Porovnání Edward Jones Advisor s Robo-Advisor

Pokud jde o správu peněz, není tu dostatek možností. Pro investory, kteří se zajímají o poplatky za nejnižší ceny a automatizované platformy, existuje mnoho robotických poradců nebo digitálních poradců, z nichž si mohou vybrat. Pokud hledáte tradiční finanční poradenské vztahy se specializovaným finančním plánovačem, který vám pomůže se správou peněz, existuje také řada možností.

Porovnání finančního poradce zaměstnaného populárními finančními službami díky Edwardovi Jonesovi s robotickým poradcem je v některých ohledech srovnávání jablek s pomeranči. Tradiční poradce Edwarda Jonesa stojí v ostrém kontrastu s robotickým poradenským typem automatizovaného řízení investic.

Tady je důvod.

Co se investorům líbí na Edwardovi Jonesovi

Společnost má sídlo v Missouri a má 11 000 kanceláří po celé USA a 550 kanadských kanceláří prostřednictvím dceřiné společnosti Edward Jones Canada. Na rozdíl od mnoha svých konkurentů, kteří obsluhují instituce a korporace, Edward Jones nula na jednotlivých klientů. Každý z jeho 13 500 finančních poradců poskytuje klientům individuální personalizované služby. Až do roku 2013 vedl Edward Jones investory k veřejně dostupným akciím, dluhopisům a podílovým fondům. V roce 2013 Edward Jones vytvořil svůj první proprietární podílový fond, který je k dispozici klientům, kteří se podílejí na platformě poradenských řešení společnosti Jones za poplatek.

Přístup Edwarda Jonesa začíná osobním setkáním klienta a poradce s cílem poradce vás seznámit. Poradce společnosti Jones se snaží pochopit, proč investujete, a snaží se pochopit vaše krátké, střední a dlouhé cíle. Poradce se učí vaší toleranci rizika, pomůže vám stanovit cíle a vytvoří osobní plán. Poradce společnosti Jones poté doporučuje investice a taktiku, která doufá, že se hodí k vašim cílům.

Poradci Edwarda Jonese jsou obvykle kompenzováni různými způsoby. Poradci dostávají provize, když kupujete a prodáváte cenný papír a jsou kompenzováni prostřednictvím přirážky produktu - jako když kupujete dluhopis. V poradenských programech je profesionál Edward Jones kompenzován procentním poplatkem za spravovaná aktiva. Konečně existují další ujednání třetích stran, která poradci vyplácí, když prodává konkrétní investiční produkt.

Jones vs. robotický poradce

Model robo-poradce vzal finanční průmysl a obrátil ho na hlavu. Převážná robotická platforma poskytuje investorům přístup k technologickým algoritmům na vysoké úrovni, které údajně spravují vaše investice lépe za vyšší výnosy a nižší poplatky. Pod zastřešením robo-poradce existují různé služby, jako je osobní kapitál nabízející přístup k finančním poradcům - spravovaná aktiva musí přesahovat určitou částku - a program podporovaný počítačem. Obecně platí, že robotický poradce provádí rychlé posouzení časového horizontu a pohodlí jednotlivce s rizikem. Z těchto údajů vytváří pro investora nabídku podílových fondů - a příležitostně i jednotlivé akcie.

Další rozdíly mezi roboty a poradci: Většina kontroluje investice spotřebitelů prostřednictvím regulovaných zúčtovacích středisek, i když některé z nich, jako je SigFig a Jemstep (která také nabízí finanční služby poradcům v bílé listině), umožňují investorovi vést své stávající účty. Většina robotů nabízí pravidelné vyvažování portfolia a mnoho praktikuje sběr daňových ztrát ve snaze snížit daně a zvýšit návratnost. Robo-poradci obvykle vybírají poplatky na základě spravovaných aktiv a někteří poradci spravují prvních 10 000 $ zdarma. Robos má pro spotřebitele omezený počet investičních řešení. (Související čtení viz: Správa neočekávaných peněz .)

Edward Jones je tradiční finanční poradenská služba, která přizpůsobuje investiční portfolia zaměřená na klienta. Naproti tomu robotický poradce zavede uživatele do konkrétní kategorie na základě původního dotazníku. Přístup Edwarda Jonese bude obecně stát spotřebitele mnohem víc, než je nízký poplatek za robo. Existuje také možnost, že by poradce společnosti Jones mohl být v pokušení investovat do produktu na základě provize poradce, aniž by zvážil, zda je konkrétní produkt pro svého klienta nejlepší dostupný.

Tam je debata o návratech. Robos slibuje, že díky nízkým poplatkům a počítačovým investičním programům získá investor nejlepší výnosy za nejnižší poplatky. Kromě toho, pomocí vyvažování a proprietárních algoritmů, robos slibují menší volatilitu investic nebo riziko. Tradiční poradenské firmy zdůvodňují strukturu poplatků osobním kontaktem, který nabízejí klientům.

Robos jsou přitažliví pro mladší investory, kteří mají na finanční trhy pravděpodobně méně dolarů. Díky nízkým požadovaným minimálním investicím poskytují robotičtí poradci menším investorům přístup k investičnímu poradenství na nejvyšší úrovni.

Sečteno a podtrženo

Edward Jones se skládá z tisíců poradců. Pro jednotlivce, kteří chtějí osobní kontakt, může být správným poradcem Jones velmi dobrá volba. Na druhé straně nízké poplatky a vyzkoušené investiční strategie robotů dávají investorům více čistých dolarů na nasazení na trhy. Vše záleží na tom, jaký typ vztahu investor chce navázat s poradcem. (Související čtení viz: Proč je plánování zdravotní péče zásadní pro odchod do důchodu.)