Rozsudek pro nedostatek

Co je to soud pro nedostatek

Rozsudek pro nedostatek je rozhodnutí soudu proti dlužníkovi v prodlení se zajištěnou půjčkou, z něhož vyplývá, že prodej nemovitosti na splacení půjčky nepokryje nesplacený dluh v plné výši. Jedná se většinou o zástavní právo na dlužníka za další peníze.

ROZDĚLENÍ ROZHODNUTÍ O ODDĚLENÍ

V souvislosti s většinou zabavení hypotéky by se právní zásada rozhodnutí o nedostatku mohla vztahovat na jakoukoli zajištěnou půjčku, kde se nemovitost prodává za méně než splatnou částku půjčky, jako je půjčka na auto.

Domácí hypotéky jsou navrženy tak, aby se zabránilo možnosti nedostatku tím, že se od dlužníků požaduje, aby provedli zálohy, a založením půjček na odhadované hodnotě nemovitosti. Teoreticky tyto záruky zajišťují, že věřitel může nemovitost prodat za účelem získání půjčky. Ale při poklesu nemovitostí, ke kterému došlo po pádu trhu v roce 2008, mohou domácí hodnoty klesnout pod hodnotu nesplacené půjčky.

Zvažte například dům koupený za 300 000 USD s úrokovou sazbou 4% a včetně zálohy ve výši 30 000 $. Po dvou letech dlužník splácí úvěr ve výši 270 000 USD, přičemž zůstatek jistiny zůstane 256 000 USD. Banka prodá dům za 245 000 dolarů, poté se proti dlužníkovi usiluje o nedostatek za neuvěřitelných 11 000 dolarů.

Vysoká laťka pro rozhodování o nedostatku

Mnoho států po uzavření trhu zakazuje posuzování nedostatků. Tam, kde je to povoleno, musí věřitelé obecně prokázat prostřednictvím srovnatelných výpisů a odhadů, že prodejní cena je spravedlivá. Tato ochrana brání bance, aby přijala nabídku nízkého míče a požadovala zůstatek od dlužníka. Zákony státu proti nárokům na rozhodnutí o nedostatku se obvykle nevztahují na druhé hypotéky, jako jsou půjčky na bydlení.

I když je to povoleno, není posouzení nedostatku automatické. Soud to posuzuje pouze v případě, že věřitel podá návrh nebo požádá o jeho udělení. Pokud věřitel nepodá návrh, soud považuje peníze získané z vyloučeného majetku za dostatečné.

Kromě zabavování majetku většina států umožňuje posuzování nedostatků v takzvaných krátkých prodejích, což je situace, kdy banka souhlasí s tím, že dlužníkovi umožní prodat svůj dům za cenu nižší, než je výše půjčky. K tomuto levnému prodeji může dojít, když ceny nemovitostí klesají, a banka se snaží zmírnit své ztráty rychlým prodejem, než aby prošla uzavřením trhu. Stejně tak jsou rozsudky pro nedostatek obvykle povoleny v transakci známé jako skutek místo uzavření trhu, kdy banka souhlasí s převzetím vlastnictví k nemovitosti místo vyloučení.

Dlužník, který obdrží rozsudek pro nedostatek, může požádat o osvobození od věřitele nebo jiných věřitelů, podat návrh na jeho zrušení nebo v případě potřeby prohlásit bankrot. V každém případě, když je dlužník „zcela zavěšen“ z úplného splacení půjčky, je odpuštěný dluh považován za příjem IRS a je předmětem daní.

Související termíny

Definice soudního vyloučení Soudní vyloučení se týká řízení o uzavření věci, které je zpracováváno soudním systémem. více Definice Síla prodeje Síla prodeje je doložka v hypotéce, která dává věřiteli právo vyloučit nemovitost bez soudního přezkumu, pokud dlužník selže. více Rozsudek Lien Definice Rozhodčí zástavní právo je soudní rozhodnutí, které dává věřiteli právo převzít majetek dlužníka, pokud dlužník nesplní své povinnosti. více Definice práva na vykoupení Právo na vykoupení je zákonné právo kteréhokoli hypotéky nebo dlužníka na vymáhání majetku, který by jinak ztratil v řízení o uzavření trhu. více byste měli obdržet listinu o zpětném získání, když splácíte hypotéku Hypoteční věřitelé vydávají listiny o opětovném získání, když je půjčka splacena, čímž se dlužník zbavuje jakýchkoli závazků z hypotečního dluhu. více Kdy potřebujete důvěryhodnou listinu? Při financovaných transakcích s nemovitostmi převádějí svěřenské listiny právní titul majetku na třetí stranu, jako je banka, úschova nebo titulní společnost, až do doby, kdy dlužník splácí svůj dluh věřiteli. více partnerských odkazů