Dobrovolné životní pojištění
Dobrovolné životní pojištění je plán finanční ochrany, který poskytuje peněžité plnění oprávněné osobě po smrti pojištěného. Dobrovolné životní pojištění je volitelnou dávkou nabízenou zaměstnavateli. Zaměstnanec vyplácí měsíční pojistné výměnou za pojistitelovu záruku platby při úmrtí pojištěného. Sponzorství zaměstnavatelů obecně činí pojistné za dobrovolné životní pojištění levnější než individuální životní pojištění prodávané na maloobchodním trhu.
BREAKING DOWN Dobrovolné životní pojištění
Mnoho pojišťoven poskytuje dobrovolné plány životního pojištění s dalšími výhodami a jezdci. Například plán může zahrnovat možnost nákupu pojištění nad garantovanou částku vydání. V závislosti na výši zvýšení může být po pojistníkovi požadováno, aby předložil důkaz, že splňuje minimální zdravotní normy. Dalším je přenositelnost pokrytí, což je schopnost pojistníka pokračovat v životní politice i po ukončení zaměstnání. Každý zaměstnavatel má pokyny pro přenos politiky. Obvykle však trvá 30–60 dní po ukončení a vyžaduje dokončení papírování.
Další možností je schopnost urychlit dávky, přičemž dávka pro případ smrti je vyplácena během života pojištěného, je-li prohlášen za nevyléčitelně nemocný. Existuje také možnost zakoupit životní pojištění pro manžele / manželky, domácí partnery a závislé osoby podle definice pojišťovny. A konečně, nesmírnou výhodou, kterou nabízí většina zaměstnavatelů, je možnost odečíst pojistné z platu. Srážky ze mzdy jsou pro zaměstnance výhodné a umožňují snadné a včasné vyplácení pojistného.
Kromě dalších výhod poskytují někteří pojistitelé volitelné jezdce, jako je vzdání se prémiových a náhodných úmrtí a rozebrání. Nejčastěji jezdci přicházejí v úvahu a za příplatek.
Druhy dobrovolného životního pojištění
Zaměstnavatelé poskytují dva typy dobrovolných životních pojištění: dobrovolný celý život a dobrovolné termínované životní pojištění. Dobrovolné termínované životní pojištění se také nazývá skupinové termínové životní pojištění. Částky na obličej mohou být v násobcích platu zaměstnance nebo stanovených hodnot, například 20 000, 50 000 nebo 100 000 $.
Dobrovolný celý život chrání celý život pojištěného. Pokud je pro manžela nebo závislou osobu zvoleno pokrytí celého života, politika chrání také celý jejich život. Částky pro manžele a závislé osoby jsou obvykle nižší než částky dostupné zaměstnancům. Stejně jako u trvalých zásad životního pojištění se i peněžní hodnota hromadí podle podkladových investic. Některé politiky používají pouze fixní úrokovou sazbu na peněžní hodnotu, zatímco jiné umožňují variabilní investování do akciových fondů.
Dobrovolné termínové životní pojištění je politika, která nabízí ochranu po omezenou dobu, například 5, 10 nebo 20 let. Budování peněžní hodnoty a variabilní investice nejsou charakteristikou dobrovolného termínovaného pojištění. V důsledku toho jsou pojistné levnější než ekvivalenty celého života. Prémie jsou během politického období na stejné úrovni, ale mohou se po obnovení zvýšit.
Někteří účastníci volí dobrovolný termínovaný život jako doplněk k celému životnímu pojištění. Například vdaná zaměstnankyně s dětmi má životní pojištění 50 000 $. Po provedení analýzy finančních potřeb se stanoví, že jejich životní pojištění není dostatečné. Zprostředkovatel životního pojištění naznačuje, že si v životním pojištění udržuje alespoň 300 000 dolarů, zatímco její děti jsou nezletilé. Její zaměstnavatel nabízí dobrovolné termínové životní pojištění s přiměřeným pojistným a volí krytí pro doplnění stávajícího pojištění, dokud její děti nedosáhnou plnoletosti.
Dobrovolné životní pojištění je často k dispozici zaměstnancům okamžitě nebo brzy po najetí. Zaměstnancům, kteří se odhlásí, může být krytí k dispozici během otevřeného zápisu nebo po kvalifikované životní události, jako je manželství, narození dítěte, rozvod nebo adopce dítěte. Výběr správného typu dobrovolného životního pojištění vyžaduje posouzení současných a očekávaných potřeb a závisí na okolnostech a cílech každé osoby.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.