Jak chránit váš majetek před soudem nebo věřiteli

Pokud nechcete správně chránit svá aktiva, která jste pracovali dlouho a těžko se hromadí, mohou být velmi rychle ztraceni při soudním řízení, bankrotu nebo v případě, že věřitelé přicházejí sbírat. Zákonodárci přijali právní předpisy, podle kterých jsou nebo mohou být některá aktiva chráněna. Pojďme diskutovat o zákonech a opatřeních, která můžete podniknout k ochraně svých aktiv a úspor.

Klíč s sebou

• Zdravotničtí profesionálové a vedení společnosti nejsou jediní, kteří jsou náchylní k soudním sporům a potřebují chránit své těžce vydělané prostředky.
• Různé investiční účty, například individuální důchodové účty (IRA), nesou v zájmu spravedlnosti určitou míru ochrany.
• Federální zákony chrání mnoho penzijních plánů, ale mnoho druhů ochrany je stanoveno státními zákony - včetně ochrany usedlostí, anuit a životního pojištění.
• Mnoho států nabízí ochranu důvěry ve formě trustů na ochranu aktiv, které zajišťují ochranu aktiv.

Proč potřebujete soudní ochranu

Můžete si myslet, že lékaři, vedoucí pracovníci společnosti a další profese, kteří jsou náchylní ke sporům, jsou jediní, kdo se musí starat o ochranu svého majetku. Není tak. Existuje mnoho okolností, za kterých mohou být vaše aktiva připojena nebo ozdobena. Patří sem, pokud se ucházíte o bankrot, dostanete rozvod nebo jste na obranném konci občanskoprávního řízení.

Mnoho zákonů v USA má chránit majetek v případech soudních sporů, bankrotů a inkasních agentur. Dostupné formy ochrany aktiv jsou často levnější než alternativa - nejhorší scénář.

Většina lidí ani neuvažuje o těchto okolnostech, dokud k nim nedojde. Například, pokud je vaše dospívající dítě na nesprávném konci nehody motorového vozidla, mohlo by to mít za následek poškození poškozené strany po vašem majetku.

Představte si tento scénář: Jednou v noci uslyšíte klepání na dveře. Najdete starší pár hledající Smithse. Vaše jméno je Jones. Smiths bydlí vedle, informujte pár. Pár děkuje a chodí přes trávník, aby šel do Smiths. Když se dostanou napůl, vstoupí muž do díry, kterou odpoledne vykopal váš pes, a zlomí mu bok - ten, který právě nahradil. Další hovor, který dostanete, může být od právníka, který se snaží zjistit vaši finanční hodnotu a jaký druh pojištění máte.

Nezáleží na tom, že pár měl zůstat na chodníku nebo alespoň postarat se o to, aby se takové nehodě vyhnuli. Nakonec váš dům, váš pes a díra ve vašem dvoře z toho činí vaši chybu.

Ochranné krytky pro IRA

Příspěvky a výdělky na vašich tradičních a Rothových individuálních důchodových účtech (IRA) mají ochranný strop upravený o inflaci ve výši 1 milionu USD proti konkurzním řízením. Konkurzní soud má v zájmu spravedlnosti tuto hranici zvýšit.

Kromě toho částky převedené z kvalifikovaných plánů, 403 (b) a 457 plánů mají neomezenou ochranu. Tato ochrana se však vztahuje pouze na bankrot, nikoli na rozsudky vynesené jinými soudy. V takových případech je třeba konzultovat státní právo, aby bylo možné určit, zda existuje ochrana a do jaké míry.

Kvalifikované penzijní plány

Aktiva programu sponzorovaného zaměstnavatelem má neomezenou ochranu před bankrotem, bez ohledu na to, zda se na tento plán vztahuje zákon o bezpečnosti příjmů zaměstnanců (ERISA). To zahrnuje SEP IRA, JEDNODUCHÉ IRA, definované dávky, definované příspěvky, 403 (b), 457 a vládní nebo církevní plány v části 414 kódu. Částky ve vaší SEP IRA, které lze připsat běžným příspěvkům IRA, podléhají 1 milionu USD omezení.

Plány ERISA jsou chráněny také ve všech ostatních případech, s výjimkou kvalifikovaných příkazů pro vnitrostátní vztahy (QDRO), kde lze aktiva přiznat svému bývalému manželovi nebo jiným náhradním příjemcům a odvody z IRS. Za tímto účelem se kvalifikovaný plán nepovažuje za plán ERISA, pokud se týká pouze vlastníka podniku. Ochrana plánů pouze pro majitele je stanovena státním zákonem.

Usedlosti

Výše ochrany, kterou máte pro svůj domov, se v jednotlivých státech velmi liší. Některé státy nabízejí neomezenou ochranu, jiné nabízejí omezenou ochranu a některé neposkytují vůbec žádnou ochranu.

Anuity a životní pojištění

Stejně jako ochrana usedlostí i státní zákony určují úroveň ochrany uplatňované na anuity a životní pojištění. Některé chrání hodnoty předávání hotovosti v životních pojistkách a výnosy z anuitních smluv před obstavením, exekucí nebo soudním řízením ve prospěch věřitelů. Ostatní chrání zájmy příjemce pouze v míře přiměřeně nutné pro podporu. Existují také státy, které neposkytují žádnou ochranu.

Jak udržet vaše aktiva v bezpečí

Ačkoli ochrana aktiv mohla mít minulost, jsou k dispozici legitimní strategie. Vytváření co největšího počtu překážek, které by potenciální věřitelé mohli překročit, než se dostanou k vašemu majetku, by je mohlo povzbudit, aby místo toho, aby se zapojili do dlouhých a drahých soudních sporů, udělali příznivé dohody.

Důvěryhodnosti ochrany aktiv

Po celá léta bohatí lidé využívali offshore trusty v místech, jako jsou Cookovy ostrovy a Nevis, k ochraně aktiv před věřiteli. Zřizování a údržba těchto trusů však může být drahé. Nyní několik států, včetně Aljašky, Delaware, Rhode Islandu, Nevady, Jižní Dakoty a dalších, umožňuje důvěru v ochranu majetku a vy ani nemusíte být rezidentem státu, abyste si jej mohli koupit.

Důvěryhodnosti pro ochranu aktiv nabízejí způsob, jak převést část vašich aktiv do důvěryhodnosti spravované nezávislým správcem. Aktiva trustu bude mimo dosah většiny věřitelů a můžete dostávat příležitostné distribuce. Tyto trusty vám dokonce umožní chránit majetek svých dětí.

Požadavky na důvěru v ochranu aktiv jsou:

• Musí to být neodvolatelné.
• Správcem je fyzická osoba se sídlem ve státě nebo banka nebo trustová společnost, která má v tomto státě licenci.
• Musí umožňovat distribuce pouze na základě rozhodnutí správce.
• Musí mít klauzuli o utrácení.
• Některá nebo všechna aktiva trustu musí být umístěna ve stavu trustu.
• Dokumenty a správa důvěry musí být ve státě.

Pokud uvažujete o důvěře v ochranu aktiv, nezapomeňte spolupracovat s právníkem, který má v této oblasti zkušenosti. Mnoho jednotlivců se chopilo daňových zákonů, protože jejich svěřenské fondy nesplňovaly regulační požadavky.

Financování pohledávek

Pokud vlastníte firmu, můžete si půjčit proti svým pohledávkám a dát peníze na neobchodní účet. To způsobí, že dluhem zatížené aktivum bude pro vaše věřitele méně atraktivní a jinak přístupná aktiva nebude dostupná.

Vyjměte svůj vlastní kapitál

Jednou z možností, jak chránit vaše aktiva, je vytáhnout z nich kapitál a vložit tuto hotovost do aktiv, které váš stát chrání. Předpokládejme například, že vlastníte bytový dům a máte obavy z možných soudních sporů. Pokud jste si vzali půjčku na kapitál budovy, můžete umístit prostředky do chráněného aktiva, například do anuity (pokud jsou anuity chráněny před soudem ve vašem státě).

Rodinné omezené partnerství

Aktiva převedená na rodinné komanditní společnosti (FLP) jsou vyměňována za akcie v partnerství. Protože FLP vlastní aktiva, jsou chráněna před věřiteli podle Jednotného zákona o omezeném partnerství. Ovládáte však FLP a tedy aktiva. Neexistuje žádný trh pro akcie, které obdržíte, takže jejich hodnota je výrazně nižší než hodnota vyměněných aktiv.

Další způsoby, jak chránit vaše aktiva

Existuje několik levných a jednoduchých způsobů, jak chránit prostředky, které může implementovat kdokoli:

• Převeďte majetek na jméno vašeho manžela. Pokud se však rozvádíte, konečné výsledky se mohou lišit od toho, co jste zamýšleli.
• Vložte do svého penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem více peněz, protože by to mohlo mít neomezenou ochranu.
• Kupte si zastřešující politiku, která vás chrání před nároky na zranění nad rámec standardního krytí nabízeného ve vaší domácí a automobilové politice.
• Získejte co nejvíce ze svých zákonů týkajících se usedlostí, anuit a životního pojištění. Například splácení hypotéky by mohlo chránit hotovost, která je jinak zranitelná.
• Nemíchejte obchodní aktiva s osobními aktivy. Pokud se vaše společnost dostane do problému, nemusí být vaše osobní aktiva ohrožena a naopak.

Sečteno a podtrženo

Možná jste viděli odborníky na ochranu majetku, kteří sami prohlašují, inzerovat své semináře nebo snadno použitelné soupravy v televizi nebo na internetu. Než se rozhodnete využít některou z těchto služeb, proveďte rozsáhlý průzkum, včetně kontroly u Better Business Bureau.

A předtím, než podniknete některý z kroků diskutovaných v tomto článku, setkejte se s právníkem, který je obeznámen se zákony vašeho státu a odborníkem v oblasti ochrany aktiv. A co je nejdůležitější, nečekejte, až budete mít proti vám soud. Do té doby to může být příliš pozdě a soudy by mohly prohlásit, že jste provedli „podvodný převod“, abyste se zbavili svých povinností.