10 otázek se zeptat svého finančního poradce na odchod do důchodu

Ať už teprve začínáte spořit pro odchod do důchodu, nebo investujete roky, může být chytrým krokem obrátit se na profesionála, který vám poradí. Než si však jednu vyberete, je zde 10 otázek, které byste se měli zeptat finančního poradce na odchod do důchodu.

Klíč s sebou

• Finanční poradce vám může doporučit a poskytnout pokyny, které vám pomohou naplánovat odchod do důchodu.
• Investičnímu poradci platíte hodinovou sazbou (poradci pouze za poplatek), stálým ročním držitelem nebo procentem z vašich aktiv.
• Snažte se najít správného finančního poradce - s nimi byste mohli roky pracovat.

Než se rozhodnete pro finančního poradce, ujistěte se, že získáte požadované služby a rady, které potřebujete. Nejlepší způsob, jak toho dosáhnout, je položit správné otázky. Pokud jsou odpovědi neuspokojivé nebo neúplné, možná budete chtít dál hledat. Váš odchod do důchodu je příliš důležitý na to, abyste se nechali náhodě.

1. Co se vám na práci líbí?

Bez ohledu na to, jaký typ profesionála hledáte, pomůže vám najít někoho, kdo má rád svou práci - a který nejen děruje hodiny.

V ideálním případě bude váš finanční poradce rád pomáhat lidem a bude mít vášeň pro financování všech věcí, ať už vám to pomůže rozpočet, splácet dluh, spravovat náklady na zdravotní péči, rozvíjet daňové strategie, budovat bohatství a zajistit, že budete mít dostatečný příjem v důchodu.

Řeč těla hodně říká. Vede poradce s vámi oční kontakt, usmívá se a při mluvení používá gesta rukou (to je dobré)? Nebo jsou zhroutí na židli, rozptýlení a zírali na svůj telefon (to je červená vlajka)?

2. Jaké služby poskytujete svým klientům?

Váš finanční poradce by měl nabízet služby, které vám pomohou vyřešit problémy, se kterými se můžete setkat v důchodu. To zahrnuje pomoc:

• Zjistěte, kolik musíte odejít do důchodu, a stanovte měřítka úspor, abyste se tam dostali
• Vyberte investice, které odpovídají vaší toleranci rizika a časovému horizontu
• Vypracovat dlouhodobou investiční strategii
• Znovu vyvažte své investiční portfolio
• Spravujte své výdaje nyní a v důchodu
• Plánujte dlouhodobou péči
• Vytvořte příznivou daňovou strategii

3. Jaká je vaše kvalifikace?

Obecně hledáte někoho, kdo má pokročilé vzdělání v oblasti finančního a důchodového plánování. K jmenování, která je třeba zvážit, patří Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) a Chartered Life Underwriter (CLU®).

Dalším důležitým bodem na seznamu je certifikovaný odborník na důchodové příjmy (RICP®), který zahrnuje školení a vzdělávání specifické pro odchod do důchodu. Ověřovací weby, jako je například Kontrola jmen, vám mohou pomoci vyhledat kvalifikovaného odborníka nebo ověřit, že certifikace, kterou tvrdí, je přesná.

Každý, kdo se chce stát poradcem v důchodu, by měl být svěřencem.

4. Jste svěřencem?

„Pověřovací povinnost“ je právní pojem, který znamená, že jedna strana má povinnost jednat v nejlepším zájmu druhé strany. Chcete, aby vás váš poradce nasměroval na investice, které jsou ve vašem nejlepším zájmu - ne na jejich.

Je skvělé, pokud se oba shodují, ale ty by měly být na prvním místě. Tip: Poradci pouze pro poplatky mají větší pravděpodobnost převzetí svěřenecké povinnosti než ti, kteří pracují na provizích.

5. Jak vám mohu odškodnit?

Je důležité vědět předem, jak budete kompenzovat potenciálního poradce pro odchod do důchodu. Měli byste se zeptat, zda budete platit každou hodinu, za transakci nebo ročně, v závislosti na hodnotě vašich aktiv. Ostatní poradci mohou být odměňováni provizí za produkty, které poskytují.

To neznamená, že byste se měli nutně vyhýbat někomu, kdo účtuje více. Pokud vám výsledky přinesou cenné výsledky, může vám za to zaplatit i kvalitní poradce. Dávejte si však pozor na provizi založenou na provizi, protože by to mohlo znamenat, že vás poradce nasměruje k nákupu produktů s vyššími poplatky.

6. Drží vaše firma moje peníze a investice?

Vaši finanční poradci by neměli přijít do styku s vašimi aktivy (s výjimkou poplatků, které platíte za jejich služby). Místo toho by měl poradce uzavřít smlouvu s renomovaným správcem, kterým by mohla být třetí strana nebo by měl být vlastněn jejich firmou.

Depozitář drží vaše aktiva a bude také zpracovávat transakce, vybírat dividendy a výplaty úroků, provádět distribuce a vytvářet měsíční výkazy. Známými správci třetí části jsou Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade a LPL Financial.

7. Jaká je vaše investiční filozofie?

To je nejzákladnější otázka a jeden poradce pro odchod do důchodu by měl být schopen odpovědět bez váhání. Měli byste slyšet o kázni investičních strategií a o tom, jak vám tyto strategie pomohou dosáhnout roční návratnosti určené k dosažení vašich investičních cílů. To vše by mělo být poskytnuto jednoduchými pojmy, kterým rozumíte.

Měli byste také dostávat informace určené k tomu, abyste se ujistili, že rozumíte daňovým zákonům a dokážete jim procházet daňové zákony a vyhnout se emočním reakcím na výkyvy trhu.

8. Jak se dotkneme základny mých investic?

Měli byste očekávat kontakt na čtvrtletní bázi minimálně. Měsíční je ještě lepší. Váš poradce by měl vysvětlit každou transakci nákupu nebo prodeje. A měly by pravidelně poskytovat přehled o stavu vašeho portfolia, včetně vzdělávacích zdrojů, pokud je to vhodné (nebo pokud o ně požádáte).

9. Co se stane s mými penězi, když se ti něco stane?

Váš poradce by měl být schopen odpovědět na tuto otázku dostatečně podrobně, že jste si jisti, že existuje plán odchodu, pokud odejde do důchodu, opustí firmu pro jiné zaměstnání nebo jinak nebude schopen vám nadále sloužit. Měli byste vědět, jak budou vaše finanční záležitosti řešeny a kdo s nimi bude nakládat.

10. Je na něco, na co jsem se zapomněl zeptat?

Ukončení rozhovoru s touto otázkou může být velmi odhalující. I když si myslíte, že odpověď zní ne, může to prokázat úroveň spolupráce s potenciálním finančním poradcem. Přesto je tu šance, že jste při konverzaci něco zmeškali, a proto je vhodný čas, aby poradce vychoval něco důležitého.

Sečteno a podtrženo

Kladení správných otázek a pečlivé naslouchání odpovědím, které obdržíte, vám pomůže při rozhodování, zda existuje dobrá shoda. Pokud jste součástí páru, měli by se oba partneři s finančním poradcem cítit dobře. Do hry vstupuje filozofie, poplatky, kvalifikace a další.

Pamatujte si, že výběr poradce pro odchod do důchodu není snadný úkol. Možná budete muset pohovořit s několika uchazeči, než najdete ten pravý.