Nejlepší tipy pro výběr firmy pro správu bohatství

Pokud jste dlouhodobě investovali a chcete převést odpovědnost za provozování svého portfolia na někoho jiného, ​​jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je vybrat společnost pro správu majetku.

Než si ale najmete firmu, ujistěte se, že jste si vybrali někoho, kdo se opravdu stará o vaši budoucnost a chce chránit vaše investice. Přečtěte si naše tipy níže, abyste zjistili, co je třeba hledat v správcovské společnosti.

Nezaměřujte se na cenu

Při výběru správcovské společnosti je snadné posoudit rozdíly mezi společnostmi podle jedné kategorie: ceny. Je to jednoduché, přímé a nemůžete tvrdit, že jedno číslo je menší než druhé.

Tyler Landes, CFP ve společnosti Tandem Financial Guidance, LLC, říká, že místo toho, abyste se příliš soustředili na cenu, měli byste se zaměřit na hodnotu. Cena je to, co zaplatíte, hodnota je to, co dostanete.

"Na konci dne říkám lidem, aby pochopili, jak je poradce zaplacen, a za jakou službu nebo produkt, které dostanou výměnou, " řekl. "Pak se rozhodněte, zda si myslíte, že hodnota je v souladu s náklady." Levnější není lepší, pokud tam hodnota neexistuje. “

Měli byste se také zeptat ostatních klientů, jak s nimi jejich poradce zachází. Také se zeptejte poradce, kdo je jejich ideálním klientem. Landes řekl, že pokud popis neodpovídá vašim cílům a nápadům, relační vztah pravděpodobně nebude fungovat. Chcete mít pocit, že se vášmu poradci bude starat o vaše portfolio stejně jako vy.

"Získal jsem klienty, protože jejich bývalý poradce se nedotkl pravidelných schůzek a klient se cítil jako malé brambory, " řekl Landes.

Zeptejte se, jak často se budete moci setkat s poradcem nebo jak budete informováni o svých investicích. Chcete být ve smyčce o tom, co se děje.

Ověřte přihlašovací údaje

Při výběru firmy se posaďte s poradcem, který bude na vašem účtu potenciálně pracovat. Nechcete mít rozhovor s jednou osobou, jen abyste se dozvěděli, co vám bylo předáno někomu jinému.

Také se zeptejte, kde dříve pracovali, zda jsou certifikovaným finančním plánovačem, jaké další kvalifikace se mohou pochlubit. Nezapomeňte, že jste klient, takže je na poradci, aby vás získal, abyste získali své podnikání.

Zde můžete ověřit, zda je poradcem CFP, a vyhledat je prostřednictvím SEC zde nebo prostřednictvím BrokerCheck společnosti Finra. Nebojte se dělat stejný druh výzkumu, jaký byste provedli při případném pronájmu. Zeptejte se, co znamená každé pověření a certifikace, a zjistěte, zda můžete najít nějakou pracovní historii nebo mluvit se současnými i minulými klienty. Než se rozhodnete, proveďte náležitou péči.

Jak jsou placeny?

Existují různé způsoby, jak zaplatit CFP. Někteří účtují provizi na základě produktů, které od nich kupujete, zatímco jiní účtují stanovenou sazbu na základě velikosti vašeho portfolia. Chcete někoho, kdo investuje do růstu svého portfolia stejně jako vy.

Buďte opatrní, když najmete kohokoli, kdo získá provizi za to, co vám prodají; budou se více zajímat o vydělávání těchto peněz navíc, než aby se ujistili, že to, co prodávají, se nejlépe hodí pro vaše potřeby.

Sečteno a podtrženo

Výběr společnosti pro správu majetku může být jedním z nejdůležitějších rozhodnutí, jaké kdy uděláte. Kdokoli se rozhodnete pro přístup ke svým účtům, může změnit osud vašeho odchodu do důchodu. To vás nemusí oddělovat od jakéhokoli rozhodování, ale je důležité vědět, že poradci se liší. Nerozhodujte se impulsem; zeptejte se na doporučení od lidí, kterým důvěřujete, a proveďte vlastní hloubkový průzkum. (Související informace najdete v části: Za jakých okolností bych vyžadoval správu soukromého majetku? )