Proč je špatný kredit špatný pro finanční kariéru

Udržování dobré úvěrové historie vám při získávání úvěrové nebo leasingové smlouvy přinese více než jen poskytnutí nízkých úrokových sazeb. Pomůže také, když se chcete pustit do kariéry ve finančním průmyslu.

I když by budoucí makléř měl vůli, odhodlání a schopnost složit zkoušky spravované Úřadem pro regulaci finančního průmyslu (FINRA), jako je řada 6 nebo řada 7, nezaručuje, že se stanou licencovaným zástupcem, nebo dokonce najmout makléře-prodejce. Pro získání a udržení kariéry ve finančním odvětví je také důležité mít čistou kreditní zprávu.

Upozorňujeme, že následující státy omezují právo zaměstnavatele na kontrolu vaší kreditní zprávy: Kalifornie, Colorado, Connecticut, Delaware, Havaj, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont a Washington. Žádný zaměstnavatel nemůže zkontrolovat vaše kreditní skóre, přičemž se liší od vaší zprávy. Vaše zpráva neobsahuje skóre.

Proč je vaše osobní kreditní historie faktorem?

Existují čtyři hlavní důvody, proč je v procesu najímání a registrace relevantní špatná úvěrová historie nebo podání bankrotu:

1. Existuje obecný pocit, že bankrotující osoba může být náchylnější k účasti na podvodných činnostech, aby si vydělala na živobytí.
2. Existuje myšlenková škola, která naznačuje, že pokud má osoba potíže se správou vlastních peněz, nemusí být schopna kompetentně spravovat peníze klientů.
3. Mnoho zaměstnavatelů má pocit, že špatný rating nebo existence konkurzního řízení je odrazem špatného charakteru nebo špatného úsudku.
4. Vzhledem k tomu, že konkurzní podání je veřejně dostupné prostřednictvím systému FINRA BrokerCheck, firmy by se mohly chtít vyhnout najímání jednotlivce, jehož úvěrová historie by mohla poškodit pověst firmy tím, že by stávajícím nebo potenciálním klientům vytvořila dojem, že firma má laxní standardy zaměstnanosti.

Požadavky FINRA týkající se bankrotu

Každý jednotlivec, který se u své státní nebo samoregulační organizace uchází o registraci (nebo ji převádí), je povinen na formuláři U4 zveřejnit podání osobního bankrotu, ke kterému došlo za posledních 10 let. Tento požadavek platí také v případě, že jste v současné době zaregistrováni nebo jste požádali o bankrot, protože je vaší povinností zajistit, aby všechny informace na formuláři U4 byly aktuální.

Přestože se nejedná o automatický diskvalifikátor, může být osobě odepřena registrace, pokud v posledních 10 letech požádala o ochranu před bankrotem. Pokud byste také zanedbali zveřejnění podrobností týkajících se bankrotu, může společnost FINRA uložit disciplinární opatření - včetně případného zákazu obchodování s cennými papíry. To zahrnuje případy, kdy dojde k úpadku po počáteční registraci a formulář U4 žadatele o registraci není aktualizován.

Co je v kreditní zprávě?

Existuje několik položek na kreditní zprávy jednotlivce, že zaměstnavatelé mají tendenci dívat se dlouho a tvrdě na, včetně zůstatků kreditních karet a soudních rozhodnutí.

• Zůstatek kreditní karty: Zaměstnavatelé se zabývají nejen počtem karet, které potenciální zaměstnanec má, ale také průměrným časovým obdobím, které jednotlivci uspokojí. Kromě toho bude zpráva podrobně uvádět veškeré další poznámky nebo dluhy, které má budoucí zaměstnanec vynikající, včetně prvních hypoték, úvěrů na bydlení, osobních půjček a úvěrových linek. Cílem je zjistit, zda je potenciální zaměstnanec osobou, která nakonec společnost profesionálně zastupuje.
• Právní úsudky: Kromě kreditních karet a půjček potenciální zaměstnavatel důkladně prozkoumá případná (nepříznivá) soudní rozhodnutí, která byla proti potenciálnímu zaměstnanci vydána za posledních sedm let (což je období, které zahrnuje většina úvěrových zpráv) . Zaměstnavatelé hledají v souvislosti s těmito verdikcemi jakékoli velké dluhy a také náznaky, jak a proč dané dluhy tyto dluhy mohly vzniknout.

Proč jsou rozsudky a soudní řízení tak důležité? Protože podrobnosti tohoto řízení mají tendenci odhalit podstatu osobnosti. S ohledem na to bude většina zaměstnavatelů chtít vědět, zda konkrétní rozsudek nebo dluh pochází z drobného nedorozumění nebo ze závažné trestné činnosti, takže buďte na tyto otázky připraveni během pohovoru.

Boj proti problémům s úvěrovou historií před pohovorem

V některých případech lze špatné úvěrové historie změnit před pohovorem, kde by mohla být vaše historie zpochybněna. Zde je několik kroků:

1. Jednotlivci by měli přezkoumávat své úvěrové zprávy alespoň jednou ročně. (Za účelem získání vaší kreditní zprávy jednoduše kontaktujte tři hlavní úvěrové úřady: Trans Union, Experian a Equifax.) Kromě toho konkrétně hledejte jakékoli nepřesnosti, jako jsou například dluhy, které jsou uvedeny jako nevyrovnané, ale jsou skutečně splaceny. Také se podívejte na případné rozsudky, které by mohly být uspokojeny nebo chybné informace o vaší schopnosti splácet dluhy včas.
2. Pokud zjistíte chyby, okamžitě kontaktujte úvěrovou kancelář a požádejte o opravu chyb. Ujistěte se, že na webových stránkách příslušné úvěrové kanceláře najdete pokyny týkající se odeslání oznámení o chybě. Ve většině případů budete muset nejprve kontaktovat věřitele, který udělal chybu, a předložit tyto informace úvěrové kanceláři.
3. Využijte sekci komentářů ve spodní části vaší kreditní historie. V této oblasti vysvětlete okolnosti, proč byly dluhy na prvním místě, a co děláte pro zlepšení své finanční situace.

Tyto akce povedou dlouhou cestou k tomu, abychom zastavili jakékoli otázky, které by se jinak mohly objevit během samotného pohovoru.

Vysvětlení potenciálnímu zaměstnavateli špatný kredit

Pokud se během pohovoru objeví podrobnosti o vaší kreditní zprávě a před pohovorem jste nebyli schopni napravit problémy, další strategií je podrobně vysvětlit, co děláte pro splacení svých dluhů. Konkrétně byste měli být připraveni prokázat (formou potvrzení nebo potvrzení o platbě), že dluh je splacen, nebo že máte dostatečný příjem nebo aktiva, abyste tento dluh nakonec uspokojili. Jinými slovy, prokažte zaměstnavateli, že jste finančně solventní a že jste schopni spravovat své záležitosti. To povede dlouhou cestou k prokázání, že jste odpovědným jednotlivcem, kterému můžete věřit.

Budoucí zaměstnanci by také měli mít po ruce kopii svých úvěrových zpráv, aby potenciálnímu zaměstnavateli přesně ukázali, které dluhy jsou dlužné a které byly vypořádány. To pomůže vyhnout se jakémukoli zmatku nebo nesprávné komunikaci.

Nakonec řekněte pravdu - pokud si zaměstnavatel myslí, že lžete nebo je schopen prokázat, že lžete, nebudete za tuto pozici považováni.

Sečteno a podtrženo

Úvěrová historie jednotlivce je důležitá jak v procesu registrace, tak při pohovoru. Za tímto účelem by si potenciální zaměstnanci měli být vědomi výše uvedeného pravidla FINRA týkajícího se bankrotu a také toho, na co se zaměstnavatelé při rozhodování o tom, zda prodloužit nabídku zaměstnání, dívají z hlediska úvěrové historie.