10 Zdroje s nízkým rizikem pro bezpečnější odchod do důchodu

Důchodci musí vědět, jak generovat dostatek příjmu, aby si udrželi svůj životní styl, aniž by vystavili svá aktiva příliš vysokému riziku. Sociální zabezpečení je zjevně klíčovým zdrojem stálých peněžních prostředků a některé mají také důchod definovaný požitkem, což je stále vzácnější penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, který se vyplácí jako hodinky.

Klíč s sebou

• Prioritou pro důchodce je nízký rizikový a spolehlivý příjem.
• Existuje celá řada investic vytvářejících příjmy, které mohou doplňovat plány sociálního zabezpečení a penzijního plánu a udržet riziko pod kontrolou.
• Všechny investice přicházejí s určitým stupněm rizika.

Zde je 10 dalších způsobů, jak senioři získat spolehlivý příjem při zachování rizika pod kontrolou.

1. Okamžitá pevná anuita

Chcete-li příjem s předvídatelností sociálního zabezpečení nebo důchodem, můžete jít do pojišťovny na okamžitou fixní anuitu - smlouvu na garantovaný tok příjmů na určitý čas nebo na zbytek života. Jak naznačuje „okamžitý“, smlouva vám začíná platit prakticky hned, obvykle měsíc po nákupu a poté měsíčně.

„Dobrou zprávou pro okamžitou fixní anuitu je, že máte 'zaručený' příjem / peněžní tok na celý život. Špatnou zprávou je, že nevíte, jaký „zaručený“ příjem bude stát nebo koupit, “poznamenává Dan Stewart CFA®, prezident a CIO společnosti Revere Asset Management, Inc., v Dallasu v Texasu.

Můžete také porovnat, co byste mohli získat z pevné anuity, s opcemi s variabilní anuitou, ve které jsou vaše příjmy částečně vázány na index. Při rozhodování zkontrolujte oba typy anuit.

2. Systematické výběry

Protože obvykle nemůžete získat své peníze zpět z anuity, jakmile se začne vyplácet, můžete peníze jednoduše vložit na investiční účet se systematickým plánem výběru. Takový plán může být vytvořen jak na penzijním účtu, tak na penzijním účtu, a to formou, která investičnímu podniku dá pokyn, jakou částku bude distribuovat měsíčně, čtvrtletně nebo ročně. Stále máte kontrolu nad svými penězi, ale nedostanete záruku anuity.

„Největší rozdíl mezi systematickým plánem výběru a anuitou je likvidita. Jakmile zaplatíte pojistné pojišťovně, již nemáte přístup ke svému kapitálu. Vytvořením systematického plánu výběru budete mít vždy přístup do hlavního města, dokud bude zachován, “říká Kevin Michels, CFP®, finanční plánovač s Plánováním zdravotnictví v Draperu v Utahu.

Ani ty nejkonzervativnější investice nejsou bez rizika.

3. Dluhopisy

Dluhopisy představují dluh. Takže pokud si koupíte dluhopis, znamená to, že vám někdo dluží peníze a pravidelně vám vyplácí úroky. Po sestavení do řádně diverzifikovaného portfolia mohou být nejbezpečnější dluhopisy - například dluhopisy vydané federální vládou, vládními agenturami a finančně zdravými společnostmi - rozhodujícím zdrojem spolehlivých důchodových příjmů.

4. Akcie výplaty dividend

Na rozdíl od dluhopisů představují akcie vlastnictví a majitelé společností mohou dostávat pravidelně naplánované dividendy. Ne všechny společnosti však vyplácejí dividendy a dividendy lze zastavit, pokud se společnost dostane do finančních potíží. Plus, ceny akcií někdy klesají. Proto by důchodci, kteří nakupují akcie pro příjem, měli pravděpodobně omezit svou expozici této strategii a držet se velkých, velmi stabilních společností s historií vyplácení dividend.

5. Životní pojištění

Životní pojištění opravdu není zamýšleno jako důchodový plán, ale může to být vítaný dodatečný zdroj příjmů pro důchodce, kteří zjistí, že jsou každý měsíc trochu krátcí. Nejbezpečnější politika pro tuto práci je politika jako celý život nebo univerzální život, která akumuluje peněžní hodnotu podle plánu. Lidé mají přístup k hotovostním rezervám prostřednictvím půjčky nebo skutečného výběru. Úlovek: Úvěry a výběry nemají vliv na nominální hodnotu pojistky, ale snižují celkovou úmrtnost pojistky o stejnou částku.

6. Vlastní kapitál

Spoléhat se příliš na hodnotu vašeho bydliště na financování vašeho odchodu do důchodu může být nebezpečné, protože hodnoty domů by mohly náhle klesnout a snížit nebo zničit váš domovský kapitál. Stejně jako u životního pojištění může být lepší považovat domovský kapitál za plán zálohování. Přístup k němu získáte prodejem vašeho domu nebo uzavřením půjčky na bydlení nebo reverzní hypotékou.

7. Příjem z majetku

V důchodu nebo ne, je hezké získat kontrolu každý měsíc, když si pronajmete dům nebo někomu prodáte a držíte hypotéku (stejně jako banka). Ale není to tak zábavné, pokud vám nájemce nebo majitel domu nezaplatí. A pamatujte, že pokud jste pronajímatel, jste na háku za daně z nemovitosti a náklady na údržbu.

8. Investiční fondy do nemovitostí (REIT)

Pokud máte rádi nemovitost, ale nechcete být pronajímatelem nebo držitelem hypotéky, zvažte investování do REITů, které kupují, prodávají a spravují komerční nemovitosti, jako jsou nákupní střediska a bytové domy. Akcie REIT, které se nakupují přímo na burze cenných papírů nebo nepřímo prostřednictvím podílových fondů, vyplácejí vysoké měsíční nebo čtvrtletní dividendy.

„Nemovitost poskytla investorům vedle jejich globálních pozic akcií a dluhopisů výhody diverzifikace. REIT poskytují investorům přístup k diverzifikovanému balíčku rezidenčních i komerčních nemovitostí po celém světě, který je vysoce likvidní, “říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., v Irvine v Kalifornii a autor Indexových fondů. : Program obnovy ve 12 krocích pro aktivní investory .

REIT může být volatilní, jako běžné akcie, takže je nejlepší je přehánět.

9. Spořicí účet a úroky z CD

Pokud jde o vytváření příjmů, není nic bezpečnějšího ani spolehlivějšího. I když tato strategie zjevně není životaschopná, pokud CD a spořicí účty platí 2% nebo dokonce méně, může to být skvělá možnost, když úrokové sazby vzrostou na rozumnou úroveň.

10. Zaměstnání na částečný úvazek

Důchodci často chtějí zůstat aktivní a zapojeni. Práce na částečný úvazek může být dobrým způsobem, jak toho dosáhnout, a přitom vydělávat navíc. A jediná ohrožená věc je nějaký čas.

Sečteno a podtrženo

"To, že jste v důchodu, neznamená, že nejste dlouhodobý investor, " říká Marguerita M. Cheng, CFP®, generální ředitel, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. "A jen proto, že jste se zastavili úspora na důchod, protože jste v důchodu, neznamená, že nepotřebujete úspory. “

Pěkná věc o většině z těchto 10 metod je, že je lze kombinovat a přizpůsobit vašim potřebám a toleranci rizik. Vědět přesně, co dělat a získat správný mix, může být trochu komplikované; neváhejte se poradit s kvalifikovaným finančním profesionálem.