Výchozí sazba

Jaká je výchozí sazba?

Výchozí sazba je procento všech nesplacených půjček, které věřitel odepsal po delší době zmeškaných plateb. Pokud je platba zpožděna o 270 dní, je úvěr obvykle deklarován jako výchozí. Úvěry, které selhaly, se obvykle odepisují z účetní závěrky emitenta a převádějí se na inkasní agenturu.

Termín úroková sazba se může také vztahovat na vyšší úrokovou sazbu uloženou dlužníkovi, který zmeškal pravidelné platby za půjčku.

[Důležité: Výchozí záznam zůstává ve spotřebitelské kreditní zprávě po dobu šesti let, i když je částka nakonec zaplacena.]

Pochopení výchozí sazby

Míra selhání je důležitým statistickým opatřením, které věřitelé používají k určení své expozice vůči riziku, a ekonomové hodnotí celkové zdraví ekonomiky.

Standard & Poor's (S&P) a agentura pro hlášení úvěrů Experian společně vytvářejí řadu indexů, které pomáhají věřitelům a ekonomům sledovat úroveň nesplácení u různých typů půjček v průběhu času. Indexy od S & P / Experian zahrnují následující:

• Výchozí složený index S&P / Experian Consumer Credit
• Index výchozí hypotéky S&P / Experian
• Index výchozího hypotéky S & P / Experian
• Index automatického výchozího nastavení S & P / Experian
• Výchozí index bankovní karty S&P / Experian

Výchozí kompozitní index S&P / Experian Consumer Credit je nejkomplexnější v řadě. Zahrnuje údaje o první a druhé hypotéce, půjčkách pro automobily a bankovních kreditních kartách. K březnu 2019 vykazoval výchozí kompozitní index S&P / Experian Consumer Credit Default výchozí sazbu 0, 92%. Nejvyšší míra za posledních pět let byla v polovině února 2015, kdy dosáhla 1, 12%.

Ze všech složek v řadě mají bankovní kreditní karty tendenci mít nejvyšší výchozí sazbu. Výchozí sazba u kreditních karet byla v březnu 2019 3, 68%. Za posledních pět let se pohybovala mezi 3, 04% a 3, 86%.

Proces výchozí

Věřitelé se příliš nezajímají o zmeškané platby, dokud neuplyne druhé zmeškané platební období. Pokud dlužník vynechá dvě po sobě jdoucí splátky úvěru, a je-li tedy při provádění plateb 60 dnů, je účet považován za delikvent a věřitel ohlásí zprávu agenturám poskytujícím úvěry.

Delikventní platba je poté zaznamenána jako černá známka na úvěrovém ratingu dlužníka. Věřitel může také zvýšit úrokovou sazbu dlužníka jako pokutu za opožděnou platbu.

Pokud dlužník nadále chybí platby, bude věřitel pokračovat v hlášení delikvencí až do doby, kdy je půjčka odepsána a prohlášena za v prodlení. U půjček financovaných federálně, jako jsou studentské půjčky, je výchozí časový rámec 270 dní. Časový rozvrh všech ostatních typů půjček je stanoven státními zákony.

V každém případě selhání dluhu poškozuje úvěrové skóre dlužníka, což ztěžuje nebo znemožňuje získat schválení úvěru v budoucnosti. Záznam o prodlení zůstává ve spotřebitelské úvěrové zprávě po dobu šesti let, i když je částka nakonec zaplacena.

Poslední změny v zákoně o výchozí sazbě

Zákon o odpovědnosti za kreditní karty, odpovědnosti a zveřejnění (CARD) z roku 2009 vytvořil nová pravidla pro trh s kreditními kartami. Zákon zejména zabraňuje věřitelům zvýšit úrokovou sazbu držitele karty, protože dlužník je delikventní s jakýmkoli jiným nezaplaceným dluhem. Ve skutečnosti může věřitel začít účtovat vyšší výchozí úrokovou sazbu, pouze pokud je účet 60 dní po splatnosti.

Klíč s sebou

• Výchozí sazba je procento všech nesplacených půjček, které věřitel odepsal po delší době zmeškaných plateb.
• Pokud je platba zpožděna o 270 dní, je úvěr obvykle deklarován jako výchozí.
• Míra selhání je důležitým statistickým měřítkem používaným ekonomy k hodnocení celkového zdravotního stavu ekonomiky.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Jak porozumět sazbám delikvence Míra delikvence se vztahuje na procento úvěrů v úvěrovém portfoliu finanční instituce, jejichž platby jsou delikventní. více Co byste měli vědět o úvěrových ratingech Úvěrový rating je posouzení úvěruschopnosti dlužníka obecně nebo s ohledem na konkrétní dluh nebo finanční závazek. více půjček typu peer-to-peer: půjčky typu peer-to-peer (P2P) od společnosti Lowdown umožňují jednotlivci získat půjčku přímo od jiného jednotlivce, čímž se tradiční banka jako prostředník vysekává. více Zkoumání typů selhání a důsledků Výchozí je nesplacení dluhu včetně úroku nebo jistiny z půjčky nebo cenného papíru. Výchozí může mít důsledky pro dlužníky. Zjistěte, co se stane, když se jednotlivci, firmy a země ocitnou v prodlení, když nemohou splnit své dluhové závazky. více Nezajištěný dluh Nezajištěný dluh je půjčka, která není zajištěna podkladovým aktivem nebo požadavkem zajištění, jako jsou dluhy na kreditní kartě nebo účty za lékařskou péči. více Delikventní účet Delikventní účet je úvěrový účet, na kterém spotřebitel neprovedl alespoň minimální měsíční platbu do data splatnosti. více partnerských odkazů