IRA Custodians, kteří vám vyplatí převrátit 401 (k)

Když odejdete z práce, často čelíte rozhodnutí o tom, co dělat s vaším 401 (k) nebo jiným typem penzijního účtu na pracovišti. Dalo by se to nechat na místě (za předpokladu, že vaše stará společnost nebo správce plánu to umožňuje bývalým zaměstnancům), nebo jej vyplatit. Ale pokud nejste v důchodu a / nebo nepotřebujete finanční prostředky okamžitě, nejchytřejší kurz je obvykle převrácení účtu.

Klíč s sebou

• Při odchodu z práce je obecně nejvýhodnější strategií převedení 401 (k) penzijního plánu na individuální penzijní účet s převrácením (IRA).
• Na váš pokyn může váš zaměstnavatel převést 401 (k) přímo do IRA a vyhnout se platbám daní a pokutám.
• Mnoho bank, makléřů a investičních společností nabízí hotovostní bonusy a volné obchody, pokud s nimi vytvoříte IRA s rolloverem; čím více investujete, tím větší výhody.

Rollover je, když vyberete hotovost nebo jiná aktiva z jednoho způsobilého penzijního plánu a přispějete je všemi nebo jejich částmi do 60 dnů do jiného způsobilého penzijního plánu - obecně IRA, kterou jste nastavili. Tímto způsobem si zachováte stav odloženého zdanění vašeho důchodového účtu, konsolidujete všechny důchodové účty pro snazší správu a - protože je to váš vlastní účet - těží ze zvýšené investiční flexibility. V rámci této možnosti byste požádali svého správce plánu, aby provedl přímý a bezcelní převod finančních prostředků z plánu vašeho bývalého zaměstnavatele na IRA ve finanční instituci podle vašeho výběru.

Velká volba

Ah, ale kterou finanční instituci byste si měli vybrat? IRA jsou velkým obchodem pro banky a investiční společnosti. Mnoho firem nabízí pobídky ve formě zápasů a bonusů, aby vás povzbudilo, abyste se s nimi přihlásili.

Ačkoli se dohody liší, určité podmínky jsou standardní. Aby se kvalifikovaly pro výhody, většina institucí vyžaduje, abyste peníze vložili do 60 dnů od otevření účtu (což byste stejně chtěli udělat, abyste se vyhnuli zdanění při výběru ze starého účtu). Vše, co potřebujete, je, aby účet zůstal otevřený a plně financován počátečním bonusem po dobu nejméně 12 měsíců, jinak bude bonus obrácen.

Často můžete převádět aktiva „v naturáliích“, což znamená, že akcie, dluhopisy nebo podílové fondy, které vlastníte ve svém 401 (k), se převádějí přímo do nové IRA s převrácením; Některá aktiva, jako jsou například majetkové fondy nebo akciové opce, však bude možná nutné zlikvidovat.

Níže jsou uvedeny čtyři finanční instituce nabízející zvláště pěkné hotovostní bonusy za převrácení vašeho důchodového účtu. Je aktuální od července 2019, ale podmínky se neustále mění. Proto si tento seznam představte jako obecnou referenční příručku, jaké pobídky existují a jak fungují. Samozřejmě, když zvažujete jedno z těchto míst - nebo jakoukoli konkrétní instituci - nezapomeňte si před založením účtu přečíst drobný tisk ve smlouvě.

Nezapomeňte také otevřít správný typ IRA: Pokud máte tradiční plán 401 (k), budete chtít otevřít tradiční IRA; pokud je některý z vašich 401 (k) nastaven jako Roth, měly by tyto prostředky jít na Roth IRA. Někteří lidé budou muset otevřít oba typy účtů.

TD Ameritrade

Pokud máte zájem o převedení aktiv do samostatně spravované obchodní finanční instituce, TD Ameritrade by byla skvělá volba. Společnost nabízí pro svůj bonusový program šest různých prahových hodnot, kromě toho, že poskytuje nejvýznamnější hotovostní bonus ze všech motivačních programů pro návratnost IRA v tomto odvětví.

Minimálně, pokud hodíte do IRA alespoň 10 000 $ nebo více, máte nárok na 90 dnů bezobchodních obchodů (až do maxima 300 obchodů). Pokud máte z převodu 401 (k) nebo důchodového plánu zůstatek ve výši 1 milión dolarů nebo více, TD Ameritrade přidá do vaší nové IRA s převrácením bonus 2 500 $. Níže jsou uvedeny prahové úrovně a odpovídající částky peněžních bonusů. Každá z těchto bonusů má podle svých webových stránek 90 dní bezobchodních obchodů.

• Bonus ve výši 2 500 $ za vklad 1 milion nebo více dolarů
• Bonus ve výši 1 200 $ za vklad 500 000 - 999 999 $
• Peněžní bonus 600 $ za vklad 250 000–499 999 $
• Bonus 300 $ v hotovosti za vklad 100 000 $ - 249 999 $
• Bonus 100 $ za vklad 25 000 - 99 999 $

Merrill Edge

Merrill Edge je digitální, samostatně řízená investiční dceřiná společnost Bank of America a makléřská společnost Merrill Lynch. Merrill Edge zaznamenala úspěch díky křížovému prodeji současným klientům Bank of America, kteří uvádějí, že je snadné začlenit své služby do svých běžných bankovních účtů.

Merrill Edge vyplatí hotovostní bonus, pokud vložíte kvalifikovanou částku na účet IRA nebo nekvalifikovaný účet nazývaný účet pro správu hotovosti (CMA). Pokud vložíte minimálně 20 000 $, Merrill Edge nabízí bonus ve výši 100 USD.

Merrill Edge také nabízí 90denní zkušební verzi, která zahrnuje až 300 online akcií nebo obchodů ETF s provizí 0 USD na účtech jakékoli velikosti. (Není to jasně inzerováno na webu a při zápisu potřebujete kód, takže se o to zeptejte online zákaznického zástupce.) Po těchto třech měsících budete potřebovat běžný účet u Bank of America, aby se kvalifikoval pro volné obchody .

Níže je uveden seznam úrovní vkladů aktiv a částek peněžních bonusů.

• Peněžní bonus 600 $ za vklad 200 000 a více
• Bonus 250 $ za vklad 100 000 $ - 199 999 $
• Bonus 150 $ za vklad 50 000 - 99 999 $
• Peněžní bonus 100 $ za vklad 20 000–49 999 $

Ally Bank

Ally Bank je oblíbenou volbou pro zákazníky, kteří hledají nadprůměrné výnosy na depozitních a spořitelních účtech, což zvyšuje skutečnost, že online banka neúčtuje žádné poplatky za údržbu ani na většině účtů. Ally nabízí peněžní bonusy na nové samořízené obchodní účty, včetně převrácení ze 401 (k). Pokud si podle svých webových stránek otevřete účet a financováte jej do 60 dnů od otevření, Ally vám poskytne hotovostní bonus až 3 500 $ a až 90 dnů bezobchodních obchodů.

Minimální kvalifikační vklad je 10 000 $, což vám vydělá 50 USD a 60 dní volných obchodů. Pro ty, kteří mají více investic, Ally nabízí až 3 500 $, pokud vložíte 2 miliony USD nebo více. Další nabídky na nové vklady zahrnují:

• 3 500 $ + volné obchody: 2 miliony USD +
• 2 500 $ + volné obchody: 1 $ - 1, 99 milionu USD
• 1200 $ + volné obchody: $ 500k - $ 999, 9k
• $ 600 + volné obchody: $ 250k - 499, 9k $
• $ 300 + volné obchody: $ 100k - $ 249, 9k
• $ 200 + volné obchody: $ 25k - $ 99, 9k
• $ 50 + volné obchody: $ 10k - $ 24, 9k

Fidelity Investments

Fidelity Investments, nejlépe známý pro své podílové fondy, také nabízí rozsáhlé makléřské služby. S více než 2, 5 biliony dolarů ve správě aktiv nabízí společnost Fidelity nízké poplatky za provizi u většiny obchodů a více než 500 ETF bez provizí. V současné době se podle jejích webových stránek zvyšuje to, že díky volným obchodům na dva roky nové a stávající zákazníky, kteří převádějí prostředky na nový IRA nebo na účet zprostředkovatele.

Výrazy jsou:

• 300 obchodů za vklady 50 000 - 99 999 USD
• 500 obchodů za vklady nad 100 000 USD

Mít dva roky, v nichž můžete obchodovat, je ve srovnání s 90 dny, které nabízejí jiné firmy, poměrně velkorysé časové období.

Fidelity v současné době nenabízí hotovostní bonusy pro účty s rolloverem, i když v minulosti.