Velikost společnosti: Hledání práce pro finanční poradce

V předchozích generacích měli finanční poradci jen málo možností, pro jaký typ firmy by mohli pracovat. I když bylo na výběr z několika různých společností, firemní prostředí mezi nimi bylo velmi podobné, ne-li identické. Velké, značkové firmy vládly den svými rozpoznatelnými logy a známými slogany.

I když mnoho z těchto společností působících v domácnosti stále hraje hlavní roli ve finančním průmyslu, objevilo se nové plemeno menších firem poskytujících finanční služby. Tyto nezávislé společnosti často poskytují komplexnější škálu produktů a služeb, než jejich větší konkurenti, spolu s větším zaměřením na vztahy. Potenciální poradci mohou mít potíže s tím, jaký typ firmy jim bude nejlépe vyhovovat, takže si přečtěte, abyste zjistili, zda byste měli plavat s velkou rybou nebo si najít vlastní malý rybník.

Plavání s velkými rybami

Jaký druh firmy se připojíte, bude záviset na tom, jaký druh poradce doufáte. Níže uvádíme několik pozitivních a negativních atributů této volby, abyste je mohli zvážit.

Pozitiva

Poradci, kteří pracují pro velké finanční konglomeráty, budou mít obecně větší podporu a školení než nezávislí poradci. Noví poradci, kteří jsou najati významnými makléřskými firmami nebo pojišťovnami, mohou očekávat absolvování komplexního vzdělávacího programu, který zahrnuje čas na studium licencí, správu všech nezbytných zkoušek pojištění a cenných papírů, prodej a školení produktů, plus instrukce pro všechny potřebné technické a administrativní úkoly.

Většina nově ražených poradců může také hledat určitou úroveň marketingové podpory, jako jsou vizitky, hlavičkové papíry a rozpoznávání značek, spolu s alespoň sdílenými kancelářskými prostory. Mnoho větších společností také nabízí vynikající přístup k počátečním veřejným nabídkám, soupisům dluhopisů a dalším produktům, které často přitahují nové investory. Tato ustanovení však přicházejí za cenu pro poradce, který je obvykle povinen dodržovat strmé produkční kvóty v poměrně krátké době, aby zůstal zaměstnán. Ve skutečnosti velké společnosti vytvořily obchodní modely, které zavedly většinu nových nájemců, aby se stali „padajícími chlapi“ pro několik z nich, kteří jsou schopni tuto třídu vyrobit.

Negativy

Nevýhodou pro větší firmy je, že poradci v těchto společnostech obvykle dostávají menší kompenzaci za stejné podnikání jako jejich nezávislé protějšky. Jak je uvedeno výše, bude také třeba dodržovat více byrokracie a pravidel společnosti. Kromě zvýšeného očekávání pracovního toku a počtu klientů na základně ztratí poradci čas, který stráví se svými klienty, což by mohlo způsobit jejich rozpojení a odstranit tak důvod, proč se k této profesi připojilo mnoho poradců .

Stříkající v malém rybníku

Butikové firmy, které nabízejí přizpůsobenější (a možná i širší) škálu produktů a služeb, mohou být pro některé poradce vhodnější.

Pozitiva

Co maloobchodním butikovým firmám chybí podpora a školení, mohou se obvykle vyrovnat z hlediska kompenzace a autonomie.

Ve skutečnosti mají zkušenější poradci, kteří již mohou mít zavedenou obchodní knihu, tendenci přistát v těchto firmách, protože nepotřebují stejnou úroveň odborné přípravy nebo marketingové podpory. Maloobchodní společnosti mohou také nabízet specializované služby, jako je příprava daňového přiznání, darů a / nebo daní z nemovitostí, hypotéky a alternativní investice nebo programy penzijního plánu, které jsou přizpůsobeny konkrétnímu demografickému trhu (například lékaři).

Intimnější a relační atmosféru, kterou tyto malé společnosti poskytují, nemohou větší konglomeráty vyrovnat. Většina poradců, kteří pracují v tomto prostředí, je v podnikání pro sebe a ne pro své makléře. Proto se zabývají samotným marketingem, na rozdíl od obchodní značky. Přestože se mohou těšit z větší autonomie a vyšší výplaty provizí, musí také nést výlučnou odpovědnost za řízení svých podniků nebo alespoň za své postupy. To znamená, že dolar se s nimi obvykle zastaví, na rozdíl od vedoucího pobočky nebo jiného mentora. Noví nebo méně zkušení poradci však mohou najít perfektní výklenek v jedné z těchto firem, pokud najdou mentora, který v ně věří a je ochoten investovat čas a úsilí do toho, aby jim ukázal lana.

Ještě důležitější je, že práce v menší firmě může poradci poskytnout příležitost vykonávat smysluplnější práci pro klienty než jednoduché shromažďování a správa aktiv. Poradci, kteří nabízejí služby, které jsou mimo krabici, jako je daňová příprava, se brzy dozví mnohem více o osobním životě svých klientů než o jejich financích. V mnoha případech se může poradce stát důvěryhodným důvěrníkem pro klienta v mnoha záležitostech, které mohou přesahovat i finance. Tato úroveň vztahu se stane neocenitelnou, pokud tito klienti mají problémy související s velkými základnami aktiv, jako je obchodní nástupnictví nebo problémy s plánováním nemovitostí, které je třeba vyřešit.

Negativy

Jak bylo uvedeno výše, v menších firmách není mnoho finanční podpory. Pravděpodobně nebudou podporovat poradce marketingovými materiály, vizitkami, přípravou licence nebo pomoci zaplatit za povinné kurzy upgradu pro poradce. Pokud plánování a placení všech těchto potřebných položek zní jako příliš velká bolest hlavy, pak velké ligy mohou být pro vás více.

Jak se rozhodnout

Rozdíl mezi maloobchodními firmami a jejich korporátními konkurenty se zmenšuje, protože nezávislí obchodníci s cennými papíry, kterým většina menších firem přesahuje, nadále rozšiřují základnu produktů a služeb, kterou mohou maloobchodní firmy předávat svým klientům.

To, zda poradce zapadne do konkrétní pracovní formy, bude do značné míry záviset na jeho temperamentu. Poradci by si měli položit několik otázek:

• Jste ochotni se vypořádat s firemní politikou?
• Zvládnete povinné výtisky shora, které by mohly nepříznivě ovlivnit vaše podnikání?
• Chybí vám zbytečný čas strávený s klienty za účelem splnění kvóty?

Rozhodujícím faktorem by v konečném důsledku mohlo být to, zda je poradcem spíše prodavač nebo podnikatel. Pokud je poradce spokojený s tím, že se jednoduše řídí firemní politikou, pak velké společnosti mohou pravděpodobně poskytnout to, co hledá; v opačném případě může být vhodnější menší firma.

Sečteno a podtrženo

O výběru mezi větší či menší společností může rozhodnout úroveň zkušeností poradce nebo jeho temperament. I když se mohou do hry zapojit i jiné faktory, typ podnikání, který by poradce chtěl nabídnout svým klientům, bude rozhodujícím faktorem při rozhodování, který typ společnosti je lepší. Ať už se rozhodnete cokoli, ujistěte se, že pokud se rozhodnete skočit do vody, víte, jak plavat.