Snížení termínovaného pojištění
Snižující se termínované pojištění je obnovitelné termínové životní pojištění s krytím klesajícím po celou dobu trvání pojistky předem stanovenou sazbou. Prémie jsou obvykle po celou dobu trvání smlouvy stálé a ke snížení krytí obvykle dochází měsíčně nebo ročně. Podmínky se pohybují od 1 roku do 30 let.
Snížení termínovaného pojištění vysvětleno
Teorie klesajícího termínovaného pojištění tvrdí, že s věkem klesají určité závazky a odpovídající potřeba vysoké úrovně pojištění. Četné platné krátkodobé pojistky s klesajícím účinkem mají podobu hypotečního životního pojištění, které připojuje svůj prospěch ke zbývající hypotéce domu pojištěného. Samotné snižující se termínované pojištění nemusí být pro potřeby životního pojištění jednotlivce dostačující. Cenově dostupné standardní pojistky životního pojištění nabízejí zabezpečení dávky při úmrtí po celou dobu trvání smlouvy.
Levná ochrana životního pojištění
Snížení termínovaného pojištění je dostupnější alternativou než celé životní nebo univerzální životní pojištění. Dávka v případě úmrtí je navržena tak, aby odrážela splátkový kalendář hypotéky nebo jiného vysokého osobního dluhu, který nelze snadno pokrýt osobním majetkem nebo příjmem. Snížení termínovaného pojištění umožňuje čistě úmrtní dávku bez akumulace hotovosti. Tato možnost pojištění má proto skromné pojistné za srovnatelné výhody jako trvalé nebo dočasné životní pojištění.
Například třicetiletý muž, který je nekuřácký, může platit pojistné ve výši 25 USD měsíčně po celou dobu trvání 15leté smlouvy o snižování termínů 200 000 USD, přizpůsobené paralelně s plánem splácení hypotéky. Měsíční náklady na časový plán snižování úrovně pojistného se nemění. Jak pojištěný stárne, zvyšuje se riziko dopravce. Toto zvýšení rizika zaručuje snížení dávky při úmrtí.
Trvalá politika se stejnou nominální částkou 200 000 USD by mohla vyžadovat měsíční platby pojistného ve výši 100 USD a více. Zatímco některé univerzální politiky nebo politiky na celý život umožňují snížení nominálních částek, pokud pojištěný používá tuto politiku pro půjčky nebo jiné zálohy, mají často často pevně stanovené dávky při úmrtí.
Další výhody zkrácení životnosti
Převládající použití klesajícího termínovaného pojištění je nejčastěji pro ochranu osobního majetku. Partnerství malých podniků také používají snižující se dobu trvání politiky k ochraně zadluženosti před náklady na zahájení činnosti a provozními náklady. V případě malých podniků, pokud jeden z partnerů zemře, vychází dávka při úmrtí z klesající doby trvání politiky, která může pomoci financovat pokračující operace nebo odejmout procento zbývajícího dluhu, za který je zesnulý partner odpovědný. Zabezpečení umožňuje podnikům cenově garantovat komerční půjčky.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.