Finanční poradci by měli vyhovět potřebám malých podniků

Vzhledem k požadavkům na provozování podniku je jednou z nejcennějších komodit pro majitele malých podniků čas, který může vést k zanedbávání celé řady finančních záležitostí souvisejících s podnikáním. Nedostatek času představuje příležitost pro finanční poradce, kteří mohou poskytnout značnou hodnotu pro majitele malých podniků poskytováním poradenství a zpravodajství o finančních záležitostech mimo hlavní obchodní činnosti.

Následuje pět oblastí, na které by se finanční poradci měli zaměřit při zajišťování potřeb majitelů malých podniků.

Klíč s sebou

• Práce s majiteli malých podniků může být mnohem složitější než finanční vztahy zaměřené pouze na správu peněz jednotlivců.
• Pro poradce, kteří jsou ochotni rozvíjet komplexní znalosti a porozumění podnikům svých klientů a jejich dlouhodobým cílům, však existují značné výhody.
• Patří k nim mnoho nových zdrojů poplatků, potenciál získat zaměstnance jako přímé klienty a finanční vztahy, které mohou trvat desetiletí.

Plánování pojištění

Zatímco pojištění podniku proti ztrátám na majetku je zásadní, jednou z nejtraumatičtějších událostí pro firmu je smrt vlastníka, partnera nebo jiného klíčového zaměstnance. V těchto případech může smrt nebo dlouhodobé postižení způsobit řadu problémů, včetně uzavření podniku, dočasného uzavření provozu, povinného odkupu dědiců podílníka nebo velkého daňového dokladu, pokud je obchod prodán.

S pomocí finančního poradce lze posoudit události představující nejvyšší míru rizika pro podnik a mohou být zavedeny specifické politiky, jako je životní pojištění, pojištění pro případ zdravotního postižení a pojištění klíčových osob, které poskytují krytí a zmírňují finanční nedostatky. Mnoho dohod o partnerství vyžaduje provedení dohody o nákupu a prodeji, která ukládá životní pojištění zakoupené u všech partnerů, aby v případě předčasné smrti odkoupili svůj majetkový podíl. Finanční poradci, kteří se mohou orientovat v tomto plánu plánování kontinuity, ho mohou považovat za lukrativní pronásledování.

Správa finančních aktiv podniku

Jak rostou tržby a zisky, majitelé malých podniků, kteří nemají čas na investiční výzkum, často umožňují, aby se kapitál vytvářel na kontrolních a nízko návratných účtech a vydělával jen málo z jejich nashromážděných peněz. Místo toho mohou finanční poradci pomáhat časově omezeným vlastníkům malých podniků při efektivní alokaci finančních aktiv, včetně úročených nástrojů, investic na akciových trzích a penzijních účtů. Tato opatření mohou hrát klíčovou roli při dosahování dlouhodobých finančních cílů pro majitele malých podniků.

Plánování východu

Všichni majitelé malých podniků nakonec své podnikání opustí, a to buď prodejem, převodem vlastnictví na rodinné příslušníky, nebo v době smrti. Zatímco pojištění může hrát klíčovou roli při usnadňování odchodu v případě smrti, prodej nebo převod vlastnictví se může ukázat jako složitý proces vyžadující znalosti a zkušenosti s celou řadou faktorů, včetně ocenění podniku, účinků prodeje na zaměstnanecké výhody a daně.

Před a během prodeje nebo převodu může finanční poradce vydat rady odborníků v každé oblasti transakce, aby vyvinul strategii, která přinese pozitivní výsledky ve všech aspektech výstupu vlastníka.

Správa odchodu do důchodu

Po prodeji nebo převodu malého podniku může bývalý vlastník disponovat významnými finančními aktivy, ale nikoli zkušenostmi nebo znalostmi pro řízení investic do důchodu. V tomto okamžiku finančního vztahu bude poradce pravděpodobně převzít tradičnější roli při správě investic, vypracování plánu pro majetek bývalého vlastníka a nahrazení příjmů, které podnik generuje.

účty.Mnoho společností nabízí svým klientům 401 (k) nebo podobné penzijní plány s definovaným příspěvkem, aby se jejich zaměstnanci mohli účastnit. Vytvoření a instalace plánu ve společnosti může pro vás generovat průběžné peněžní toky, zejména když společnost roste a aktiva penzijního plánu květ. Nejen, že penzijní plány generují poplatky pro vás jako poradce a přitahují a udržují zaměstnance pro podnikání, majitelé podniků mohou získat daňovou úlevu od daně z příjmu právnických osob tím, že mají kvalifikovaný penzijní plán na místě.

Stanovení penzijních plánů zaměstnanců, jakož i dalších výhod, je pro podniky skvělým způsobem, jak minimalizovat obrat a udržet si cenné zaměstnance. Vzhledem k rozsahu, časovým nárokům a složitosti těchto plánů se majitelé malých podniků zpravidla spoléhají na finanční poradce při zřizování a vedení těchto účtů. Poté, co finanční poradce zavede v malém podniku penzijní plány, mohou se zaměstnanci stát přímými klienty pro správu aktiv mimo jejich odchod do důchodu