Úvod do sociálního zabezpečení

Sociální zabezpečení je federální program dávek ve Spojených státech, který byl založen v roce 1935. Zatímco tento program zahrnuje příjem v invaliditě, důchody veteránů a veřejné bydlení, nejčastěji je spojován s měsíčními dávkami v důchodu.

Systém sociálního zabezpečení je financován z daní ze mzdy. Federální zákon o příspěvcích na pojištění (FICA) nařizuje 12, 4% odvod z prvních 132 900 $, od roku 2019, každého výdělku každého jednotlivce. Zaměstnavatel platí 6, 2% a zaměstnanec platí 6, 2%. Samostatně výdělečně činné platí 12, 4%. Na rozdíl od všeobecného přesvědčení nejsou tyto peníze důvěryhodné pro jednotlivé zaměstnance, kteří do systému platí, ale slouží k výplatě stávajících důchodců. Jakýkoli přebytek je investován do amerických státních dluhopisů.

Klíč s sebou

• Daň ze mzdy financuje systém sociálního zabezpečení, přičemž zaměstnavatelé a zaměstnanci platí každý 6, 2% daní z prvních 132 900 $ příjmu ročně.
• Jednotlivci mají nárok na dávky sociálního zabezpečení, pokud během 10 let získali alespoň 40 kreditů (1 360 $ za kredit).
• Dávka pro pracovníka se počítá jako průměr příjmů z jejich 35 let s nejvyššími příjmy.
• Plná (nebo normální) věková hranice pro odchod do důchodu je 66 let pro každého, kdo se narodil v letech 1943 až 1954, a postupně se zvyšuje na 67 let pro osoby narozené v roce 1960 nebo později.
• Je důležité doplnit dávku sociálního zabezpečení o další důchodové příjmy ze 401 (k), důchod, IRA a / nebo úspory.

Úvěry na sociální zabezpečení

Nárok na dávky sociálního zabezpečení se časem zvyšuje. Před rokem 1978 byli zaměstnanci povinni vydělat 50 $ ve tříměsíčním čtvrtletí, aby získali jeden kredit sociálního zabezpečení. Získání 40 kreditů, nahromaděné za 10 let práce, způsobilo způsobilost.

Zaměstnavatelé nyní hlásí výdělek jednou za rok místo čtvrtletně a kredity se časově rozlišují na základě vašich výdělků, nikoli na základě stanoveného časového rámce, takže je možné vydělat všechny čtyři možné kredity, i když každý rok pracujete pouze krátkou dobu. Od roku 2019 jsou zaměstnanci povinni vydělat 1 360 $ za kredit.

Chcete-li zaručit hladký přechod z práce do důchodu, požádejte o dávku sociálního zabezpečení nejméně tři měsíce před plánovaným datem odchodu do důchodu.

Sběr výhod

Výše vaší dávky sociálního zabezpečení se vypočítá jako průměr z příjmů z vašich 35 let s nejvyššími příjmy. Maximální měsíční kontrola sociálního zabezpečení, kterou můžete v roce 2019 získat, je 2 861 $ měsíčně. Pomocí jednoho z kalkulaček na webu sociálního zabezpečení můžete předem odhadnout, jaký bude váš prospěch. Chcete-li se přihlásit k dávkám sociálního zabezpečení, doporučujeme vám podat žádost tři měsíce před datem odchodu do důchodu.

Můžete použít různé strategie, abyste se ujistili, že získáte nejvyšší možnou výhodu. I když jste nikdy nepřispívali na sociální zabezpečení, stále máte nárok na důchodové dávky na základě historie výdělku vašeho manžela - i když jste rozvedeni (pokud vaše manželství trvalo nejméně 10 let) nebo váš manžel zemřel.

Způsobilost k sociálnímu zabezpečení

Zatímco minulé generace dosáhly plné způsobilosti k sociálnímu zabezpečení ve věku 65 let, každý, kdo se narodil po roce 1937, musí splňovat následující požadavky na způsobilost:

Naplánujte si svůj odchod do důchodu

Podle správy sociálního zabezpečení nebylo sociální zabezpečení nikdy navrženo tak, aby sloužilo jako jediný zdroj příjmu důchodce. SSA poznamenává, že „sociální zabezpečení nahrazuje přibližně 40% průměrného příjmu výdělečné mzdy po odchodu do důchodu a většina finančních poradců tvrdí, že důchodci budou potřebovat přibližně 70% až 80% svého pracovního příjmu, aby mohli pohodlně žít v důchodu.“

Nejlepší způsob, jak dosáhnout bezpečného důchodu, je vzít věci do svých rukou. To znamená, že pokud váš zaměstnavatel nabídne, využijte výhod důchodového plánu 401 (k) nebo podobného daňově zvýhodněného, ​​stejně jako investování do IRA nebo jiného vozidla. Užitečný je také samostatný investiční účet bez penze nebo jiné investice, jako je nemovitost.

Dalším chytrým důvodem, jak ušetřit pro svůj odchod do důchodu: Bez jakéhokoli druhu opravy budou rezervy spolkového penzijního fondu pro starobní a pozůstalostní pojištění (OASI), které vyplácejí dávky sociálního zabezpečení, vyčerpány v roce 2034, podle Výroční zprávy za rok 2019 Správní rada trustových fondů OASI a Federal Disability Insurance (DI), dva fondy tvořící sociální zabezpečení (fond DI nebude vyčerpán až do roku 2052). Poté, pokud nedojde ke změnám za účelem zvýšení financování, podle současných odhadů by OASI mohla vyplatit asi 77% výhod.

Sečteno a podtrženo

Zatímco sociální zabezpečení je postaveno jako doplněk k důchodu z důchodu, jedna věc je jistá: Plánování dalších způsobů, jak financovat váš důchod, je dobrý nápad. Pokud dosáhnete odchodu do důchodu a další zdroje příjmu, jako je sociální zabezpečení a plány s definovanými příspěvky, jsou schopny zajistit dostatečný příjem, vaše osobní úspory se do mixu přidají a budete mít více peněz, než potřebujete. Pokud dosáhnete odchodu do důchodu a tyto jiné zdroje příjmů nestačí, budete se také moci spolehnout na vejce, které jste si vybudovali. (Související informace naleznete v části „Jak moje práce na částečný úvazek ovlivňuje sociální zabezpečení?“)