Dejte si pozor na změny v dohodách o kreditní kartě
Nejméně jednou ročně, obvykle ve čtvrtém nebo prvním čtvrtletí, vydají společnosti vydávající kreditní karty svým držitelům karet tzv. Oznámení o změně podmínek. Tento dopis dokumentuje změny ve vaší smlouvě o kreditní kartě, od možného zvýšení poplatků po nová ustanovení. Protože tyto změny mohou být drastické, je důležité, abyste si celý dopis přečetli, abyste porozuměli změnám ve vaší smlouvě o kreditní kartě. V tomto článku se podíváme na některé typické změny.
Rostoucí roční procentní sazby
Mnoho společností vydávajících kreditní karty použije toto oznámení ke zvýšení ročních procentních sazeb (APR), které účtují za nevyrovnané zůstatky. To může být podstatná změna, protože zvyšuje vaše náklady na půjčky, zejména pokud máte tendenci provozovat zůstatky z měsíce na měsíc.
Ve skutečnosti, abychom poskytli určitou perspektivu, předpokládejme, že osoba má v průběhu roku stabilní zůstatek 10 000 $ a je ve smluvním vztahu platit 18% ročně v úrokových poplatcích (1 800 $), které, pokud nejsou zaplaceny, jsou řešeny dlužná částka. Nyní předpokládejme, že sazba této osoby se zvýší na 23% ročně - výše úroku přidaného k zůstatku se zvýší na 2 300 $. To je téměř 28% nárůst ročních plateb. (Všimněte si, že společnosti vydávající kreditní karty vypočítávají svůj zájem o různé způsoby a je to pouze zjednodušený pohled na účinek změn APR.)
Dbejte proto na to, aby se drobné otisky oloupaly. Pokud vidíte, že se sazba podstatně zvýšila, může být rozumné převést zůstatek na kartu s nižší APR, pokud je to možné.
Hotovostní zálohy
Společnosti vydávající kreditní karty mají tendenci používat oznámení o změně podmínek jako příležitost k zahájení nebo zvýšení poplatků za jiné služby.
Například proto, že peněžní zálohy se v posledních letech staly tak populární, některé společnosti vydávající kreditní karty nyní účtují transakční poplatek pokaždé, když na svou kartu přijmete hotovostní zálohu. V závislosti na tom, jak často využíváte hotovostní zálohy, je důležité dávat pozor na tuto částku, protože se jedná o peníze z kapsy. Nezapomeňte také zkontrolovat zvýšení úrokových poplatků vybíraných z hotovostních záloh. Tyto sazby se mohou lišit od APR účtovaného za jiné zůstatky.
Překvapivé doložky
I když společnost nezmění RPMN, které účtuje na zůstatcích svých zákazníků, může do revidované dohody zahrnout novou doložku. Například taková klauzule by mohla říci, že pokud zákazník opožděně provádí platby dvakrát během kolísajícího 12měsíčního období, má společnost možnost zvýšit úrokovou sazbu účtovanou z nezaplacených zůstatků o určité procento.
I když by to mohlo znít neškodně, v některých případech by toto procento mohlo být skutečně obrovské! Například jedna významná společnost vydávající kreditní karty, která zavedla tuto politiku v roce 2008, by v této situaci změnila roční procentní sazbu na neuhrazený zůstatek zákazníka z 23, 99% na 32, 24%.
Změna výhod
V dnešní době mnozí z nás používají kreditní karty, které nám pomáhají splácet hypotéku nebo vytahovat oblohu nebo výletní míle, a to je dobrá věc. Koneckonců, proč nevydělat zpět nějaké peníze na své poplatky, že?
Problém je v tom, že společnosti vydávající kreditní karty mohou pomocí změny podmínek oznámení změnit tyto nabídky a poskytnout vám méně kreditu za každý dolar, který účtujete. Mohou také změnit způsob přístupu k těmto bodům, když jste schopni je použít. Vzhledem k tomu, že míle / výhody jsou obvykle hlavním důvodem pro přechod s jednou kartou na druhou, ujistěte se, že na tyto druhy změn nemůžete dávat pozor.
Oznámení o sdílení informací
Některé společnosti vydávající kreditní karty mohou použít oznámení o změně podmínek, aby informovaly své zákazníky o tom, že budou sdílet vaše informace s dalšími poskytovateli služeb a / nebo telemarketery. To znamená, pokud se odhlásíte.
Pokud nechcete, aby společnost sdílela vaše osobní statistiky s ostatními, možná budete muset zaslat dopis s požadavkem, aby se to nestalo, nebo vyplnit a odeslat formulářový dopis. Stručně řečeno, sledujte tuto změnu, protože pokud se odhlásíte, může to znamenat získání poštovní schránky plné nevyžádané pošty a přijetí nespočetných zdvořilých telefonních hovorů hned kolem večeře.
Změny ve lhůtách pro spory
Pokud zákazník obdrží měsíční účet za kreditní kartu a zaznamená na něm chybu, je obvykle možné zavolat společnosti a nechat ji opravit. To znamená, že pokud zákazník upozorní společnost na chybu v určité časové lhůtě, která se může pohybovat mezi 30, 60 a 90 dny. S ohledem na to mohou některé společnosti vydávající kreditní karty využít tuto příležitost k restrukturalizaci svých lhůt pro spor a ke zkrácení doby, po kterou musí zákazník upozornit společnost na chybu.
Abychom to vyjasnili, takové revize nebrání jednotlivcům v tom, aby společnosti vydávající kreditní karty před soud přivedli k platným opravám. Avšak vzhledem k tomu, že v oznámení bylo „spravedlivé“ varování, bude těžší zvítězit, pokud by se případ dostal před soud. Nikdo také nemá rád problémy nebo náklady spojené s chodem před soud. Dávejte pozor na tyto změny.
Sečteno a podtrženo
Nezapomeňte si přečíst všechna oznámení, která obdržíte od společnosti, která vydala vaši kreditní kartu, týkající se změn podmínek vaší smlouvy. Společnost může provést dramatické změny sazeb účtovaných za zůstatky nebo zálohy na hotovost. Kromě toho mohou být vybírány nové poplatky a / nebo společnost může také změnit jiná ustanovení dohody.