Co je to správa soukromého majetku?

Správa soukromého majetku je investiční poradenská praxe, která zahrnuje finanční plánování, správu portfolia a další agregované finanční služby pro jednotlivce, na rozdíl od společností, trustů, fondů nebo jiných institucionálních investorů. Z pohledu klienta je řízení soukromého majetku praxí řešení nebo zlepšování jeho finanční situace a dosahování krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých finančních cílů s pomocí finančního poradce. Z pohledu finančního poradce je řízení soukromého bohatství praxí dodávat celou škálu finančních produktů a služeb zámožné klientele, aby klientela mohla dosáhnout konkrétních finančních cílů.

Kdo potřebuje manažery soukromého majetku?

Mnoho soukromých jedinců prostředků postrádá čas, úsilí nebo znalosti, aby úspěšně spravovali své finance. Aby se vyrovnalo, co může chybět, hledají konzultaci s manažery bohatství, kteří se specializují na správu financí soukromých osob, často s vysokou čistou hodnotou (HNWI). HNWI mají jedinečné finanční situace, které vyžadují větší péči a vyšší stupeň aktivního řízení. HNWI dále vyžadují holističtější přístup k řízení investic, než je schopno poskytnout mnoho finančních poradců. HNWI mohou mít problémy s daněmi z příjmu, plánováním nemovitostí, správou investic a dalšími právními otázkami, které vyžadují více pozornosti a specifické odborné znalosti, než jsou kvalifikovaní tradiční investiční poradci.

Kdo jsou manažeři soukromého majetku?

Služby správy soukromého majetku mohou poskytovat banky a velké makléřské domy, nezávislí finanční poradci nebo správci portfolií s více licencemi, kteří se zaměřují na jednotlivce s vysokou čistou hodnotou, a rodinné kanceláře. (Viz „Top 3 trendy ovlivňující správu soukromého majetku“.)

Mnoho soukromých správcovských společností jsou menší skupiny ve větších finančních institucích, které se zaměřují na poskytování personalizovaných služeb svým klientům. Jejich hlavním cílem je spravovat a rozvíjet majetek svých klientů tak, aby zajišťoval budoucí generace. Tyto skupiny mají často celou řadu poradců a odborných znalostí, které poskytují poradenství v širokém spektru investic, včetně hotovosti, fixního příjmu, akcií a alternativních investic. Mohou vytvořit portfolio aktiv, která splňují rizikovou toleranci investora a zároveň nabízejí příležitost k růstu.

Většina soukromých správcovských společností je založena na poplatcích. Účtují svým klientům procenta ze spravovaných aktiv. HNWI se mohou domnívat, že finanční poradci založené na poplatcích mají menší střety zájmů než tradiční poradci založené na provizi. Zadaní poradci mohou investory tlačit k front-end a back-end zatížení podílových fondů, které účtují významné provize (aniž by nabízely lepší výkon než fondy bez zatížení v mnoha případech).

Některé HNWI mohou zvážit otevření rodinné kanceláře. Rodinná kancelář poskytuje širší škálu služeb šitých na míru potřebám HNWI. Od správy investic po charitativní poradenství poskytují rodinné kanceláře celkové finanční řešení jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou. Existují dva typy rodinných úřadů: Rodinný úřad podporuje jednoho bohatého jednotlivce nebo rodinu, zatímco běžnější multifunkční úřad podporuje více rodin a jednotlivců. Multifunkční kanceláře jsou častější díky úsporám z rozsahu, které umožňují sdílení nákladů mezi klientelou.

Technologický pokrok umožnil mnoha větším společnostem poskytujícím finanční poradenství poskytovat služby online za snížené náklady. Navzdory gravitaci mnoha investorů k těmto druhům služeb však mnoho HNWI požaduje personalizovanější přístup ke svým financím, a to i s dodatečnými náklady.