Finanční poradce Kariéra: Klady a zápory

Kariéra finančního poradce může být prospěšná, ale stejně jako jakékoli jiné zaměstnání má i své nevýhody.

Kariéra finančního poradce: Přehled

Převzetí role finančního poradce poskytuje řadu příležitostí, které nejsou v mnoha oblastech kariéry široce dostupné. Kromě poskytování cenných rad klientům mají úspěšní finanční poradci prakticky neomezený výdělečný potenciál, flexibilitu pracovního harmonogramu a kontrolu nad svou praxí.

271 900

Počet finančních poradců v USA, podle Bureau of Labor Statistics.

Kariéra má také řadu nedostatků, které se pohybují v závažnosti a délce trvání. Mezi nejvýznamnější nevýhody patří vysoce stresové prostředí v tomto odvětví, doba potřebná k vybudování klientské základny a neustálá potřeba splnit regulační požadavky.

Klíč s sebou

• Míra růstu finančních poradců do roku 2024 je mnohem vyšší než výhled průměrného zaměstnání.
• Mezi výhody, které se stanou poradcem, patří neomezený potenciál výdělku, flexibilní pracovní rozvrh a schopnost přizpůsobit si vlastní praxi.
• Mezi nevýhody patří vysoký stres, úsilí a čas potřebný k vybudování klientské základny a přetrvávající potřeba splnit regulační požadavky.

Výhody profesní kariéry finančního poradce

Výhody kariéry finančního poradce jdou nad rámec kompenzace. V oblasti finančních poradců se předpokládá míra růstu 15% v období 2016–2024, což je výrazně vyšší než průměrný výhled pracovních míst (7%). :

Nabízí smysluplné rady

Přestože finanční poradci začínají s kariérou v oboru, často nabízejí smysluplné rady, je běžné, že tento aspekt práce je nejpřínosnější. Spotřebitelé jsou až příliš často ohromeni a zmateni ohledně toho, které investiční nebo pojišťovací prostředky jsou pro ně vhodné. Největší roli, kterou finanční poradce hraje, je poskytování vzdělávání klientům, aby bylo možné přijímat vhodná rozhodnutí. Úspěch ve finančním životě klienta často odpovídá úspěchu jeho finančního poradce.

Neomezený potenciál příjmů

Pro většinu finančních poradců není potenciál výdělku omezen. Finanční poradci jsou buď na základě poplatků, provizí, nebo kombinací obou. To znamená, že příjem je založen na výši nových obchodů nebo opakujících se příjmech vytvořených každý rok. Zatímco struktury odměňování se liší, poradci mají schopnost vydělat co nejvíce nebo jen málo, jak jsou schopni.

Flexibilita pracovního plánu

Nalezení rovnováhy mezi pracovním a osobním životem může být výzvou při zahájení nové kariéry a finanční poradci se neliší. Jakmile však poradce vytvoří klientskou základnu, kariéra se propůjčí flexibilitě v pracovní době. Zkušení poradci mají tu výhodu, že plánují schůzky s klienty kolem svých osobních kalendářů a postupem času mají příležitost pracovat méně než celý 40hodinový týden.

Kreativita ve struktuře praxe

Finanční poradci mají příležitost být kreativní při budování svých klientských základen. Zatímco někteří se zaměřují na servírování generace Baby Boomer, jiní obstarávají výhradně Millennials. Gen X je další skupina sloužit. Poradci se mohou také rozhodnout specializovat se na konkrétní typ klienta, jako jsou lékaři, právníci nebo podnikatelé.

Mohou také klientům poskytovat širokou škálu produktů a služeb, včetně finančního plánování, správy investic, životního nebo invalidního pojištění nebo penzijních plánů, což jim dává plnou kontrolu nad jejich praxí.

Nevýhody kariéry finančního poradce

Zatímco seznam výhod souvisejících s prací jako finanční poradce je zdlouhavý, je třeba zvážit řadu nevýhod.

Vysoký stresový průmysl

Finanční poradci mohou při zahájení této kariéry zažít velké napětí. Odvětví finančních služeb je cyklické a hluboce propojené s výkonem domácích i světových trhů. Když ekonomiky špatně fungují, klienti nejprve osloví své poradce. Finanční poradci neustále řídí emoce svých klientů na základě útlumů na trhu, což může časem vést k vysoké úrovni stresu.

Průběžné vyhledávání

Zahájení kariéry finančního poradce není snadný úkol. Mnoho firem poskytujících finanční služby má každý měsíc splněny prodejní kvóty, což znamená, že až do vytvoření robustní klientské základny budou poradci neustále potřebovat nové vyhlídky. Velký počet poradců, kteří opouštějí odvětví finančních služeb, hovoří o stresu způsobeném množstvím času a peněz vynaložených na vytváření a udržování výnosných systémů vyhledávání. Pro nové poradce s malou osobní sítí je budování obchodní knihy nejnáročnějším aspektem kariéry.

Předpisy a požadavky na dodržování předpisů

Finanční poradci musí mít licenci k poskytování poradenství nebo prodeji produktů klientům. Proces získání těchto licencí může být zdlouhavý. Kromě toho se od poradců požaduje, aby každý rok absolvovali určitý počet kurzů dalšího vzdělávání, aby si udrželi své licence v dobrém stavu, a musí po celou dobu své kariéry nosit pojištění chyb a opomenutí. Dodržování těchto regulačních požadavků pomáhá chránit klienty před zneužitím, ale může být pro finančního poradce nákladným a časově náročným úsilím.