Jak mohou poskytovatelé hypotečních úvěrů kontrolovat a ověřovat bankovní výpisy?

Vypůjčovatelé, kteří hledají hypotéku na koupi nebo refinancování domu, musí být půjčovatelem schváleni. Věřitelé upisují půjčky na základě řady kritérií, včetně příjmů, aktiv, úvěrových skóre a dalších. Důležité je, že banky budou muset ověřit finanční informace, které jim poskytnete. V některých případech může váš věřitel volat do banky, aby ověřil váš bankovní účet a výpisy. Většina věřitelů však vyplní formulář žádosti o potvrzení nebo ověření vkladu (POD / VOD) a zašle je do své banky k ověření vašeho účtu. Mnoho bank poskytuje věřitelům na svých webových stránkách formuláře VOD ke stažení.

Klíč s sebou

• Hypoteční půjčitelé vyžadují finanční informace od potenciálních dlužníků, když se rozhodují, zda půjdou na úvěr.
• Vklady držené v bance jsou klíčovým faktorem pro upisování hypotéky.
• Důkaz o vkladu je zvláštní typ požadavků, které věřitelé žádají od depozitních institucí o ověření zůstatku na účtu žadatelů.
• Hypoteční věřitelé budou také požadovat POD, aby prokázali, že dlužník má dostatečné prostředky na zaplacení zálohy na nemovitost.

Typy ověřených informací

Při koupi domu může hypoteční věřitel požádat dlužníka o prokázání vkladu. Věřitel musí ověřit, zda jsou finanční prostředky potřebné pro domácí nákup nahromaděny na bankovním účtu a přístupné pro něj.

V době přísného úvěru si může věřitel také přát vidět důkazy o tom, jak byly prostředky vloženy na bankovní účet a odkud peníze pocházejí. Je to proto, že někteří věřitelé omezují množství dárkových peněz, které lze použít jako zálohu na dům.

Věřitel, který do banky předloží formulář VOD, obdrží potvrzení o čísle účtu žadatele o úvěr, ať už je účet otevřen nebo uzavřen, datum otevření nebo uzavření účtu a typ ověřovaného bankovního účtu, jako jsou úspory, kontrola nebo peněžním trhu. Banka také potvrzuje zůstatek účtu ke dni žádosti. V případě uzavření účtu může věřitel požádat o potvrzení průměrného zůstatku za období dvou až tří měsíců a zůstatku v době uzavření. Banky zasílají věřitelům potvrzení VOD faxem nebo poštou.

Někteří věřitelé mohou mít další požadavky na prokázání vkladu. Někteří mohou požadovat kopie bankovních výpisů nebo dopis od osoby, která poskytla jakékoli dárkové peníze, které byly vloženy na účet. Věřitel může také chtít vidět důkaz několika měsíců peněžní rezervy na ruce na jiném účtu, aby zajistil, že dlužník bude moci i nadále platit hypotéku, pokud ztratí svůj tok příjmů.

Při nakládání s vkladem na účet následuje proces prokazování vkladu poté, co byly šeky rozdělovány třídicím zařízením do kategorie „na nás“ nebo „na ně“. Tento postup prokazování vkladu se nazývá „kontrola kontroly“ a provádí se po zaznamenání čísel směrování a účtů třídičem. Bez dostatečného dokladu o vkladu může věřitel odmítnout dokončit hypotéku nebo umožnit potenciálnímu kupujícímu použít prostředky z účtu k úhradě nákladů na uzavření nemovitosti.

Pohled věřitele

Věřitelé mají právo požádat o bankovní výpisy nebo požádat o VOD od své banky; někteří věřitelé dělají obojí. Věřitelé, kteří používají VOD i bankovní výpisy k určení hypoteční způsobilosti, tak činí, aby vyhověli požadavkům některých vládně pojištěných úvěrů, u nichž musí být zdroj zálohových prostředků známý pro schválení hypotéky.

Někteří spotřebitelé se možná diví, že pokud požádají své věřitele o ověření svých vkladů, spíše než o přezkoumání bankovních výpisů, pomůže jim to skrýt vady, jako jsou přečerpání. Věřitelé, kteří přezkoumávají bankovní výpisy, obvykle odmítají vzácná přečerpání, ale na spotřebitele s četnými přečerpáními ve lhůtě dvou až tří měsíců před uzavřením v domácnosti bude pravděpodobně nahlíženo jako na rizikové.