Poplatek poradce
Poplatek za poradce je poplatek za odborné poradenské služby ve věcech týkajících se peněz, financí a investic. Může být účtována jako procento z celkových aktiv nebo může být spojena s transakcí zprostředkovatele a dealera ve formě provize.
Klíč s sebou
- Poplatky za poradce jsou placeny finančním profesionálům za poskytování finančních služeb, které mohou pokrývat širokou škálu činností od poradenství a plánování po uvedení obchodů na trh.
- Struktura poplatků za transakce zahrnuje placení provizí nebo „nákladů“ za nákup produktů nebo obchodování na trhu.
- Poplatky založené na aktivách jsou založeny na přímém procentuálním poplatku ze spravovaných aktiv (AUM), obvykle 1% nebo více ročně.
- Poplatkoví poradci účtují paušální poplatek nebo hodinovou sazbu, která nezahrnuje provize ani poplatky za aktiva.
Porozumění poplatkům za poradce
Za řadu osobních finančních poradenských služeb lze účtovat poplatky za poradce. Poplatky za poradce jsou často klíčovým faktorem pro provádění cílených investic do profesionálně spravovaných portfolií. Investorům mohou být účtovány také poplatky za poradce, když hledají podporu full-service broker-dealerů při provádění transakcí. Poplatky za poradce budou obvykle založeny na aktivech nebo na provizi.
Pouze poplatek
Někteří finanční poradci přecházejí na transparentní strukturu paušálních poplatků, která nezahrnuje žádné prodejní provize, poplatky za nálezy ani procento AUM.
Poplatky na základě aktiv
Inovace v oblasti finančních technologií zvýšila pro investory počet možností osobního poradenství v oblasti správy majetku. Poradci společnosti Robo nyní soutěží s obálkovými účty v oblasti správy majetku. Investoři, kteří hledají radu v oblasti správy osobního portfolia, se mohou také obrátit na tradiční finanční poradce. Celkově je odvětví finančního poradenství konkurenceschopnější, což ovlivnilo poplatky.
Všechny tyto platformy budou investorům účtovat poplatek za aktiva za své finanční poradenské služby. Poplatky za robo poradce a zalamovací účty budou obvykle nižší, protože tyto služby poskytují méně osobní pozornosti a rady než osobní finanční poradce.
Osobní finanční poradci mají svěřenou odpovědnost za správu aktiv klientů v nejlepším zájmu svých klientů. To znamená, že musí jít nad rámec toho, aby zajistili, že investice nejen vyhovuje investorovi, ale že je také dobrou investicí pro jejich cíle. Tito osobní finanční poradci budou účtovat některé z nejvyšších poplatků založených na aktivách v tomto odvětví, obvykle průměrně přibližně 1% - 1, 25% za rok spravovaných aktiv (AUM).
Osobní finanční poradci nabízejí širokou škálu služeb a poskytují základ pro srovnání s robo poradci a zábalovými účty. Poplatky založené na majetku robota poradce i poplatky za zabalení účtu budou obvykle výrazně nižší. U poradce robo Betterment budou investoři platit standardní roční poplatek 0, 25%, nebo 0, 40% za prémiové služby. Poplatek za zábal podílového fondu Schwab je mírně vyšší než 0, 90% za prvních 100 000 $. Investoři by si měli dát pozor na transakční poplatky, které mohou nebo nemusí být zahrnuty do kotací o poplatcích založených na aktivách.
Poplatky za transakce
Provize nebo poplatky za transakce jsou druhým typem poplatků za poradce, s nimiž se investoři setkají. Tyto poplatky jsou spojeny s transakcemi makléřů a dealerů s plným servisem. Obchodníci s makléři založené na provizi mají regulační povinnost zajistit, aby investice splňovaly standardy vhodnosti. Jednotlivé cenné papíry i spravované fondy budou vyžadovat poplatek za provizi. Individuální obchodování s cennými papíry obvykle zahrnuje paušální poplatek za transakci, zatímco poplatky za spravovaný fond jsou diktovány fondovou společností.
Prodejní zatížení
Prodejní zatížení lze považovat za poplatek za poradce, protože k němu dochází prostřednictvím poradenství a interakce s makléřem s plným servisem. Otevřené podílové fondy budou účtovat prodejní zatížení, které je strukturováno společností podílového fondu a dohodnuto zprostředkovatelem. Tyto poplatky jsou oddělené od poplatků za správu a nákladů fondu.
Náklady na prodej jsou uvedeny v prospektu podílového fondu. Mohou zahrnovat poplatky za front-end, back-end nebo level-load. A-share mají obvykle front-end zatížení. B-akcie budou mít často podmíněné odložené back-end zatížení, které vyprší v průběhu času. Akcie C jsou obvykle spojeny s poplatky za úroveň zatížení, které jsou vypláceny ročně po celou dobu trvání období držení. Front-end zatížení je obvykle nejvyšší poplatek pro investory, pohybující se od 4% do 5%. Zadní a vodorovná zatížení jsou obecně nižší, pohybují se v rozmezí od přibližně 1% do 2%. Body přerušení mohou být také faktorem zatížení prodeje pro investory s vysokými investicemi nebo akumulací akcií. (Viz také: ABC tříd podílových fondů .)
Další informace o poplatcích za poradce viz: Jak snížit výdaje finančního poradce a platit investičnímu poradci - poplatky nebo provize?
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.