Jak ovlivňují převody zůstatků moje kreditní skóre?

Převod zůstatku může být dobrým způsobem, jak splatit dluh z kreditní karty. V závislosti na několika faktorech však mohou zůstatkové převody pomoci vašemu kreditnímu skóre nebo mu to také může ublížit. Pokud jste někdo s vynikajícím kreditem (skóre nad 740), můžete mít nárok na některé z nejlepších dostupných karet pro převod zůstatku. Pokud vaše skóre není tak vysoké, můžete se přesto kvalifikovat na nějaké dobré nabídky - ale možná budete muset provést další průzkum.

Tím, že zpočátku žádáte o několik různých karet s nízkými úvodními sazbami, můžete negativně ovlivnit svůj kredit. Patnáct procent vašeho úvěrového skóre je založeno na době, po kterou byly vaše kreditní účty otevřeny. Čím déle máte své účty, tím lepší je vaše skóre. Otevřením několika nových účtů snížíte průměrný věk všech svých kreditních účtů, čímž poškodíte svůj kredit.

Pokaždé, když požádáte o úvěr, je ve vaší kreditní zprávě proveden tvrdý dotaz. Každý tvrdý dotaz má potenciál snížit vaše skóre o několik bodů. Pokud žádáte o pět různých karet, můžete snížit své kreditní skóre přibližně o 50 až 100 bodů. Chcete-li udržet negativní dopad na váš kredit na minimum prostřednictvím procesu žádosti, proveďte průzkum a požádejte pouze o jednu kartu.

Po převodu zůstatku na novou kartu můžete zvážit ponechání starého účtu otevřeného. Uzavření účtu může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. Pokud ponecháte stávající účty otevřené, váš průměrný věk účtu zůstane vysoký a vaše využití kreditu bude pravděpodobně nižší.

Využití kreditu představuje přibližně 30% celkového úvěrového skóre. Nová dostupnost kreditů z jakéhokoli typu karty proto zvýší váš kredit a sníží váš poměr využití kreditu. Karta, kterou chcete použít pro převody zůstatku, bude mít také tento účinek. Výše kreditního limitu, který vám nabízí vydavatel karty pro převod zůstatku, určí, jak se vaše kreditní skóre zlepší. Čím vyšší je množství dostupnosti, tím větší zlepšení můžete vidět.

Pokud je to možné, nejlepší je najít kartu s kreditním limitem mnohem vyšším, než je částka, kterou chcete převést. Okamžité vyčerpání úvěrového limitu na nové kartě může poškodit vaše skóre, pokud ratingová agentura zohlední karty nad nebo nad jejich limitem. Dobrým pravidlem je udržovat poměr využití kreditu pod 30% za všech okolností - jak na základě jednotlivých karet, tak napříč všemi vašimi kartami. Můžete tedy chtít provést pouze převod zůstatku v hodnotě 30% vaší nové kreditní dostupnosti. Převody zůstatků obvykle snižují úroky, které musíte zaplatit za nezaplacený dluh, a uvolní dostupnost kreditů na kartách, ze kterých převádíte.

Převody zůstatků poskytují příležitost ke zlepšení kreditu

Peníze, které ušetříte na úrokech díky převodu zůstatku, lze použít k tomu, abyste splatili svůj zůstatek a rychleji snížili celkový dluh. Snížení dlužného dluhu je vždy dobré pro váš kredit. Částky, které dlužíte, představují přibližně 30% vašeho kreditního skóre. To se měří podle míry využití kreditu.

Platba faktur za kreditní kartu každý měsíc může také zvýšit váš kredit, protože historie plateb má nejvýznamnější dopad, což představuje přibližně 35% vašeho skóre. Mezi další faktory, které je třeba si uvědomit, patří věk úvěru, kombinace úvěru a úvěrové dotazy.

Vyhněte se špatným úvěrovým návykům

Po převodu zůstatku na novou kartu je důležité nejprve posoudit, jak jste nashromáždili vysoký zůstatek. Budete muset zkontrolovat svá předchozí prohlášení a posoudit, kde byly peníze použity. Možná jste využívali kredit pro konkrétní kategorii, kde můžete v budoucnu úmyslně utratit méně. V některých případech se můžete spolehnout na dostupnost úvěru pro více kategorií nebo jen žít daleko za vašimi prostředky, aniž byste zvážili důsledky úroků a poplatků. Vyhodnocení výdajů na vaši minulou kartu nebo karty vám pomůže identifikovat možné kroky, které můžete podniknout v budoucnosti. Dobrým prvním krokem může být vytvoření nového nebo přísnějšího rozpočtu. Možná také zjistíte, že musíte provést drastické změny, abyste se dostali na cestu pro lepší správu dluhů. Může také pomoci při hledání úvěrového poradce. Poradci vám mohou poskytnout možnosti a cesty, o kterých jste možná dříve nevěděli, o kterých bude možné poskytnout pomoc několika způsoby.

Sečteno a podtrženo

Karty pro převod zůstatků jsou skvělým nástrojem pro správu dluhů. Při zkoumání nových karet pro převod zůstatku však buďte opatrní. Vaše skóre vám může umožnit získat schválení pro jednu nebo dvě karty, ale pokud požádáte o více karet najednou, přidají se vaše dotazy ke známkám.

Získání nové karty může být velmi vzrušujícím krokem ke zlepšení vaší dluhové situace, ale také přichází s novými úpravami vašeho skóre. Nové karty snižují váš věk kreditu a ovlivňují váš mix úvěrů. I přes jakékoli hanlivé vlivy by však vaše nová karta měla zpočátku pomoci snížit využití vašeho kreditu, což je pozitivní faktor pro vaše kreditní skóre.

Celkově je nejlepší použít svou novou kartu pro převod zůstatku v co největším rozsahu a podniknout okamžité kroky k posouzení, jak se v budoucnu vyhnout potřebě více karet pro převod zůstatku. Nezapomeňte provést nové platby včas, protože platby jsou také klíčové pro vaše skóre. Pokud ponecháte své staré karty otevřené, může to z dlouhodobějšího hlediska pomoci zvýšit úroveň využití kreditu a průměrný věk karty. Také mějte na paměti, že nižší úroková sazba z převodu zůstatku vám šetří peníze, které lze vložit do výplaty zůstatků. Z dlouhodobého hlediska chcete, aby karta pro převod zůstatků zlepšila vaše kreditní skóre a pomohla snížit váš nesplacený dluh.