Poplatkové investice
Investice založená na poplatcích se týká způsobu, jakým je finančnímu poradci odškodňována, zejména schopnosti získat provizi prodejem produktu. To je v rozporu s finančním poradcem pouze pro poplatky, který nemůže přijímat provize a musí vždy dodržovat fiduciární standard.
Členění investic založených na poplatcích
Termín „založený na poplatcích“ se často používá k popisu hybridního poradce nebo duálně registrovaného poradce, který může účtovat poplatky některým klientům a získávat provize prodejem produktů jiným klientům. „Poplatek“ je pojem vytvořený makléřskými společnostmi a pojišťovnictvím v reakci na úspěch klasifikace „pouze poplatek“. Studie zjistily, že spotřebitelé považují tento rozdíl za matoucí.
Poplatkové investice a klienti
Ujednání „pouze za poplatek“ jsou obecně považována za lepší pro klienta, protože nehrozí střet zájmů, ale poradci založené na poplatcích mohou být lepší pro některé (obvykle méně bohaté) klienty, kteří by jinak nebyli schopni dovolte si poradce pouze za poplatek. Investice a poradci založené na poplatcích by mohli mít větší motivaci prodávat produkt, který jim nabízí nejlepší provizi, spíše než to, co je pro klienta nejlepší, protože potřebují pouze splnit méně přísný standard vhodnosti. Poplatkoví poradci musí zveřejnit, jak jsou odškodňováni kvůli přirozenému morálnímu riziku modelu založeného na provizi.
Otázky k dotazu na poplatkového poradce
Budoucím klientům by bylo dobře poslouženo položením následujících otázek, abyste si byli jisti, co přesně očekávat od poradce založeného na poplatcích:
- Jaká je vaše odborná kvalifikace a jaké máte vzdělání, pokud jde o poskytování finančního poradenství?
- Jaká je vaše odbornost?
- Jak se vám vyplatí? (poplatky, provize nebo kombinace obou)
- Dodržujete fiduciární standard?
- Proč mi doporučujete tento produkt? Proč je pro mě vhodný?
Poplatkové investice a poradci
Žádost o nabídku investic založených na poplatcích souvisí s flexibilitou, kterou nabízí finančním poradcům, jakož is potenciálním vytvářením udržitelných příjmů prostřednictvím opakujících se poplatků. Umožňuje jim i nadále sloužit klientům, kteří se raději drží modelu provize - který často představuje významný podíl na výnosech poradce - a nadále používají známé, osvědčené produkty. To platí zejména pro poradce, kteří se mohou snažit zrušit status makléře a dealera a přejít na samostatný model RIA. V takovém případě jim chybí významné koncové provize. Tato úvaha je obzvláště důležitá, protože řada hybridních poradců stále roste.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.