Jak plánovat cestování v důchodu

Jedním z nejzajímavějších aspektů plánování odchodu do důchodu je představit si životní styl, který si budete užívat. Pro mnoho důchodců je cestování velkou částí obrázku. Podle 18. ročního průzkumu odchodu do důchodu Transamerica, 70% amerických pracovníků sní o cestování, jakmile odejdou do důchodu.

V cestě těmto snem stojí jedna potenciální překážka: cena. Průměrný důchodce utratí za cestování ročně 11 077 dolarů. Mezitím byl průměrný příjem domácnosti po zdanění pro seniory 65 a starší od roku 2017 44 441 $.

To možná neponechává tolik kroutícího prostoru pro vidění světa, ale podle společnosti Transamerica si 59% pracovníků myslí, že jejich finanční strategie jim umožní cestovat v důchodu. Aby čísla fungovala tak, aby vyhovovala vašim cestovním plánům, zahrnuje rozpočtování a stanovení finančních cílů, a to jak před, tak i po odchodu do důchodu.

Pro plánování vašeho cestovního rozpočtu použijte každodenní výdaje na odchod do důchodu

Než se zaměříte na cestování, nejprve zvažte, jak finančně jste připraveni spravovat své každodenní výdaje v důchodu.

"Všechno to začíná: máme hotovostní tok na pokrytí našich běžných životních nákladů a pak k tomu přidáme náklady na cestování?", Říká Ken Moraif, certifikovaný finanční plánovač a hlavní poradce společnosti Money Matters v Dallasu v Texasu. "Pokud odpověď zní" ano ", pak je dobré jít. Pokud odpověď zní „ne“, pak máme práci. “

Analýza vašeho současného peněžního toku a plánovaného odchodu do důchodu vám pomůže určit, kolik peněz můžete realisticky alokovat na cestování. Čím více důchodových aktiv máte, tím více volnosti máte při plánování cestovních výdajů.

Moraif říká, že kontrola příjmů a výdajů na důchod vám pomůže odpovědět na klíčové otázky, jako například:

• Je cestování, do kterého se chcete zapojit, příliš drahé? Pokud ano, lze to provést za nižší cenu?
• Můžete si dovolit cestovat na základě aktuálního cash flow?
• Je finančně rozumnější odkládat cestovní plány, abyste za ně mohli přiměřeně ušetřit?
• Kolik výletů si můžete dovolit každý rok?

Moraif říká, že jakmile určíte, kolik ročně můžete na cestování utratit, můžete utvářet svůj cestovní rozpočet. "Na základě tohoto rozpočtu se můžeme rozhodnout, zda chceme každý rok podniknout jednu významnou cestu nebo zda chceme podniknout několik menších výletů každý rok, " říká. "Protože každá cesta může být jiná, nejdůležitější náklady se budou také lišit pro každou cestu."

Váš cestovní rozpočet by měl zahrnovat letenky, ubytování v hotelu, jídlo, nakupování, zábavu a místní dopravu, ale často přehlíženými náklady pro důchodce je lékařská péče.

"Většina lékařských plánů neposkytuje krytí v zámoří, takže je rozumné vědět, co je zahrnuto v lékařském plánu, " říká Simi Dhall, certifikovaný finanční plánovač, viceprezident, bohatý stratég v kanceláři Lenox Wealth Advisors v San Franciscu. "Je také důležité si uvědomit, že tradiční Medicare obecně neposkytuje žádné krytí při cestování do zahraničí, kromě některých ústavních služeb v Kanadě nebo Mexiku."

Dhall říká, že některé plány Medicare Advantage vás mohou pokrýt mimo USA Pokud máte obavy z mezery v pokrytí, nákup cestovní zdravotní pojištění může být moudrou volbou. Ale je to ten, na který musíte rozpočet.

Stanovte cíle úspor cestovního ruchu na základě příjmů, časové osy

Jakmile budete mít na paměti pevné číslo cestovního rozpočtu, je jeho úspora dalším krokem. Čím dříve budete moci začít odkládat peníze na cestování v důchodu, tím lépe. Chris Jackson, generální ředitel a zakladatel Lionshare Partners se sídlem v Los Angeles, říká, že včasné spoření umožňuje „schopnost složitějšího financování při dosahování těchto cílů.“

Jackson doporučuje použít strategii kbelíku k plánování vašich cílů v oblasti penzijního spoření, včetně případných cestovních výdajů. "To znamená mít kbelík s pevnými výdaji, kbelík s proměnlivými výdaji a budoucí kbelík, " říká, do kterého cestování by spadalo, kdybyste byli stále ve fázi plánování odchodu do důchodu.

Můžete si vyhradit cestovní úspory na likvidním spořicím účtu, účtu peněžního trhu, vkladovém certifikátu nebo na tyto výdaje přiřadit část svého investičního portfolia. Jen nezapomeňte věnovat pozornost načasování.

"Pokud používáte své portfolio na pokrytí cestovních výdajů, je důležité tuto část z rizikových aktiv odstranit, pokud plánujete cestování v příštích třech až pěti letech, " říká Jackson. Přemístění cestovních úspor z akcií do dluhopisů nebo jiné bezpečné investice může tato aktiva izolovat od poklesu trhu.

Kromě volatility trhu byste také měli zvážit, jak může inflace ovlivnit vaše cíle v oblasti cestovních úspor. Například mezi lety 2000 a 2018 vzrostly ceny za ubytování o 39, 99%. I když se inflace pohybuje ročně mírným tempem menším než 3%, do doby, kdy odejdete do důchodu, byste za cestování mohli stále platit mnohem více. Chcete-li to kompenzovat, vaše cestovní úspory by musely generovat průměrnou návratnost přinejmenším stejnou inflaci každý rok.

Museli byste také vzít v úvahu, jak mohou daně z vašich úspor a investic tyto výnosy snížit. Pokud očekáváte přistání ve vyšším daňovém pásmu při odchodu do důchodu, může být vaše výhoda ušetřit cestovní výdaje na daňově zvýhodněném individuálním důchodovém účtu Roth, který umožňuje rozdělení bez daní po věku 59 ½.

Sečteno a podtrženo

Životní styl cestování v důchodu je vznešený cíl a je to ten, který vyžaduje předem nějakou přípravnou práci. Porovnání nákladů na cestu do různých destinací je další důležitou součástí procesu, kromě rozpočtování a úspor. Obsazení širší sítě měst nebo zemí, které byste chtěli navštívit, vám umožní prodloužit vaše cestovní úspory v důchodu.