Průvodce po celém životním pojištění s výplatou dividend

Pokud jde o životní pojistky, existuje mnoho různých možností, od komplexního životního pojištění až po omezené pojistné smlouvy. Zatímco termínové smlouvy jsou obvykle nejlevnější formou životního pojištění, celé životní smlouvy nabízejí řadu výhod, které mohou pojistníci chtít vzít v úvahu, včetně zaručené dávky při úmrtí, předvídatelného pojistného v průběhu času a dokonce dividend, které mohou poskytnout hotovost nebo pomoci vyrovnat náklady pojištění v čase. V tomto článku se podíváme na to, jak se zachází s dividendami z celého životního pojištění a na některé důležité aspekty pro pojistníky.

Klíč s sebou

• Trvalé životní pojištění často vyplácí dividendy svým pojistníkům pravidelně.
• Přijaté dividendy budou založeny na výkonnosti finančních prostředků společnosti, na základě úrokových sazeb, návratnosti investic a nových prodaných politik.
• Dividendy lze distribuovat jako hotovost, na nákup dodatečného splaceného pojištění nebo na snížení splatného pojistného.

Co jsou dividendy?

Mnoho pojistek životního pojištění poskytuje dividendy představující část zisku pojišťovny, které jsou vypláceny pojistníkům. V mnoha ohledech jsou tyto dividendy podobné tradičním investičním dividendám, které představují podíl na zisku veřejné společnosti. Výše dividendy často závisí na množství peněz zaplacených do politiky. Například politika v hodnotě 50 000 USD, která nabízí dividendu ve výši 3%, vyplatí pojistníkovi 1 500 USD za rok. Pokud pojistník přispěje v následujícím roce další hodnotou 2 000 $, v příštím roce obdrží dalších 60 USD za celkem 1 560 $. Tyto částky se mohou časem zvýšit na dostatečnou úroveň, aby se vykompenzovaly některé náklady spojené s platbami pojistného.

Dividendy celého životního pojištění mohou být zaručeny nebo nezaručeny v závislosti na politice, což znamená, že je důležité si důkladně přečíst podrobnosti plánu před zakoupením pojistky. Pojmy, které poskytují zaručené dividendy, mají často vyšší pojistné, aby nahradily přidané riziko pro pojišťovnu. Ti, kteří nabízejí nezaručené dividendy, mohou mít nižší pojistné, ale existuje riziko, že v daném roce nebude existovat žádné pojistné.

Nakonec by měli pojistníci při určování toho, jak se udržitelné dividendy postupují kupředu, zvážit úvěrový rating samotné pojišťovny. Většina pojišťoven je hodnocena podle hlavních úvěrových agentur A nebo lepší, ale společnosti pod ratingem A mohou vyžadovat důkladnější šetření s cílem určit, zda je pojištění dostatečné či nikoli.

Používání dividend zásad

Existuje mnoho různých možností, pokud jde o použití dividend po celou dobu životnosti, od kontroly v poště až po získání dodatečného pojištění. Mezi nejčastější použití dividend patří:

• Hotovost / šek - Pojistník může požadovat, aby pojistitel zaslal šek na výplatu dividendy, která může podléhat dani z dividend.
• Srážky pojistného - Pojistník může požadovat, aby byla dividenda vyplacena na jejich budoucí dlužné pojistné za účelem kompenzace nákladů.
• Doplňkové pojištění - Pojistník může použít částku dividendy k nákupu dodatečného pojištění nebo k zaplacení své pojistky.
• Spořicí účet - Pojistník se může rozhodnout ponechat si dividendu u pojišťovny, aby získal úrok z této částky.

Dobrou zprávou je, že výplaty dividend obdržené z účastnických životních pojištění nepodléhají dani ze strany Internal Revenue Service (IRS), protože pojišťovny generovaly zisky svých pojistníků. S výplatou dividend se v zásadě zachází jako s vrácením přeplatku prémie. To znamená, že nejlepší možností je obvykle vzít hotovost nebo šek a znovu investovat výnosy do investičního nástroje, který by mohl vydělat více příjmů.

Sečteno a podtrženo

Mnoho pojistek životního pojištění vyplácí svým pojistníkům dividendy, které lze použít různými způsoby. Při vyšetřování pojistných smluv by jednotlivci měli zkoumat, jak jsou dividendy vypočítávány a zda jsou či nejsou zaručeny, a také se podívat na to, jak plánují vydělat dividendy. Příznivé daňové zacházení znamená, že nejlepší možností je obvykle vzít hotovost a znovu ji investovat jinde s lepším výnosem.