9 důvodů proč říci ne úvěru

S hojně dostupnými kreditními kartami a úvěrovými liniemi (LOCs) se stalo, co potřebujete, hned, běžnou praxí bez ohledu na to, zda za to máte hotovost. Existuje mnoho populárních omluv, které vás přesvědčují, že toto okamžité uspokojení je přijatelné. Není však těžké pochopit, proč jsme se stali národem dlužníků.

Ať už potřebujete jemnou šťouchnutí, abyste se dostali zpět na trať, nebo základní znalosti, abyste se vyhnuli problémům, zde je devět způsobů, jak se vypořádat s čerpáním úvěru, když si nemůžete dovolit platit hotovost.

Klíč s sebou

• Používání kreditních karet a jejich neplacení měsíčně může poškodit vaši kreditní kartu.
• Nezodpovědné používání kreditní karty může znamenat nedostatek sebeovládání a rozpočet, což v konečném důsledku povede ke zvýšeným výdajovým návykům.
• Mezi hlavní nevýhody používání úvěru, když nemáte hotovost, abyste jej mohli splatit později - kromě vysokých nákladů - patří poškození vašeho úvěru, namáhání rodinných a přátelských vztahů a nakonec bankrot.
• Doporučeným postupem, jak se vyhnout poplatkům a úrokům z kreditní karty, není utrácet peníze, dokud nezachráníte dost na pokrytí nákupu.

1. Neučí sebeovládání

V nejlepším případě vás neochota vykonávat sebekontrolu, pokud jde o peníze, může okrást o finanční zabezpečení. V nejhorším případě může impulzivní přístup k nákupu negativně ovlivnit i další oblasti vašeho života, včetně sebeúcty, zneužívání návykových látek a mezilidských vztahů. Ano, výkon omezení může být obtížný a nudný, ale nabízí mnoho výhod a výhod, od pobytu mimo nemocnici, aby si mohl dovolit svůj vlastní domov.

2. Znamená, že nemáte rozpočet

Co, nemáš rozpočet? Nezoufejte, protože je to snazší, než si myslíte. Pro mnoho lidí je rozpočtování skvělým nástrojem, jak udržet výdaje pod kontrolou. Je snadné zapomenout, jak nabíjení šálku kávy a nové knihy tam můžete přidat v průběhu měsíce a dostat vás do potíží.

Řešením je naplánovat své výdaje a zapsat vše. Rozpočtování může být stejně jednoduché jako sestavení seznamu, který ukazuje, kolik peněz vyděláte za měsíc, následované průběžnými celkovými výdaji. Zbývající zůstatek vám řekne, kolik můžete utratit.

3. Úrok je drahý

Důvod, proč je sebekontrola tak důležitá, pokud jde o finance, není morální nebo duchovní věc: je to praktická věc. Úrokové sazby kreditní karty jsou vysoké, což vaše nákupy dražší. Pokud nemáte peníze na zaplacení hotovosti na prvním místě, pravděpodobně nechcete, aby byly dražší přidáním úroku k ceně.

Pokud kupujete například položku za 1 000 USD za použití kreditní karty s 18% úrokovou sazbou a provedete minimální platbu každý měsíc, po jednom roce vám nakonec zaplatíme úroky ve výši 175 USD a za svůj nákup stále dlužíte 946 $.

4. Rise Rise with Unplaid Balances

Chcete-li přidat urážku k úrazu, může být velká roční procentní sazba (APR), kterou jste si mysleli, že jste měli na své kreditní kartě, úvodní sazbou, která se může zvýšit, pokud nebude zůstatek v plné výši vyplacen. To je důvod, proč 8% APR může snadno stoupat až 29% za mrknutí oka.

„Ale to se mi nikdy nestane, “ řekli byste. "Zaplatím celý zůstatek, jakmile bude výplata." Můžete mít to nejlepší ze záměrů, ale můžete snadno vykolejit neočekávané výdaje, jako jsou opravy automobilů.

5. Špatné kreditní skóre ovlivňuje hodně

Pokud zůstatky na kreditních kartách nebudou zaplaceny, vaše kreditní skóre se začne snižovat a z vašeho pojistného účtu může dojít k neočekávanému zvýšení sazby. Pojišťovací společnosti, které při výpočtu pojistného kontrolují úvěrové skóre, mohou předpokládat, že pokud nemůžete platit své účty, můžete nechat sklouznout do auta nebo do domácnosti nebo byste mohli být nezodpovědnou osobou, čímž se zvyšuje riziko.

Špatné kreditní skóre může způsobit i jiné problémy. Někteří zaměstnavatelé provádějí úvěrové kontroly uchazečů o zaměstnání a nemusí vás najmout, pokud je vaše skóre příliš nízké. A vaše kreditní skóre je zvláště důležité při nákupu nebo refinancování domu, protože to určí úrokovou sazbu z vaší hypotéky a zda máte nárok na hypotéku na prvním místě.

6. Rizikové vztahy špatných návyků

Studie ukazují, že páry a rodiny bojují o peníze více než kterýkoli jiný předmět, a to může být obzvláště citlivé téma, když jich není dost. V důsledku toho by páry a rodiny měly spolupracovat, pokud je to možné, na rozpočtech a finanční sebekázni.

7. Financování vede k vyšším výdajům

Mnoho lidí utrácí více peněz nákupem nepotřebných nebo příliš drahých předmětů, když zaplatí kreditem místo hotovosti. To je psychologické, protože nákup notebooku nebo smartphonu v hodnotě 1 000 $ se nebude jevit jako změna života, pokud podepíšete účtenku a nemusíte přemýšlet o placení za měsíc.

Na druhou stranu můžete fyzicky cítit, jak 100 $ účty opouštějí vaši ruku, pokud platíte v hotovosti, což vám dává lepší představu o tom, kolik stojí tyto položky a kolik peněz vám zbývá ve vaší nyní lehčí peněžence. V menší míře to může také platit, pokud platíte šekem a okamžitě zaznamenáte nákup do šekové knížky, která ukazuje dopad na zůstatek na vašem účtu.

8. Může vést k bankrotu

Pokud se chystáte na několik výdajů spreje bez plánu je vyplatit, nebo pokud je váš plán vadný, protože ztratíte práci nebo jste zasaženi účty za lékařskou péči, můžete se beznadějně ocitnout v dluhu. Prohlášení bankrotu povede k vaší úvěrové historii až na 10 let a když zpráva konečně zmizí, musíte si znovu vybudovat dobrý kredit.

9. Jak získat mír mysli

Pokud dlužíte peníze, nebudete se muset starat o pozdní poplatky, úroky, roční poplatky nebo nadlimitní poplatky. Nejlepší způsob, jak se chovat k něčemu příjemnému, je uložit a koupit, když si to můžete opravdu dovolit. Klid mysli, který přichází s nefinancováním tohoto nákupu, bude jako když se k sobě chováte dvakrát.

Sečteno a podtrženo

Úvěr funguje dobře, když jsou zůstatky vypláceny každý měsíc, ale může být katastrofální, pokud je špatně spravováno. Pohodlí, ochrana a odměny nabízené kreditními kartami z nich činí praktické finanční nástroje, ale než se dostanou nad hlavu, zvažte rizika.