Co klienti s vysokou čistou hodnotou hodnotu a potřebují

Výzkum US Trust zaměřený na postoje a preference jednotlivců s vysokým čistým jměním (HNW) zjistil, že jejich přístup k investování a budování bohatství je utvářen jejich prioritami a výhledy, což jim v některých případech brání v řádném plánování, aby dosáhly svých finančních cílů.

Průzkum USA Trust Insights on Wealth and Worth z roku 2015 identifikuje, co bohatí považují za zásadní pro dobře žitý život, zdraví, rodinu a finanční zabezpečení jako klíčové. Výzkum je založen na celostátním průzkumu 640 jedinců HNW s nejméně 3 miliony dolarů v investovatelných aktivech. (Další informace naleznete v části: Jak přilákat jednotlivce s vysokou hodnotou ve vaší praxi. )

„Bohatí jsou poháněni smyslem a touhou uspět, ale to, co činí život naplněním, nejsou peníze; to s tím dělají, “řekl ve svém prohlášení Keith Banks, prezident US Trust. "Jako správci bohatství máme příležitost pomoci našim klientům nejen zvýšit jejich bohatství, ale také jim pomoci odpovídajícím způsobem plánovat."

Zde jsou některá klíčová zjištění z průzkumu, které by finanční poradci měli zvážit při poskytování poradenství při správě majetku nebo při hledání klientů s vysokou čistou hodnotou. (Další informace viz: Ochrana aktiv pro jednotlivce s vysokou hodnotou. )

Potřebné rady

Výzkum zjistil, že většina bohatých hledá radu ohledně jednoho technického aspektu plánování, jako je výkon portfolia a daňové a majetkové plánování. Ale pouze asi jedna třetina mluví s poradcem o strategiích týkajících se cílů, které považují za zásadně důležitější. Patří sem identifikace rodinných potřeb a cílů (36%) a plánování na prodloužení délky života (34%). Ještě méně vede diskuse o strategickém využití úvěru (21%), strategické filantropii (18%) a investování pro sociální dopady (11%).

Ti, kteří získají profesionální radu, jsou dále o opatřeních, která označují za nezbytná pro naplnění smysluplného života. Cítí se více finančně zabezpečené a méně konfliktní konkurenčními prioritami. Pravděpodobněji také říkají, že jejich rodina má zdravý vztah k penězům a že jejich akce jsou ve větším souladu s jejich záměry, pokud jde o růst, zachování a předávání bohatství a změnu ve světě.

Budování bohatství

Investoři HNW jsou letos o něco optimističtější ve výhledu na trhy než loni, ale jejich názory zůstávají smíšené. Milénia a ženy jsou nejvíce nejisté a znepokojení ztrátami. Zatímco více než polovina (55%) investorů HNW tvrdí, že jejich větší prioritou je růst před ochranou aktiv, 64% není ochotno usilovat o vyšší výnosy, pokud to znamená větší riziko. (Další informace viz: Hlavní daňové problémy pro jednotlivce s vysokou čistou hodnotou. )

Šest z 10 má více než 10% svých portfolií v hotovosti, včetně 22% s více než 25%. Čtyři z deseti se přestěhovali nebo plánují přesunout ještě více svých investic do hotovosti v očekávání rostoucích úrokových sazeb. Asi 20% hledá radu, jak nejlépe investovat do prostředí s nízkými úrokovými sazbami. Ale pouze 34% nyní vede diskuse s finančními profesionály o tom, jak to udělat.

Zatímco muži a ženy se soustřeďují stejně na růst svého bohatství, společnost US Trust zjistila, že ženy jsou konzervativnější, přičemž 25% jejich portfolií v hotovosti. Ženy jsou také méně pravděpodobné než muži, že se budou označovat za příležitostné investory a strategické uživatele úvěrů jako způsob, jak zvýšit své bohatství. Většina z bohatých, zejména mladších investorů v oblasti HNW, v současné době používá nebo má zájem o přidávání netradičních aktiv do svých portfolií, včetně private equity a rizikových fondů (48%). Sedm z 10 vlastní nebo má zájem vlastnit hmotné investice, jako jsou pozemky, nemovitosti, ropa a zemní plyn a dřevo, především k diverzifikaci svých portfolií. Studie však poukazuje na to, že nedostatek porozumění a vnímané riziko brzdí jednoho ze tří investorů v oblasti HNW před těmito typy investic. (Více viz: Diverzifikace mimo zásoby. )

Opouští dědictví

Průzkum zjistil, že zatímco tři ze čtyř bohatých rodičů tvrdí, že je důležité ponechat dědictví příští generaci, pouze jeden z pěti silně souhlasí s tím, že jejich děti budou připraveny na to nakládat. Téměř dvě třetiny rodičů mezitím prozradily malé nebo nic o bohatství rodiny svým dětem. Je to hlavně proto, že se obávají, že to ovlivní jejich pracovní etiku a soukromí rodiny. Přestože 54% bohatých věří, že jejich rodina by měla prospěch z rozvoje formálního souboru zásad, které by vedly účel a význam jejich bohatství, pouze jeden z 10 tak učinil.

Další klíčová zjištění

Zde jsou některá další klíčová zjištění, která by poradci měli mít na paměti: (Více viz: Rychlý průvodce plánováním nemovitostí s vysokou hodnotou. )

• Zdraví je prvkem číslo 1 pro „život dobře žitý“. Ve skutečnosti 98% souhlasí s tím, že nejcennějším aktivem, které mají, je jejich zdraví a investice do zdraví jsou stejně důležité jako investice do budování bohatství.
• Devět z 10 respondentů je ochotno utratit více peněz za své zdraví a 31% ve věku nad 70 let uvádí, že by utratily jakoukoli částku, pokud by mohly mít dobré zdraví. Navzdory tomu polovina neplánovala finančně neočekávané nebo degenerativní zdravotní problémy.
• Pokud by byla zapotřebí dlouhodobá péče, více než polovina bohatých očekává, že zůstane ve svých domovech. Dalších 23% by se přestěhovalo do luxusního zařízení dlouhodobé péče. Ale 445 respondentů s dlouhodobými plány péče zatím neplánovalo náklady na tuto péči, včetně výdajů na zdravotní péči, které nejsou v kapse.
• Celkově 28% respondentů a 53% tisíciletí tvrdí, že jejich bohatství přichází na úkor jejich zdraví.
• Mladá generace se zaměřuje především na pracovní a finanční zabezpečení. Zdraví a rodina se stávají důležitějšími později v životě. Téměř šest z deseti účastníků průzkumu a 83% tisíciletí tvrdí, že se snaží vyrovnat priority napříč svým pracovním, rodinným, společenským a finančním životem.
• Ženy a muži stále více sdílejí rozhodnutí a příspěvky na rodinné bohatství a finanční zabezpečení s každou další generací. Polovina žen přispívá stejným dílem na příjem z domácnosti nebo více než jejich partneři a čtvrtina mužů převzala primární odpovědnost za péči o děti v domácnostech tisíciletí HNW.
• Osmdesát šest procent říká, že návrat společnosti je podstatnou nebo důležitou součástí jejich života.

Sečteno a podtrženo

Mnoho jednotlivců HNW nekonzultuje s poradci v oblastech, které považují za prioritu. Pokud jde o správu jejich bohatství, poradci se musí zaměřit zejména na zajištění toho, aby bohatí klienti měli řádný plán dědictví. Měli by také řídit svou toleranci rizika, aby byly splněny priority, jako je růst před ochranou aktiv. (Další informace viz: Proč by se poradci měli zaměřit na bohaté pracovníky. )