Kdo potřebuje pojištění Medigap?

Pokud se na vás vztahuje program Medicare a zajímá vás, zda skutečně potřebujete pojistnou smlouvu Medicare nebo Medigap, nejste sami.

Web Medicare obsahuje stovky stránek informací, z nichž jen málo je snadno čitelných. Ale je těžké získat odpověď na velkou otázku: Proč by měl mít někdo, kdo má Medicare, plán Medigapu? Otázka má ve skutečnosti nejméně devět částí.

Co je Medigap?

Medigap je doplňkem Medicare. Asi 77% současných příjemců Medicare má nějaké další krytí, prostřednictvím zaměstnavatele nebo vlády, ne-li prostřednictvím plánu Medigap.

Klíč s sebou

• Medigap hradí některé nebo všechny náklady, které Medicare nepokrývá, v závislosti na zvolené úrovni krytí.
• Náklady na to, co Medicare nepokrývá, mohou být značné, zejména pokud potřebujete rozsáhlou léčbu nebo dlouhodobou hospitalizaci.
• Soukromé pojišťovací společnosti nabízejí politiky Medigap, takže se ujistěte, že nakupujete.
• Výběr usnadňuje systém dopisů. F, G a N jsou nejoblíbenější volby.

Proč koupit více pojištění?

Medicare má v sobě díry. Původní Medicare, protože vláda volá krytí nyní definované jako části A, B a D, platí většinu vašich výdajů, ale daleko od všech z nich, pokud vážně onemocníte nebo se zraníte. Dokonce i běžné služby přicházejí s platbami a spoluúčastí. To je místo, kde začíná pojištění Medigap.

Jak velké jsou otvory?

Zde je několik příkladů. Pokud jste přijati do nemocnice, máte 100% pokrytí hospitalizací po odečtení 1 364 $ ročně podle původní části Medicare, část A, od roku 2019. To je základní postel a stravování. Můžete však dlužit až 20% některých dalších nákladů, jako jsou poplatky anesteziologovi.

Pokud jste v nemocnici déle než 60 dnů, musíte zaplatit 364 $ za den. Podobné dlouhodobé platby se vztahují na dlouhodobé pobyty v pečovatelských zařízeních a hospicích.

Pravidelné návštěvy lékaře a ambulantní lékařská péče vás mohou také stát. Váš odpočitatelný je 185 $, ale poté zaplatíte za většinu lékařských služeb až 20% částky schválené Medicare. Není horní hranice.

Léky na předpis mohou také jíst do vašeho rozpočtu, pokud potřebujete drahé léky. Měli byste vědět, že si můžete zakoupit samostatný předpisový předpis. To je část D terminologie Medicare.

Podle zákona o cenově dostupné péči se každý rok uzavírá dírka s cenou za předpis, ale ještě není pryč. Na určité úrovni (3 820 $ v roce 2019) zadáte do pokrytí notoricky známou „koblihovou díru“, která vyžaduje, abyste zaplatili až 25% krytých nákladů na značkové léky nebo 37% za generické léky. Když náklady za rok přesáhnou 5 100 $, projdete skrz koblihovou díru a dlužíte pouze 5% nákladů na léky.

Jak přípravek Medigap funguje?

Možná už víte, že Medicare části A a B tvoří základní krytí, zatímco část D je volitelný lék na předpis, který si můžete koupit od soukromého poskytovatele a připojit k vašemu Medicare. Část C, známá také jako Medicare Advantage, nahrazuje veškeré základní vládní pojištění plánem soukromého pojištění.

Existuje však více písmen a každé představuje standardní úroveň pokrytí. U plánů Medicap jsou nejoblíbenějšími volbami F, G a N.

Plán F je nejkomplexnější plán a je nejoblíbenější volbou po celá léta. Plán G však získává půdu, protože má prakticky stejné krytí, s výjimkou náhrady odpočitatelné části B.

Průměrné náklady na plán F byly od roku 2019 pro 65letou ženu přibližně 1 800 $ ročně. Průměrný plán G by měl být levnější asi o 180 USD ročně. Náklady se však velmi liší podle PSČ žadatele, pohlaví a použití tabáku. Rostou také s věkem.

Účelem plánu Medigap je získat náhradu nákladů, které nejsou pokryty programem Medicare. Stejně jako v každém plánu zdravotního pojištění platíte za vyšší krytí vyšší cenu. Levnější plán bude mít vyšší odpočitatelnou částku.

Medigap plán G má stejné krytí jako plán F s výjimkou proplacení odpočitatelného z plánu B.

Plány Medigap nabízejí soukromé pojišťovací společnosti, proto se doporučuje určité srovnávací nákupy. Systém dopisů to usnadňuje. Plány označené jako pokrytí F nebo G budou mít pro každou společnost stejné výhody.

Který plán je nejlepší?

Zde je krátká odpověď: Pokud chcete 100% pokrytí všeho, F plán je vaší volbou. Ostatní plány nabízejí postupně menší pokrytí za nižší náklady předem.

Pro podrobnější odpověď:

• Promluvte si s kvalifikovaným pojišťovacím agentem nebo poradcem Medicare a najděte plán, který vám vyhovuje, nebo
• Přečtěte si publikaci Medicare, Výběr politiky Medigap, kde najdete popisy jednotlivých typů politik a co zahrnuje.

Co je plán C?

Medicare Advantage plán, nebo část C pod Medicare, je soukromá náhrada za veřejný program Medicare. Je to organizace pro údržbu zdraví (HMO), která nahrazuje všechny služby Original Medicare a přidává další služby, jako je preventivní zdravotní péče, do předem vybrané sítě lékařů a nemocnic.

Zásada Medigap je doplňkem vašeho původního pokrytí Medicare, který platí výdaje, které původní kryt Medicare nepokrývá. Pravděpodobně vám poskytne větší svobodu volby než Medicare Advantage (pokud váš lékař nebo zařízení Medicare přijme). Je to lepší volba pro sněhové ptáky a další, kteří hodně cestují nebo mají domovy na více než jednom místě.

Mohu mít oboje?

Ne, nemůžete mít Medigap i Medicare Advantage a za duplicitní pokrytí byste v mnoha případech platili. Pokud však odcházíte z Medicare Advantage, pojišťovna vám prodá politiku Medigap. To vám umožní zahájit pokrytí Medigapem den po vyčerpání plánu Advantage.

Je můj manžel krytý?

Ani náhodou. Politika Medigap zahrnuje pouze jednu osobu.

Může být můj plán zrušen?

Ne, to je nezákonné. Dokud platíte své pojistné, vaše politika je obnovitelná po zbytek vašeho života.