Nalezení opatrovníka pro IRA s přímým nasměrováním

U standardních individuálních penzijních účtů (IRA) jsou vaše investiční možnosti obvykle omezeny na cenné papíry, jako jsou akcie, dluhopisy a podílové fondy. To znamená, že pokud se chcete rozloučit s více novými možnostmi, jako jsou nemovitosti a drahé kovy, je vaším vstupenkou řízená IRA. Získáte více investičních možností a stejné daňové výhody. Jeden úlovek: Musíte najít opatrovníka, který s těmito účty zachází a není jich tolik.

Stejně jako u jiných IRA máte dvě možnosti.

• Můžete investovat s dolary před zdaněním a užít si odpočet daně (pokud se kvalifikujete) a růst odložený daní.
• Nebo, pokud se rozhodnete pro Roth IRA s vlastním zaměřením, můžete použít dolary po zdanění k nákupu aktiv, které nebudou zdaněny, když odejdete do důchodu. (Existují také příjmové kvalifikace pro otevření Roth.)

Širší nabídka investičních možností s IRA s vlastním řízením vám dává příležitost pronásledovat aktiva, která mají v průběhu času potenciál pro vyšší výnosy. Mezi nimi: daňové zástavní certifikáty, cenné papíry pro soukromé umístění, zlato a dokonce i franšízy restaurací.

Klíč s sebou

• Samořízené IRA mají rozsáhlejší investiční možnosti, které mohou nabídnout potenciál pro vyšší výdělky, ale často přicházejí s výrazně větším rizikem.
• Depozitář IRA s přímým zaměřením neověřuje investiční možnosti klientů, takže je na investorech, aby provedli náležitou péči a pochopili daňové důsledky svého výběru.
• Při výběru opatrovníka vezměte v úvahu jejich zkušenosti, poplatky a oblasti odborných znalostí a podívejte se na jejich hodnocení u Better Business Bureau.

Samořízené IRA nesou větší riziko

Úlovek? Rovněž riskujete mnohem větší riziko. Mnoho investičních možností, které se lidé zasazují do IRA s přímým zaměřením, jsou svou povahou nestálé. Navíc depozitář - kterým může být banka, federálně pojištěná družstevní záložna, spořitelní a úvěrová asociace, makléřská společnost nebo subjekt schválený službou Internal Revenue Service (IRS) jako správce - investice, které provedete.

To je místo, kde přichází část „s vlastním zaměřením“. Je vaší odpovědností za provedení due diligence ohledně cenných papírů a dalších aktiv, které kupujete. Jste také odpovědní za pochopení daňových důsledků těchto méně obvyklých investic. Pokud vaše IRA zahrnuje například pronájem nemovitosti, na kterou máte hypotéku, může být část vašeho investičního příjmu zdanitelná. Custodian pro vás nebude tyto důsledky zkoumat.

Je důležité znát pravidla pro IRA s vlastním zaměřením - i když neuzavírat dohody s konkrétními příbuznými - takže nemusíte likvidovat dlužné daně a sankce za své investice.

Výběr správce

To neznamená, že všichni správci jsou stvořeni rovnocenní. IRS poskytuje tyto služby v současné době zhruba dvěma desítkám společností, z nichž některé mají lepší reputaci - stejně jako více zkušeností s určitými investičními kategoriemi - než jiné, takže se vyplatí dělat domácí úkoly. Vzhledem k tomu, že IRA s vlastním zaměřením jsou něčím jako specializovaný trh, nenajdete ve směsi známá jména, například Fidelity. Proto je důležité klást správné otázky, když nakupujete.

Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit.

Zkusenosti

Některé depozitní banky jsou již po celá desetiletí; další jsou nové děti v bloku. Věk rozhodně není jediným kritériem, o kterém je třeba přemýšlet, ale pokud jsou všechny rovné, delší výsledky naznačují stabilitu a kompetentní řízení. Můžete také zjistit, zda je depozitář uveden na seznamu schválených nebankovních správců a uschovatelů IRS.

Poplatky

Ujednání o cenách se liší od jedné firmy k druhé. Některé účtují na základě konkrétních služeb, které nabízejí, zatímco jiné vybírají paušální roční poplatek. Pokud depozitář nabízí pevnou strukturu poplatků, budete chtít položit spoustu otázek a získat solidní odhad toho, kolik budou celkové roční náklady. Očekávejte, že zaplatíte více, než byste zaplatili u tradičního poskytovatele IRA, vzhledem k další složitosti alternativních investic.

Odbornost

Některé depozitní banky se specializují na konkrétní typy investic, jako jsou například cenné papíry pro soukromé umístění, které jsou k dispozici akreditovaným investorům. Čím exotičtější jsou vaše investice, tím více se budete opírat o odborné znalosti úzce zaměřené firmy.

Kybernetická bezpečnost

Hacky cenných informací pro spotřebitele byly v posledních letech příliš běžné. Zeptejte se, jaké postupy custodian používá, abyste se ujistili, že jsou vaše data bezpečná. Jakákoli odpovědná banka bude používat aktuální šifrování, například k zajištění ochrany záznamů zákazníků.

Hodnocení BBB

The Better Business Bureau (BBB) ​​je neocenitelným nástrojem při výzkumu správců IRA. Kterýkoli spotřebitel může navštívit jeho web a hledat firmy podle jména. BBB přiřaďuje každému dopisovou známku zčásti na základě počtu stížností, které obdržela, a na tom, jak dobře společnost vyřešila své spory.

Sečteno a podtrženo

Určitě existují výhody pro samořízenou IRA, ale také existují určitá vážná rizika. Jedním z nich je důvěra ve správce, kterého později zjistíte, že není na stejné úrovni. Pokládání správných otázek předem pomůže zajistit, aby vaše aktiva byla v dobrých rukou.