Jak Fintech narušuje správu bohatství

Když cestuji po zemi a trávím čas s poradci, partnery a kolegy z průmyslu, existuje mnoho dialogů o tom, jak se vyvíjí poradenské odvětví. Veškeré povídání o evoluci mě přimělo přemýšlet o lekcích od Charlese Darwina, slavného přírodovědce, který nás učil, že nejde o nejsilnější druh, který přežije, ani o ty nejinteligentnější, ale o ty, které nejvíce reagují na změnu. Silní a mazaní mohou vyhrát krátkodobé bitvy, ale z dlouhodobého hlediska Darwinovy ​​lekce naznačují, že ti, kdo se nedokážou přizpůsobit, mohou skončit na seznamu ohrožených druhů.

Po celé roky předpovídá toto odvětví narušení modelu finančního poradce, a to až do doby, kdy provize již v 70. letech nebyly regulovány, což vedlo k nárůstu zprostředkovatele slev. 80. a 90. roky přinesly beznapěťové podílové fondy a internet nám umožnil obchodování online. A teď, tady v roce 2000, se objevuje robotický poradce nebo počítačová automatizovaná investiční platforma, což cynikům dává ještě více střeliva, aby předpovědělo, že poradci půjdou cestou cestovní kanceláře nebo řidiče taxi.

Jsem mnohem více býčí o budoucnosti povolání finančního poradce. Přes všechny tyto finanční inovace a technologické inovace, které mají potenciál otestovat lidské poradce, se jejich poptávka a význam při pomoci investorům orientovat ve složitosti a dosahovat jejich cílů pouze zvyšovaly. Poradci znovu a znovu dokázali, že se dokáží těmto strukturálním změnám docela dobře přizpůsobit. Ve skutečnosti byli poradci schopni reagovat na tyto změny vytvořením nových modelů, které využívají výhod provize a narušení technologie.

Zatímco některé studie ukazují, že se očekává, že počet finančních poradců zůstane v příštích pěti letech mírný nebo mírně poroste, růst aktiv spravovaných poradci ukazuje, že odvětví je naživu a dobře. Benchmarkingová studie registrovaného investičního poradce (RIA) od Charlese Schwaba ukazuje, že spravovaná aktiva se neustále zvyšovala a pětiletá složená roční míra růstu od roku 2013 do roku 2017 činila 9, 8%.

Schopnost poradců přizpůsobit se a prosperovat

Poradci by si měli stále uvědomovat změny kolem nich a měli by pochopit, jak by je mohli donutit, aby znovu prokázali svou schopnost přizpůsobit se a prosperovat. Každoročně bicí ftechnology bijí jen hlasitěji. To se odehrálo nejen v médiích, ale s investičními dolary. Globální investice do finančních technologických podniků dosáhly v roce 2017 rekordu a podle společnosti Accenture vzrostly o 18% na 27, 4 miliardy USD. Společnost také poznamenává, že od roku 2010 do podniků s finskou technologií odešlo téměř 100 miliard dolarů.

Tento nárůst investic ve finském průmyslu může mít něco společného s nárůstem robotických poradců. Globální aktiva ve správě (AUM) prováděná poradci robo v polovině roku 2018 činila téměř 400 miliard dolarů a podle zprávy Statisty se očekává jejich růst ročním tempem 38, 2%.

Zatímco šílenství robota-poradce je dobře zdokumentováno, šíření nástrojů umělé inteligence (AI) zasahujících do oblasti správy bohatství učinilo dramatický vstup do finančního obchodního tisku. I když to může být brzy, role AI ve finančním poradenství je oblast, kterou je třeba sledovat. Spuštění nástroje pro prediktivní analýzu od Salesforce, Einstein, dává tomuto odvětví důvod zvážit roli AI při podpoře poradců, na které se zaměřit nebo automatizovat úkoly. Totéž platí o partnerství IBM Watson se společností H&R Block.

Z mého pohledu jako poradce fintechu jsou rychlé a pokračující inovace v technologii vzrušující. Pro poradce jsou více vzrušující inovace o poskytování měřítka a odstraňování práce v zákulisí pro přípravu na konverzaci s klienty. Mnoho vylepšení podporuje vztah poradce a klienta přímo. Investoři s vysokým čistým jměním, což je pro většinu RIA sladké místo, mají zájem o digitální finanční poradenství nějakého druhu a těží z nového vývoje.

Podle zprávy společnosti McKinsey & Company z června 2015 se 40% až 45% bohatých spotřebitelů, kteří v předchozích dvou letech změnili svou primární firmu spravující majetek, přestěhovalo do digitálně vedené firmy. A co víc, celých 72% investorů mladších 40 let uvedlo, že by byli spokojeni s prací s virtuálním finančním poradcem.

Co Fintech znamená pro poradce

Co to všechno znamená pro poradce? Za prvé je jasné, že investoři očekávají digitální nástroje jako součást svého vztahu s finančním poradcem. Užívají si online spolupráci a digitální nástroje v jiných částech svého života, tak proč by neměli, když jde o správu jejich bohatství?

Díky reklamě Betterment a dalším firmám v běžných médiích jsou investoři vystaveni moderním, srozumitelným a snadno použitelným nástrojům, které zobrazují výkon. Zatímco uživatelský design je běžný ve firmách zabalených ve spotřebitelském balení po celá léta, teprve nedávno se stal v oblasti finančních služeb vyhledávanou dovedností. Jako příklad společnost BBVA zakoupila v roce 2015 společnost Spring Studio, designovou firmu pro uživatelské zkušenosti se San Francisco, aby urychlila snahy firmy stát se přední digitální bankou díky skvělému designu a technologii.

Za druhé, poradci musí zajistit, aby s klienty komunikovali novými a odlišnými způsoby. Ne všichni klienti mají čas do kanceláře. Klienti, kteří stále pracují, obvykle očekávají, že interakce s jejich poradci budou efektivní a přímé. Očekávají také, že budou moci kdykoli zkontrolovat informace prostřednictvím klientského portálu a pomocí nástrojů online spolupráce se zkontrolovat u svého poradce. Tento přístup na vyžádání poskytuje nejvyšší úroveň transparentnosti.

Zatřetí, je zde otázka hodnoty - konkrétněji, klienti chápou hodnotu, kterou jejich poradci přinášejí. Mnoho poradců nabízí mnohem více než přidělení investic a výstavbu portfolia, není však jasné, zda investoři rozumějí veškeré „zvláštní“ podpoře, kterou dostávají.

Co Fintech pro klienty znamená

Podle průzkumu Tiburon CEO Summit XXXI Content z února 2017 by většina tisíciletí řekla, že pokud budou mít příležitost, přijmou finanční poradenství od společnosti Facebook, Amazon nebo Google. Mohli bychom slevu, že protože většina tisíciletí se ve finančním životě nesetkává se složitostí, protože jejich rodiče z dětských boomerů zažívají. To však vytváří další důvod, proč poradci musí nadále rozvíjet své důvěryhodné vztahy. Konec konců víme, že důvěra a komunikace jsou obrovskými faktory, proč si investoři vybírají nebo odcházejí poradce.

Pokud budou dodány dobře, mohou mít zákazníci z Fintech mnoho výhod. Kromě digitálních zkušeností a transparentnosti, nová konkurence snižuje náklady a digitální nástroje odstraňují režii a určité manuální procesy pro poradce. Příklad: Společnost Charles Schwab Corp. oznámila svou nabídku poradců pro robo +, společnost Schwab Intelligent Advisory, ve 28 základních bodech, tj. Maximálně 3 600 $ ročně. Nabídka se zaměřuje na bohaté zámožné investory s investováním minimálně 25 000 USD, ale stále zasílá zprávu průmyslu, že na nákladech záleží. Podle studie Fidelity Investments Benchmarking navíc milénia poznamenala, že pokud by náklady nebyly tak vysoké, použily by finančního poradce.

Moje rada poradcům je využít technologie, která vám pomůže být efektivnější a přiblížit se klientům. Koneckonců, technologie, pokud je používána dobře, vám může pomoci se zdánlivě skličujícími výzvami, se kterými se dnes potýkají všichni poradci - provozování efektivního a výnosného podnikání, prokazování vaší hodnoty a využití nástrojů pro růst. Darwinova rada zůstává zdravá.

Tento článek napsal Dave Welling, generální ředitel společnosti Mercer Advisors a bývalý generální ředitel a generální ředitel společnosti SS&C Advent. Další informace o tomto autorovi naleznete v tématu Jak společnost Tech Advances The Advisor / Client Relationship .