Selhání banky
Selhání banky je uzavření insolvenční banky federálním nebo státním regulátorem. Správce měny má pravomoc uzavřít národní banky; bankovní komisaři v příslušných státech uzavírají státní charterové banky. Banky se uzavírají, když nejsou schopny dostát svým závazkům vůči vkladatelům a jiným. V případě selhání banky kryje Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC) pojištěnou část zůstatku vkladatele, včetně účtů peněžního trhu.
1:535 největších selhání bank
Porozumění selhání banky
Banka selže, když nemůže splnit své finanční závazky vůči věřitelům a vkladatelům. Může k tomu dojít proto, že se dotyčná banka stala insolventní, nebo protože již nemá dostatek likvidních aktiv k plnění svých platebních povinností.
Klíč s sebou
- Pokud banka selže, za předpokladu, že FDIC pojistí své vklady a najde banku, která je převezme, budou její zákazníci pravděpodobně nadále moci používat své účty, debetní karty a nástroje online bankovnictví.
- Selhání bank je často obtížné předvídat a FDIC neoznámí, kdy má být banka prodána nebo klesá.
- Může trvat měsíce nebo roky, než bude možné získat nepojištěné vklady od banky, která selhala.
Nejčastější příčinou selhání banky je situace, kdy hodnota aktiv banky klesne pod tržní hodnotu jejích závazků nebo závazků vůči věřitelům a vkladatelům. To by se mohlo stát, protože banka příliš ztrácí na svých investicích, zejména pokud ztratí velkou částku v jedné oblasti. Není vždy možné předvídat, kdy banka selže.
Co se stane, když banka selže?
Pokud banka selže, může se pokusit půjčit si peníze od jiných solventních bank, aby zaplatila svým vkladatelům. Pokud vadná banka nemůže platit svým vkladatelům, panika paniky může dojít k tomu, že vkladatelé poběží v bance ve snaze získat zpět své peníze. Pro zkrachující banku to může situaci zhoršit, a to tak, že se její likvidní aktiva zmenší, protože vkladatelé je vyberou z banky. Od založení FDIC federální vláda pojištěla bankovní vklady v USA až do výše 250 000 USD. Pokud banka selže, FDIC vezme otěže a buď prodá selhávající banku jiné, solventnější bance, nebo převezme činnost samotné banky.
V ideálním případě vkladatelé, kteří mají peníze v bankě, která selhala, nezaznamenají žádnou změnu ve své zkušenosti s používáním banky; budou mít stále přístup ke svým penězům a měli by být schopni používat své debetní karty a šeky jako obvykle.
Když je banka, která selhala, prodána jiné bance, stanou se automaticky zákazníky této banky a mohou dostávat nové šeky a debetní karty.
V případě potřeby FDIC převzal bankrotující banky v USA, aby zajistil, že vkladatelé budou mít přístup ke svým finančním prostředkům a zabrání panice bank.
Příklady selhání banky
Během finanční krize, která začala v roce 2007, došlo k největšímu selhání bank v americké historii, když společnost Washington Mutual s aktivy ve výši 307 miliard USD zavřela dveře. K dalšímu selhání velké banky došlo jen před několika měsíci, kdy byl IndyMac zabaven. Druhým vůbec největším uzávěrkou v roce 1984 byla společnost Continental Illinois ve výši 40 miliard USD. Banky nadále pravidelně selhávají a FDIC udržuje na svých webových stránkách aktuální seznam bank, které selhaly.
Zvláštní úvahy
FDIC byl vytvořen v roce 1933 zákonem o bankách. V letech bezprostředně předcházejících, které znamenaly začátek Velké hospodářské krize, jedna třetina amerických bank selhala. Během dvacátých let minulého století, před havárií Černého úterý 1929, v průměru celostátně selhalo v průměru asi 70 bank. Během prvních 10 měsíců Velké hospodářské krize selhalo 744 bank a pouze v roce 1933 asi 4 000 amerických bank selhalo. Než byl FDIC vytvořen, ztratili američtí vkladatelé 140 miliard dolarů kvůli selhání bank a bez federálního pojištění vkladů chránících tyto vklady neměli zákazníci bank žádný způsob, jak získat zpět své peníze.