Hodnocení bank
Co je to bankovní rating?Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) a / nebo jiné soukromé společnosti poskytují veřejnosti rating banky z hlediska její bezpečnosti a spolehlivosti. To platí pro banky a další spořitelny.
Hodnocení banky obvykle přidělí hodnocení podle písmen nebo číselné hodnocení na základě proprietárních vzorců. Tyto vzorce obvykle pocházejí z kapitálu banky, kvality aktiv, správy, výnosů, likvidity a citlivosti na tržní riziko (CAMELS).
Hodnocení bank vysvětleno
Vládní regulátoři přidělují rating CAMELS na stupnici od 1 do 5, přičemž 1 a 2 jsou přidělovány finančním institucím, které jsou v nejlepším základním stavu. Hodnocení 4 nebo 5 často znamená vážné problémy, které vyžadují okamžitou akci nebo pečlivé sledování. Hodnocení 5 je uděleno instituci, která má vysokou pravděpodobnost selhání během následujících 12 měsíců.
Agentury ne vždy zveřejňují CAMELS hodnocení veřejnosti. Mohou být důvěrné. Z tohoto důvodu soukromé společnosti pro hodnocení bank používají také pokus o replikaci proprietárních vzorců. Protože žádná ratingová služba není totožná, měli by investoři a klienti při analýze své finanční instituce konzultovat více ratingů.
Bankovní hodnocení a příklady kritérií CAMELS
Jak je uvedeno výše, mnoho agentur používá CAMELS nebo podobná kritéria pro hodnocení bank. Pokud se například agentura podívá na „A“ v CAMELS: „A“ znamená kvalitu aktiv, což by mohlo znamenat přezkum nebo vyhodnocení úvěrového rizika spojeného s úročenými aktivy banky, jako jsou půjčky. Ratingové organizace mohou také zkoumat, zda je portfolio banky přiměřeně diverzifikované (např. Jaké politiky byly zavedeny pro omezení úvěrového rizika a jak jsou využívány operace).
Agentury se mohou také podívat na “M” pro správu. Budou chtít zajistit, aby vedoucí představitelé bank pochopili, kam jejich instituce směřuje, a učinili konkrétní plány k posunu vpřed v daném regulačním prostředí vedle svých vrstevníků. Vizualizace toho, co je možné, uvedení banky do kontextu s průmyslovými trendy a riskování pro růst podnikání jsou vyžadovány od silných vůdců.
Nakonec se organizace mohly zaměřit na „E“ nebo na výdělky. Účetní závěrka banky je často obtížnější rozluštit než jiné společnosti, vzhledem k odlišným obchodním modelům. Na některých z těchto účtů banky přijímají vklady od spořitelů. Aby generovali příjmy, převedou tyto prostředky na dlužníky ve formě půjček a získají na nich úroky. Jejich zisky jsou odvozeny od rozpětí mezi mírou, kterou platí za finanční prostředky, a mírou, kterou dostávají od dlužníků.