Zveřejňování kreditních karet
K účtování kreditních karet dochází, když byla transakce držitele karty vypořádána a zaznamenána s datem účtování. Pro všechny typy transakcí s kreditními kartami, včetně nákupů, plateb, vrácení peněz a zpětného zúčtování, se vytvoří datum účtování.
BREAKING DOWN Kreditní karta
Účtování kreditních karet je součástí procesu zúčtování a vypořádání, ke kterému dochází, když držitel karty použije svou kartu k transakci. K jiným typům transakcí může dojít i za běžnými nákupy, které budou také nahlášeny a rozepsány na účet držitele karty. Nestandardní transakce mohou zahrnovat vrácení peněz nebo zpětné zúčtování.
Obecně budou mít všechny transakce datum transakce a datum zaúčtování. Datum transakce je zaznamenáno na účet držitele karty v době transakce. Transakce jsou hlášeny jako nevyřízené, dokud nejsou vypořádány, kdy zaznamenají datum zaúčtování. V některých případech může být datum transakce a datum zaúčtování stejné, obvykle však datum zaúčtování je často den nebo více po datu transakce.
Prostředky přidružené ke konkrétní transakci budou při transakci pozastaveny. Pozastavení ovlivňuje disponibilní kredit držitele karty, který se snižuje v závislosti na výši transakce. Prostředky budou pozastaveny od okamžiku transakce do data účtování, až budou plně potvrzeny. Transakce mohou být neplatné, zatímco ve fázi čekající na vyřízení, která by jim zabránila v postupování do zveřejnění. Jakmile je transakce zaúčtována, lze ji zrušit pouze vrácením peněz nebo zpětným zúčtováním.
Zpracování transakce
Do zpracování transakcí kreditní kartou je zapojeno několik stran. Mezi tři hlavní subjekty patří nabývající banka, vydávající banka a síťový procesor. Pokud je nákup proveden u obchodníka, jeho nabývající banka bude pracovat na usnadnění transakce. Nabývající banka bude kontaktovat zpracovatelskou síť spojenou s kartou. Procesor pak kontaktuje vydávající banku za účelem ověření a autorizace. Po autorizaci odešle zpracovatel potvrzení obchodní bance, která oznámí obchodníkovi a zahájí proces vypořádání vkladů na účtu obchodníka.
Jakmile je transakce potvrzena vydávající bankou a obchodní bankou, je považována za autorizovanou a zaúčtuje se jako nevyřízená. Obecně bude transakce čekat jeden až dva dny před jejím zaúčtováním na účet. Vyúčtování u zúčtovací banky obvykle zahajuje konečné účtování.
Komunikace při vrácení peněz nebo zpětném zúčtování se může lišit od standardního transakčního procesu, ke kterému dochází u základní transakce. Důvodem je skutečnost, že vydávající banka nebo obchodník se mohou ujmout vedení při usnadňování komunikace. Pokud obchodník iniciuje vrácení peněz zákazníkovi, transakční cyklus je stejný, ale komunikace funguje tak, aby vrátila platbu a ne ji přidala jako poplatek. Pokud je zpětné zúčtování zahájeno vydávající bankou, pak vydávající banka pracuje na usnadnění komunikace a může dokonce převzít odpovědnost za poskytnutí zpětného zúčtování zákazníkovi při zkoumání jejich nároku. Tento typ zpětného zúčtování je často iniciován vydávající bankou za podvodný poplatek.
Načasování plateb
Čas, který uplyne mezi transakcí a datem po datu, obvykle není pro držitele karty hlavním problémem, ledaže se jedná o platbu kreditní kartou. Při platbě kreditní kartou musí držitel karty znát přesné datum, kdy bude platba zveřejněna, aby bylo zajištěno, že se vyhnou jakémukoli zpoždění. Společnosti vydávající kreditní karty poskytují jasné informace o datu zveřejnění kreditní karty pro platby. Obecně platí, že většina společností vydávajících kreditní karty má specifický čas, do kterého musí být provedeny platby každý den za stejný den účtování. To je obvykle standardní pro pracovní dny, ale může se lišit o víkendech a svátcích. Objevte, například, vyžaduje, aby držitelé karet odeslali platby do 17:00 východního standardního času, aby platba zaúčtovala tento den.