Mezistátní bankovnictví
Mezistátní bankovnictví označuje expanzi bankovnictví přes státní hranice. Mezistátní bankovnictví se stalo rozšířeným v polovině osmdesátých let, kdy státní zákonodárné úřady schválily zákony umožňující holdingovým společnostem bank získávat zahraniční banky na recipročním základě s jinými státy. Mezistátní bankovnictví vedlo ke vzestupu regionálních i národních bankovních řetězců.
Počátky mezistátního bankovnictví
Zákon o národní bance z roku 1863 zakazoval mezistátní bankovnictví národně pronajatými bankami. McFaddenův akt z roku 1927 dále zakazoval vytváření mezistátních bank. Omezení mezistátního bankovnictví však omezilo banky na regionální expanzi a nechalo je zranitelné vůči místní hospodářské krizi. Navíc, jak se Američané stali mobilnějšími, omezení mezistátního bankovnictví znamenalo, že pro ty, kteří se přestěhovali nebo cestovali za obchodem nebo potěšením, by bylo obtížné získat přístup k bankovním službám mimo místní region, v němž žili.
Před devadesátými léty umožnil Douglasův dodatek k zákonu o holdingové společnosti z roku 1956 státům umožnit, aby zákonům stanovily, zda by zahraniční holdingové holdingové společnosti mohly v rámci svých hranic zřídit, provozovat a vlastnit banky. Toto právo potvrdil soudní případ Northeast Bancorp v. 1985 z roku 1985. Douglasův dodatek se vyvinul ze strachu, že holdingové banky banky obcházely zákazy zákona McFadden tím, že získaly dceřiné banky v jiných státech, ale provozovaly tyto dceřiné společnosti stejným způsobem, jako by běžely pobočky.
Mezistátní bankovnictví se rozrostlo ve třech samostatných fázích, počínaje 80. lety u regionálních bank. Tyto společnosti jsou omezeny na konkrétní region, například na severovýchod nebo jihovýchod, a vznikly spojením menších nezávislých bank za účelem vytvoření větších bank. V 80. letech šest států v Nové Anglii schválilo právní předpisy umožňující vytvoření regionálních bank; banky na jihovýchodě a na Středozápadě brzy následovaly. Třicet pět států nakonec schválilo právní předpisy umožňující bankám z jakéhokoli jiného státu založit nebo získat banku uvnitř jejich hranic. Čtrnáct států a Washington, DC, se rozhodly povolit pouze regionální bankovnictví. Pouze jeden stát, Havaj, neprošel ani regionální ani vnitrostátní mezistátní legislativou o bankovnictví.
Riegle-Nealův zákon
Na začátku 90. let byla schválena federální legislativa, která umožňovala zřízení národních bank. Zákon o mezistátním bankovnictví a větvící efektivitě Riegle-Neal z roku 1994 umožnil bankám, které splnily kapitalizační požadavky, po 1. říjnu 1995 získat další banky v jakémkoli jiném státě. Riegle-Nealův zákon poprvé povolil skutečně celostátní mezistátní bankovnictví. Po 29. září 1995 umožnil dobře spravovaným a kapitalizovaným bankám nabývat banky v jiných státech, regionálních i jiných. Po 1. červnu 1997 dále umožnil bankám v různých státech začlenit se do celostátních pobočkových sítí. Riegle-Neal Act, žádná holdingová banka banky nemůže ovládat více než 10 procent celkových aktiv uložených ve Spojených státech nebo více než 30 procent celkových vkladů jednoho státu, pokud konkrétní stát nezavedl vkladový limit jeho vlastní.
Jednotlivé státy mohly odhlásit se z větvení ustanovení Riegle-Nealova zákona. Zpočátku se Texas a Montana rozhodly odhlásit se, ale nakonec se rozhodly povolit mezistátní větvení. Riegle-Nealův zákon zrušil Douglasův dodatek i McFaddenův zákon.