banka

Co je to banka?

Banka je finanční instituce oprávněná přijímat vklady a poskytovat půjčky. Banky mohou také poskytovat finanční služby, jako je správa majetku, směnárna a bezpečnostní schránky. Existují dva typy bank: komerční / retailové banky a investiční banky. Ve většině zemí jsou banky regulovány národní vládou nebo centrální bankou.

1:33

banka

Porozumění bankám

Komerční banky se obvykle zabývají správou výběru a přijímáním vkladů, jakož i poskytováním krátkodobých půjček fyzickým osobám a malým podnikům. Spotřebitelé tyto banky primárně používají pro základní kontrolní a spořicí účty, vkladové certifikáty (CD) a hypotéky na bydlení. Příklady komerčních bank zahrnují JPMorgan Chase & Co. a Bank of America Corp.

Investiční banky se zaměřují na poskytování firemních klientů s takovými službami, jako je upisování a asistence při fúzích a akvizicích (M&A). Morgan Stanley a Goldman Sachs Group Inc. jsou příklady amerických investičních bank.

Centrální banky jsou zodpovědné zejména za měnovou stabilitu, kontrolu inflace a měnové politiky a dohled nad nabídkou peněz. Mezi významné světové centrální banky patří Federální rezervní banka USA, Evropská centrální banka, Anglie, Japonská banka, Švýcarská národní banka a Čínská lidová banka.

Ačkoli mnoho bank je schopno nabídnout jak zděné místo, tak online přítomnost, na začátku roku 2010 se začalo objevovat nové plemeno banky, které udržuje pouze online přítomnost. Banky pouze online často nabízejí spotřebitelům vyšší úrokové sazby a nižší poplatky. Pohodlí, úrokové sazby a poplatky jsou hnacími faktory při rozhodování spotřebitelů, se kterými banka obchoduje. Jako alternativu k bankám si mohou spotřebitelé zvolit použití družstevní záložny.

Zvláštní úvahy

Americké banky se po globální finanční krizi, ke které došlo v letech 2007 a 2008, dostaly pod intenzivní kontrolu. V důsledku toho se regulační prostředí bank od té doby výrazně zpřísnilo. Americké banky jsou regulovány na státní nebo národní úrovni; v závislosti na struktuře mohou být regulovány na obou. Státní banky jsou regulovány státním oddělením bankovnictví nebo oddělením finančních institucí. Tato agentura je obecně odpovědná za regulaci problémů, jako jsou povolené postupy, kolik úroků může banka účtovat, a za audit a kontrolu bank.

Národní banky jsou regulovány Úřadem správce měny (OCC). Předpisy OCC se primárně týkají úrovně bankovního kapitálu, kvality aktiv a likvidity. Banky s pojištěním Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) jsou navíc regulovány FDIC.

V reakci na finanční krizi byl v roce 2010 schválen zákon o reformě Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochraně spotřebitele s cílem snížit rizika ve finančním systému USA. Podle tohoto zákona se velké banky hodnotí, zda mají dostatečný kapitál k tomu, aby pokračovaly v činnosti v náročných ekonomických podmínkách. Toto roční hodnocení se označuje jako zátěžový test.

Klíč s sebou

• Banka je finanční instituce oprávněná přijímat vklady a poskytovat půjčky.
• Existují dva typy bank: komerční / retailové banky a investiční banky.
• Ve většině zemí jsou banky regulovány národní vládou nebo centrální bankou.

Související termíny

Zákon o komunitním reinvestici (CRA) Zákon o komunitárním reinvestici je právní předpis, který vybízí věřitele, aby uspokojili úvěrové potřeby sousedství s nízkými a středními příjmy. více Kancelář správce měny - OCC Kancelář správce měny je kancelář, která řídí provádění zákonů týkajících se národních bank. Konkrétně pronajímá, reguluje a dohlíží na národní banky a federální pobočky a agentury zahraničních bank v USA. Více Státní banka Státní banka je finanční instituce, kterou si stát najal především k poskytování komerčních bankovních služeb. více Federal Insurance Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) je zaniklá instituce, která poskytla pojištění vkladů spořitelním a úvěrovým institucím. více Office of Thrift Supervision (OTS) Office Thrift Supervize byl zodpovědný za vydávání a vymáhání předpisů, kterými se řídí národní spořitelní a úvěrový průmysl. více Primární regulátor Primární regulátor je státní nebo federální regulační agentura, která je primárním dohlížejícím subjektem finanční instituce. více partnerských odkazů