Pojištění ve věku Obamacare (AET, CI)

Zákon o dostupné péči nebo Obamacare, jak je obecně známo, zůstal od podpisu zákona 23. března 2010 víceméně nedotčen. Navzdory více než 50 pokusům o zrušení zákona a významným pokusům o jeho oslabení je stále v platnosti . A navzdory všem předpovědím doomsday si pojišťovací průmysl v době Obamacare vedl velmi dobře.

Nová pravidla

Hlavním cílem společnosti Obamacare bylo zvýšit dostupnost zdravotního pojištění pro všechny a rozšířit jeho dosah na ty, kteří si nemohli dovolit pojistné, protože byli příliš chudí na to, aby mohli platit, nebo příliš nemocní, aby se kvalifikovali. Jeho cílem bylo také rozšířit krytí na lidi, jako jsou osoby samostatně výdělečně činné, pro které bylo obtížné koupit dostupné pojištění na otevřeném trhu.

Aby se toho všeho dosáhlo, zavedl nový zákon povinné zdravotní pojištění, přičemž těm, kteří nemají krytí, bude pokutována pokuta. Tato pokuta byla účinně zrušena od roku 2019.

Zákon poskytoval vládní dotace na pomoc jednotlivcům pod určitou úrovní příjmů při placení za nové povinné krytí. (Od října 2019 prezident Donald Trump zastavil platby některých z těchto dotací pojistitelům. Zákon také čelí právním výzvám. Otázka dotací zůstala nevyřešena, ale spotřebitelé, kteří dotace obdrželi, nebyly ovlivněny.)

Zákon zakazuje pojišťovnám odepřít krytí nebo účtovat vyšší pojistné těm, kteří mají již existující podmínky. A definoval minimální požadavky na pokrytí.

Účelem těchto nových pojistných předpisů bylo nakonec rozšířit zdravotní přínosy pro všechny Američany za dostupnou cenu. Přestože z nového zákona mohlo těžit mnoho lidí, pojišťovny se obávaly, že by to bylo na jejich náklady.

Přesto existoval jeden aspekt zákona, který pojišťovací společnosti nezohlednily plně. To je obrovské množství nových zákazníků, které by získali.

Nový kšeft

Kupodivu pojišťovací společnosti nepředpokládaly příliv podnikání z milionů nových klientů. Mnoho z nich mělo státem podporované pojistné s platbami, které šly přímo jejich pojistitelům. Mnoho dalších byli zdraví mladí lidé, kteří se neobtěžovali se zdravotním pojištěním, dokud to zákon nevyžadoval. Nové dotace pomohly těm, kteří si nemohli dovolit zdravotní pojištění, a zapojit vládu do převodu velkých částek hotovosti přímo pojišťovnám. The New York Times poznamenává, že z pojišťoven se stali „nejpřímější příjemci zákona“.

Asi 20 milionů Američanů bylo hrazeno zdravotními pojištěními, která zakoupili prostřednictvím federální databáze od ledna 2017. Podle průzkumu Gallup se počet Američanů, kteří zůstali nepojištěni, zvýšil na konci roku 2017 na 12, 2 procenta, protože propagoval program byl sekyrován a doba zápisu byla zkrácena. Ale to je stále zlepšení oproti pre-Obamacare vrcholu v roce 2013.

Nové zisky

Aetna Inc. (AET), Anthem Inc. (ANTM), Humana Inc. (HUM) a United Health Inc. (UNH), čtyři z pěti největších amerických zdravotních pojišťoven, překonaly index S&P 500 za poslední tři roky končící 1. října 2018. Cigna (CI), nejhorší z pěti, dosáhla mírně pod 40 procentním nárůstem S&P 500. Toto období zahrnuje konec Obamovy administrativy a začátek Trumpovy správy. všechny politické nepokoje a nejistota, která s sebou program přinesla.

Mezitím se objevují nové pojišťovací společnosti, aby využily podnikání vytvořené zákonem. I když je to známka zdravého průmyslu, vytváří to také zvýšenou konkurenci. To může pomoci udržet nízké náklady pro zákazníky a současně vyvíjet tlak na stávající pojišťovny. Konkurence je však jedním ze samotných základů efektivně fungujícího tržního hospodářství.

Sečteno a podtrženo

V pojišťovnictví se zdaleka nestalo obětí Obamacare, ale těší se zvýšeným příjmům milionů nových zákazníků. To také znamená, že byl splněn alespoň jeden cíl nového zákona: zvýšené krytí, přičemž počet nepojištěných Američanů od vstupu zákona v platnost klesl o téměř 25% na 12, 2%. Vzhledem k tlaku na převrácení nebo oslabení zákona se to může v roce 2019 změnit.

Pokud jde o druhý cíl větší dostupnosti, dotace zpřístupnily pojištění mnoha, ale způsobily, že některé pojistné vzrostlo, aby vyhovělo minimálním požadovaným úrovním krytí. Na konci roku 2018 se zdálo, že se tato zvýšení snižovala. Po letech, které uplynuly, je porota stále na skutečném dopadu Obamacare.