Bank Run
K běhu banky dochází, když velký počet klientů banky nebo jiné finanční instituce vybírá své vklady současně kvůli obavám o solventnost banky.
Čím více lidí vybírá své finanční prostředky, zvyšuje se pravděpodobnost selhání, což vede více lidí k vybírání vkladů. V extrémních případech nemusí být rezervy banky dostatečné k pokrytí výběru.
Porozumění běhu bank
K běhu bank dochází, když velké množství lidí začne vybírat z bank, protože se obávají, že institucím dojde peníze. Bankovní provoz je obvykle výsledkem paniky, nikoli skutečné platební neschopnosti. Bankovní běh vyvolaný strachem, který tlačí banku do skutečné platební neschopnosti, představuje klasický příklad seberealizujícího proroctví. Banka riskuje selhání, protože jednotlivci, kteří si vybírají prostředky. To, co začíná jako panika, se může nakonec proměnit ve skutečnou výchozí situaci.
Je to proto, že většina bank ve svých pobočkách neuchovává tolik peněz. Ve skutečnosti má většina institucí stanovený limit, kolik denně mohou ukládat ve svých trezorech. Tyto limity jsou stanoveny na základě potřeby a z bezpečnostních důvodů. Federální rezervní banka také stanoví interní hotovostní limity pro instituce. Peníze, které mají na knihách, se používají k půjčování ostatním nebo jsou investovány do různých investičních nástrojů.
Protože banky obvykle uchovávají pouze malé procento vkladů jako hotovost, musí zvýšit svou hotovostní pozici, aby splnily požadavky svých klientů na výběr. Jednou z metod, kterou banka používá ke zvyšování hotovosti, je odprodat svá aktiva - někdy za výrazně nižší ceny, než kdyby nemusela rychle prodávat.
Ztráty z prodeje aktiv za nižší ceny mohou způsobit, že se banka stane insolventní. Panika paniky nastane, když vydrží více bank současně.
- K běhu banky dochází, když velké skupiny zákazníků vybírají peníze z bank současně na základě obav, že se instituce stane insolventní.
- Když více lidí vybere peníze, banky vyčerpají své hotovostní rezervy a nakonec skončí selhání.
- Spolková pojišťovna pojištění vkladů byla založena v roce 1933 v reakci na běh banky.
Prevence běhu bank
V reakci na zmatek třicátých let učinily vlády několik kroků, aby snížily riziko budoucích běhů bank. Snad největší bylo stanovení povinných minimálních rezerv, které bankám ukládají určité procento z celkových vkladů po ruce jako hotovost.
Americký kongres navíc v roce 1933 založil Federální pojišťovací společnost pro pojištění vkladů (FDIC). Tato agentura byla vytvořena v reakci na mnohá selhání bank, která se stala v předchozích letech. Pojišťuje bankovní vklady. Jeho posláním je udržovat stabilitu a důvěru veřejnosti ve finanční systém USA.
V některých případech však banky musí zaujmout aktivnější přístup, pokud čelí hrozbě běhu banky. Zde je návod, jak to mohou udělat.
1. Zpomalte to. Banky se mohou na určitou dobu rozhodnout odstavit, pokud čelí hrozbě běhu banky. Tím se zabrání tomu, aby se lidé postavili a vytáhli své peníze. Franklin D. Roosevelt to udělal v roce 1933 poté, co nastoupil do úřadu. Vyhlásil státní svátek a vyzval k inspekcím, aby zajistil solventnost bank, aby mohly nadále fungovat.
2. Půjčit si. Banky si mohou půjčit od jiných institucí, pokud nemají dostatek hotovostních rezerv. Velké půjčky jim mohou zabránit v úpadku.
3. Pojistěte vklady. Když lidé vědí, že jejich vklady jsou pojištěny vládou, jejich strach obvykle ustupuje. Je tomu tak od doby, kdy USA založily FDIC.
Centrální banky obvykle fungují jako poslední možnost půjčování jednotlivým bankám během krizí, jako je tomu u bank.
Příklady vedení banky
Havárie na akciovém trhu v roce 1929 vyvolala celou řadu běhů bank (a paniku bank) po celé zemi a nakonec kulminovala velkou depresí. Dělení bank, ke kterému došlo na konci roku 1929 a začátkem roku 1930, představovalo dominový efekt nejrůznějších druhů, protože zprávy o selhání jedné banky vystrašily zákazníky z okolních bank a přiměly je vybírat své peníze. Například selhání jediné banky v Nashvillu vedlo k tomu, že na jihovýchodě vedla řada bank.
Další depozice bank během deprese nastaly kvůli pověrám zahájeným jednotlivými zákazníky. V prosinci 1930 New Yorker, který byl Bankou Spojených států informován o prodeji určité akcie, opustil větev a okamžitě začal lidem říkat, že banka nechce nebo nemůže prodat své akcie. Interpretují to jako znamení platební neschopnosti, zákazníci bank seřadili tisíce a během několika hodin stáhli z banky přes 2 miliony dolarů.