5 finančních chyb Noví absolventi se musí vyhnout

Podle údajů amerického sčítání lidu se v roce 2017 na vysokou školu přihlásilo více než 20 milionů studentů, přičemž na konci roku očekávají stovky tisíc studentů své tituly. Tito mladí dospělí jsou z velké části omezeni na relativně bezpečné, zabezpečené a strukturované prostředí, kterým je akademická obec, ale při přechodu studentů do skutečného světa se učí nové životní lekce. Jak absolventi přistupují k finančnímu plánování v prvních několika letech poté, co vysoká škola může nastavit tón pro své finanční návyky po silnici. Dodržováním strategie a plánu se mohou současní absolventi vysokých škol vyhnout chybám při řešení svých osobních financí.

Lekce č. 1 z reálného světa: Plán na záchranu

Nedávní absolventi slaví své nedávné dobytí vysokoškolských semestrálních prací, zkoušek a prací. Nepochybně velký kus těchto nově razených stupňů vezme jakoukoli práci, kterou najdou. Někteří jsou dostatečně disciplinovaní, aby pro ně usilovali o správné pole. Nedávné známky však příliš často shledávají tradiční rutinní pracoviště nenaplněním nebo nezpochybněním. Nepřiměřené výdajové návyky často převezmou útěk z každodenního grindu a celé výplaty se vynakládají na pravidelné výdaje (jako je nájemné a služby), nákupy (jako je automobil a nábytek) a luxusní předměty (jako je cestování a nadměrná televize). ). (Viz: Rozpočet bez ofukování přátel )

I když byste si měli užívat nově objevenou svobodu, měli byste se také snažit zachránit pěknou část svých výplat. Opakující se peněžní tok lze umístit do kombinace investic do akcií, dluhopisů a peněžního trhu. Jakmile už nežijete v pohodlí domova svých rodičů, je rozumné naplánovat si nepředvídané události, jako jsou automobilové nehody, zranění, propuštění a další nepředvídané výdaje.

Lekce č. 2 z reálného světa: Utracené peníze jsou ztraceny

Poté, co byli na vysoké škole zlomeni asi čtyři roky, nedávní absolventi přirozeně přirovnávají stabilní výplatu s nově objeveným bohatstvím. Mladí dospělí, kteří již nepodléhají nepříjemné chuti na kolejích a snackům v pozdních nočních hodinách na horkých nudlích, snadno vytvoří nový zvyk přeměnit svůj opakovaný příjem na pravidelné stravování v luxusních restauracích, barech a klubech.

Ve skutečném světě se aktiva buď oceňují, nebo se odepisují. Nákup automobilu je nákup odpisového aktiva, protože jeho hodnota klesá, jakmile opouští zásilku. Totéž platí pro nábytek, oblečení a rozsáhlé televizní obrazovky. Létání do Cabo San Lucas přes jarní prázdniny je náklad - je to peníze opouštějící vaši peněženku, nikdy se nevrátit. Totéž platí o nákladných apartmánech, dobrém stravování a víkendovém barhoppingu.

Skutečné finanční zabezpečení může pomoci vytvořit několik faktorů:

• Výkonnost aktiv, která se v průběhu času oceňují, jako jsou akcie s modrými čipy, dluhopisy s výnosem z dividend a domy.
  
• Investujte do sebe jako profesionál, abyste zlepšili své vyhlídky na růst a vyšší příjem. Investováním peněz každý měsíc do zlepšení výkonu ve vybraném oboru můžete očekávat, že v dlouhodobém horizontu vyděláte více propagačních akcí a vyšší odměnu, než vaše protějšky, na které jste spokojeni. Tyto osobní investice mohou mít podobu školení, online tříd, průmyslových certifikací, knih a seminářů.

Na dynamickém a konkurenčním trhu poskytují výplaty pouze iluzi bezpečnosti; je to, jak používáte své výplaty, které určují vaši finanční pohodu. (Viz: Výplaty mezd a výplaty )

Lekce č. 3 z reálného světa: Ovládejte dluh dříve, než vás ovládá

Odpisování aktiv a bezohledné výdaje často vedou pouze k jedné věci: dluhu. Dluh pohlcuje váš peněžní tok a neguje váš majetek, čímž zkresluje vaši osobní čistou hodnotu směrem k negativní straně. Nastavte časové limity pro eliminaci různých dluhů, včetně škol, automobilů, kreditních karet a půjček na bydlení. Splatte nejprve dluhy s nejvyššími úrokovými sazbami - to je jen zdravý rozum.

Existuje dobrý dluh; peníze jiných lidí můžete použít k nákupu hodnotných aktiv, především peníze jiných lidí k vydělávání peněz pro sebe. Takto to lidé ze soukromého kapitálu dělají. Ale pravidlem je disciplinovat se při provádění vašeho plánu útoku. Zabijte zvíře s dluhy, bez ohledu na jeho formu, do určitého termínu.

Pokud výplata poskytuje pouze iluzi bezpečnosti, pak by měl dluh poskytnout skutečný strach z negativních věcí, které se mohou stát nedávnému absolventovi, pokud dojde k nepředvídaným nepředvídaným událostem. (Viz: Jak investovat, když máte hluboký dluh )

Lekce č. 4 z reálného světa: Staňte se dobrým kreditním rizikem

Výplaty jsou náchylné ke snížení nebo úplnému snížení. V lekci č. 3 upozorňujeme na to, že pokud nebudou špatné návyky a spotřební chování udržovány pod kontrolou, může být dluh finančně katastrofální. Existují však velké transakce, které vyžadují použití dluhu - kola ekonomiky by se zastavila, pokud by spotřebitelé museli přinést pytle s penězi, aby zaplatili plnou hodnotu automobilu nebo domů dopředu. Tam přichází úvěr.

Zvládnutelný dluh, jako prostředek k vytvoření dobré úvěrové historie a získání ocenění aktiv, pomáhá nedávným známkám stát se finančně věrohodnými pro věřitele, když je čas uzavřít auto úvěr nebo hypotéku. Navíc, polehčující okolnosti mohou vyžadovat, aby nedávný absolvent uzavřel nouzovou půjčku. Spravovatelný dluh znamená, že platby a zůstatek jistiny jsou snadno dostupné a že existuje cílová časová linie pro případné výplaty. Není výmluvou hodit peníze na hrací stůl ve Vegas. To je ještě nepříjemnější králičí díra. (Viz: 5 kroků k bodování hypotéky )

Lekce č. 5 z reálného světa: Fakta o tvářích - získejte životní pojištění

Smrt je pro pozůstalé stresující a nákladná. Nedostatek předvídavosti a plánování může vést k finančnímu utrpení vašich rodinných příslušníků. Životní pojištění může pomoci zmírnit většinu tohoto stresu v kritickém čase. (Viz: Co lze očekávat při podání žádosti o životní pojištění )

Sečteno a podtrženo

Osobní finance jsou kritickou oblastí pro vaše duševní a emoční pohody. Jako student, IQ, známky, standardizované výsledky testů, hodnocení popularity a tolerance k alkoholu, jsou měřítka, podle kterých vaši učitelé a kolegové posuzovali váš úspěch. Jakmile absolvujete, osobní finance by se měly stát jednou z vašich dominantních priorit.

Vzdělávací systém bohužel - i když poskytuje zajímavé teorie a pohledy na vesmír - poskytuje málo způsobů, jak se studenti připravují v reálném světě v oblasti osobních financí, výzev na pracovišti nebo jiných nepříznivých životních situací. Silná osobní rozvaha a výkaz zisku a ztráty vám pomohou překonat tyto výzvy a možná dokonce najít nové a vzrušující příležitosti ke zvýšení vašeho čistého jmění.