany při nákupu produktu a cestovního úrazového pojištění. Společnost nemá žádné maloobchodní operace. Tato společnost byla založena v roce 1973 jako americká pojišťovna automobilů v Illinois, později změnila své jméno v roce 1986. Od září 2007 působí jako dceřiná společnost American Express.

Nedávné akvizice

Jako hlavní společnost poskytující finanční služby provádí American Express časté akvizice menších podniků, z nichž mnohé se integrují do své široké platformy produktů a služeb. Jedním z posledních akvizic byl Pocket Concierge, platforma pro rezervace restaurací zaměřená na podniky v Japonsku. Společnost Pocket Concierge byla založena v roce 2011. American Express oznámila akvizici společnosti v lednu 2019 za nezveřejněnou částku.

Akviziční strategie

Mnoho akvizic společnosti American Express je dokončeno se záměrem zlepšit služby pro stávající členy karty, aby se usnadnilo používání produktů American Express a podpořily další výdaje. Například v březnu roku 2018 společnost American Express koupila britské fin-tech startup Cake Technologies za něco přes 13 milionů dolarů. Cake poskytuje službu, která umožňuje návštěvníkům restaurací snadněji platit účet. American Express naznačil své plány integrovat technologie Cake do své platformy a poskytnout tak členům vylepšené služby. Vezměme si to jako příklad, je pravděpodobné, že American Express bude i nadále získávat další společnosti, aby dále rozšířil svůj dosah jako megacompany finančních služeb.