Případ pro profesionální finanční poradenství

Povaha finančního poradenství se mění. Nárůst nových finančních technologií a snadný přístup klientů k informacím znamenají, že dnešní poradci musí být pohotoví a pozorní, aby svým vztahům neustále zvyšovali hodnotu.

Už nejde jen o cenu a výkon, průmyslové a vnější tlaky - nové předpisy a nízkonákladová investiční řešení - donutily nezávislé poradce neustále přizpůsobovat své služby. Vzhledem k tomu, že poptávka po poradcích stále roste a tito poradci reagují na měnící se požadavky klientů, je pro klienty pravděpodobně obtížnější srovnávat finanční profesionály. Investoři, kteří radili, již hlásí vysokou spokojenost: Nedávná studie společnosti Vanguard ukazuje, že osm z deseti věří svému současnému poradci.

Měření nehmotného majetku

To vše znamená, že pro klienty je těžší než kdykoli předtím vyčíslit hodnotu rady, kterou dostávají. Investiční výkonnost je relativně objektivní: klienti obecně hledají lepší výnosy přizpůsobené riziku. Výkon lze měřit, sledovat v čase a srovnávat.

Poradenství poradce je však obtížnější kvantifikovat, i když studie uvádějí jeho hodnotu někde mezi 3 procenty za rok a 23 procenty za celý život. Finanční plánování je dlouhodobé úsilí, se kterým většina klientů nemá žádné předchozí zkušenosti. Zatímco většina může vyhodnotit relativní zkušenosti svého poradce, jejich hodnotová nabídka je náročnější. Kam přidáte hodnotu svým klientům mimo jejich investice? A jak si můžete udržet tuto hodnotu pro své klienty?

Zjednodušení finančního života

Poradenská profese se zaměřuje na otázku čistého jmění, které lze snadno kvantifikovat. Ale nejlepší poradci jsou také schopni pomoci svým klientům zlepšit jejich životní hodnotu v průběhu jejich vztahu.

Tito poradci pomáhají svým klientům myslet mimo krabici a poskytují srozumitelnost ohledně otázek od alokace portfolia po cash flow a plánování. Většina klientů najímá poradce pouze s několika otázkami týkajícími se plánování odchodu do důchodu nebo převodu majetku: Nerozumí tomu, jak hluboký bude jejich vztah.

Poradce je nápomocen nejen při udržování klientů zaměřených na větší obrázek, ale také při zajišťování mysli. Klienti, kteří přijdou důvěřovat svým poradcům, se méně pravděpodobně starají o každodenní gyrace trhu. Studie ukazují, že „spokojenost investorů v poradenském vztahu má tendenci vycházet spíše z osobní pozornosti než ze skutečné finanční návratnosti.“

Klienti by měli zkvalitnit svůj finanční život. Vzhledem k tomu, že počet a složitost finančních produktů neustále roste, poradci prořezávají hluk a poskytují cílená, realistická doporučení, od cílených příležitostí po anuity a pojištění.

Poskytování perspektivy

Většina investorů je nerealistická. Zatímco průměrný výnos na světovém akciovém trhu se časem pohybuje kolem 4 procent, Američané očekávají roční výdělek až 11 procent. Poradci tuto mezeru zaplňují nejen vynulováním očekávání, ale také tím, že pomáhají spořitelům vyhnout se špatným rozhodnutím, jako je pokus o to, aby trh uzamknul zisky.

Nejlepší poradci poskytují svým klientům perspektivu, kterou by jinak mohli chybět, a to i při neinvestičních rozhodnutích. Stresující křižovatky, jako je například to, zda změnit kariéru, lze snadněji orientovat, když klient rozumí finančním důsledkům svých rozhodnutí.

To se promítá do ujištění: RAND Corporation hlásí, že jednotlivci, kteří dostávají finanční poradenství, mají nejen větší pravděpodobnost dosažení cílů odchodu do důchodu, ale také pocit sebevědomí při přípravě odchodu do důchodu.

Sečteno a podtrženo

Nakonec i ti nejchytřejší a nejpřísnější klienti mají potíže s krokem zpět. Poradci pomáhají investorům pochopit, co je pod a mimo jejich kontrolu. Na rozdíl od alfa, které lze snadno kvantifikovat, je životně důležité, aby poradci neustále pracovali, aby pomohli svým klientům pochopit hodnotu této rady při stanovení průběhu jejich finančního života.