Finanční plán

Co je finanční plán?

Finanční plán je komplexním vyjádřením dlouhodobých cílů jednotlivce v oblasti bezpečnosti a pohody a podrobnou strategií úspor a investic k dosažení těchto cílů. Finanční plán může být vytvořen samostatně nebo za pomoci certifikovaného finančního plánovače.

V obou případech to začíná důkladným zhodnocením současného finančního stavu jedince a budoucích očekávání.

1:53

Základy finančních plánů

Porozumění finančnímu plánu

Ať už to chodíte sami, nebo s finančním plánovačem, prvním krokem při vytváření finančního plánu je spojit spoustu kousků papíru nebo, v současnosti, s větší pravděpodobností řezání a vkládání čísel z různých webových účtů do dokument nebo tabulku.

Následující kroky při tvorbě finančního plánu mohou samozřejmě být dokončeny jednotlivcem nebo párem.

Výpočet čisté hodnoty

Chystáte se naučit své současné čisté jmění. Seznam všech následujících:

• Vaše aktiva: Může to zahrnovat dům a auto, nějaké peníze v bance, peníze investované do plánu 401 (k) a cokoli jiného, ​​co vlastníte hodnoty.
• Vaše závazky: Mohou zahrnovat dluhy z kreditních karet, studentské dluhy, nesplacenou hypotéku a půjčku na auto.

Vaše celková aktiva mínus vaše celkové závazky se rovná vašemu současnému čistému jmění.

Stanovení cash flow

Nemůžete vytvořit finanční plán, aniž byste věděli, kam vaše peníze teď chodí každý měsíc. Dokumentace vám pomůže zjistit, kolik toho každý měsíc potřebujete pro potřeby, kolik zbývá pro úsporu a investování, a dokonce i tam, kde můžete trochu (nebo hodně) snížit.

Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je procházet se prostřednictvím běžného účtu a výpisů z kreditní karty. Souhrnně by to měla být docela úplná historie vašich výdajů. Pokud se vaše výdaje hodně liší sezónně, je nejlepší projít celý rok, spočítat všechny výdaje v každé kategorii a pak vydělit 12, abyste získali průměrný měsíční odhad svých výdajů. Tímto způsobem nepodceňujete ani nepřeceňujete to, co utratíte za veřejné služby, ani nezapomenete započítat dárky za dovolenou nebo dovolenou.

Mezi hlavní prvky finančního plánu patří strategie odchodu do důchodu, plán řízení rizik, dlouhodobý investiční plán, strategie snižování daní a plán nemovitostí.

Zdokumentujte, kolik jste ročně zaplatili v základních nákladech na bydlení, jako jsou nájemné nebo platby hypotéky, pomůcky, úroky z kreditní karty a dokonce i bytové vybavení. Přidejte kategorie potravin, oblečení, dopravy, zdravotního pojištění a nepokrytých léčebných nákladů. Zdokumentujte své skutečné výdaje za zábavu, stravování a cestování za dovolenou. Nepřehlédněte výběry hotovosti, které lze použít na opalování od šamponů po sodovky.

Když se podíváte na své vlastní finanční záznamy, vaše osobní výdajové kategorie vyniknou. Můžete mít drahý koníček nebo rozmazlené zvíře. Zdokumentujte náklady.

Jakmile sčítáte všechna tato čísla za rok a pak vydělíte 12, budete přesně vědět, jaký byl váš peněžní tok.

S ohledem na vaše priority

Jádrem finančního plánu jsou jasně definované cíle člověka. Mezi ně může patřit financování vysokoškolského vzdělávání pro děti, koupě většího domu, zahájení podnikání, odchod do důchodu na čas nebo zanechání odkazu.

Nikdo vám nemůže říct, jak tyto cíle upřednostnit. Profesionální finanční plánovač vám však může pomoci s výběrem podrobného plánu spoření a konkrétních investic, které vám jeden po druhém pomohou odškrtnout.

Klíč s sebou

• Finanční plán dokumentuje dlouhodobé cíle jednotlivce a vytváří strategii pro jejich dosažení.
• Plán by měl být vysoce individualizován tak, aby odrážel osobní a rodinnou situaci jednotlivce, toleranci rizika a budoucí očekávání.
• Plán začíná výpočtem současného čistého jmění a peněžního toku dané osoby.

Zvláštní úvahy o finančním plánu

Finanční plány nemají nastavenou šablonu. Licencovaný finanční plánovač bude schopen vytvořit plán, který vyhovuje vám i vašim očekáváním. Může vás to vyzvat k provedení krátkodobých změn, které pomohou zajistit hladký přechod finančními životními fázemi.

Je třeba se zabývat těmito prvky a podle potřeby je revidovat:

• Strategie pro odchod do důchodu : Bez ohledu na to, jaké jsou vaše priority, plán by měl zahrnovat strategii pro akumulaci důchodového příjmu, který potřebujete.
• Komplexní plán řízení rizik : Zahrnuje přezkoumání životního a zdravotního pojištění, krytí odpovědnosti za škodu, majetkového a úrazového pojištění a katastrofického krytí.
• Dlouhodobý investiční plán : Upravený plán založený na konkrétních investičních cílech a profilu tolerance osobních rizik.
• Strategie snižování daně : Strategie pro minimalizaci daní z příjmu fyzických osob v rozsahu povoleném daňovým zákonem.
• Realitní plán : Opatření ve prospěch a ochranu vašich dědiců.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Osobní finance Osobní finance jsou především o správě vašich příjmů a výdajů, úsporách a investování. Naučte se, jaké vzdělávací zdroje mohou řídit vaše plánování a osobní vlastnosti, které vám pomohou učinit nejlepší rozhodnutí o správě peněz. více Plánování odchodu do důchodu Plánování odchodu do důchodu je proces stanovení cílů důchodového příjmu, tolerance rizik a opatření a rozhodnutí nezbytná k dosažení těchto cílů. více Jak vypadá vaše finanční zdraví? Finanční situace a stabilita jednotlivce se nazývá finanční zdraví. Zde je několik způsobů, jak ji vylepšit. více Osobní plán výdajů Plán osobních výdajů, podobně jako rozpočet, pomáhá naznačit, kde jsou příjmy vynakládány a vznikly výdaje. více Definice rozpočtu Rozpočet je odhad příjmů a výdajů v určitém budoucím časovém období a obvykle se sestavuje a přehodnocuje pravidelně. Rozpočty lze vydělat na různé individuální nebo obchodní potřeby nebo jen na cokoli jiného, ​​co vydělává a utrácí peníze. více Osobní finanční poradce Osobní finanční poradce je profesionál, který poskytuje finanční poradenství a služby klientům podle jejich konkrétních potřeb. více partnerských odkazů