Správa vlastního 401 (k): Výhody a nevýhody

Účastníci plánů 401 (k) se mohou cítit omezeni úzkou nabídkou nabízených podílových fondů. A v rámci jednotlivých fondů mají investoři nulovou kontrolu při výběru podkladových akcií, které vybírají manažeři vzájemných fondů, kteří pravidelně podhodnocují trh.

Naštěstí mnoho společností nabízí samoobslužné nebo makléřské funkce okna, které investorům dávají možnost zmocnit se vlád nad jejich vlastními finančními osudy spravováním svých 401 (k) plánů pro sebe. Existují však výhody i nevýhody, které vedou k tomu, aby se trasa udělala sama.

Klíč s sebou

• Mnoho společností nabízí samoobslužné nebo makléřské funkce okna, které umožňují samosprávě spravovat plány 401 (k).
• Samořízené plány poskytují přístup k širšímu portfoliu investic, včetně netradičních aktiv, jako jsou nemovitosti.
• Širší výběr investic může vyvolat nepředvídané daňové důsledky.

Klady

• Další investiční možnosti

• Investice vyšší kvality

• Použijte svůj vlastní investiční investici

Nevýhody

• Vyšší poplatky

• Výzkum náročný na práci

• Nedostatek likvidity / transparentnosti

Výhody správy vlastního plánu 401 (k)

Více možností

Samořízené plány nabízejí více investičních možností. Kromě podílových fondů mohou portfolia zahrnovat fondy obchodované na burze (ETF), jednotlivé akcie a dluhopisy a netradiční aktiva, jako je nemovitost.

„Když se vydáte na cestu s vlastním zaměřením, již nejste vázáni na 15–18 nastavené investiční možnosti vašeho plánu 401 (k), “ říká John P. Daly, CFP®, prezident společnosti Daly Investment Management, LLC, v Mount Prospect, Illinois „Můžete si koupit téměř jakýkoli druh akcie, ETF nebo podílového fondu, který je k dispozici na platformě depozitáře. To může být velmi výhodné, zejména pokud má váš plán omezené investiční možnosti nebo nízkou kvalitu investičních možností. “

Kvalitní

Místo omezeného počtu podílových fondů nabízejí makléřská okna podstatně širší škálu možností, což investorům umožňuje více diskriminovat při výběru.

Zkusenosti

Ti, kteří mají investiční znalosti a dovednosti, mohou své zkušenosti vyzkoušet. To může být hlavní výhodou tradičního řízení 401 (k).

Disciplína

Disciplinovaní investoři, kteří si během volatility trhu zachovávají svou skladbu, mohou využít příležitosti, které jsou k dispozici v samořízení 401 (k). To jim dává nohu nad vzájemnými fondy spravovanými někým jiným.

Netradiční investiční možnosti

Vlastní investoři 401 (k) investoři mohou do svých portfolií začlenit nemovitý majetek a jiné netradiční investice, což může potenciálně poskytnout mimořádné příležitosti k výdělku. Tyto možnosti nejsou k dispozici běžným 401 (k) investorům.

Pokud se rozhodnete mít samořízení 401 (k), je nutné znát předpisy IRS o tom, které investice nejsou povoleny.

Nevýhody

Existuje mnoho potenciálních nevýhod při správě vašich vlastních investic.

Pravidla

Mezi nepřeberným množstvím možností, které jsou k dispozici v rámci 401 (k) s přímým zaměřením, budou některé nevyhnutelně mimo limity kvůli předpisům IRS zakazujícím určité typy investic. Ti, kteří nejsou obeznámeni s těmito předpisy, se mohou setkat s problémy a v důsledku toho se mohou setkat s vážnými daňovými důsledky.

Poplatky

Vlastní investoři, kteří bloudí mimo podílové fondy, nebo kteří obchodují s akciemi příliš často, se mohou ocitnout podrážděni neúměrnými poplatky, které mohou potenciálně nejvíce zničit - pokud ne všechny - své zisky.

Nezkušenost

Méně zkušeným investorům mohou uniknout nuance, které chytí profesionální manažer a finanční poradce.

„Největším bonusem k možnosti samostatně řízené možnosti je schopnost kontrolovat poměr nákladů v rámci každé jednotlivé investice, “ říká David S. Hunter, CFP®, prezident Asheville, NC Horizons Wealth Management, Inc. se sídlem v NCB. to otevírá tisíce investičních opcí a vždy existuje šance, že investor bude paralyzován opcemi a nemusí se účastnit tolik, jako by tomu bylo v případě plánu 401 (k) set-it-and-forget-it. “

Nedostatek likvidity / průhlednosti

Některé netradiční investice postrádají transparentnost a likviditu, což může investorům bránit ve snadném nákupu a prodeji svých pozic. To může být drsné probuzení pro ty, kteří si zvykli na snadné obchodování s tradičními akciemi a dluhopisy.

"Nevýhodou správy vlastního 401 (k), kromě dodatečných poplatků, se potenciálně stáváte svým nejhorším nepřítelem, " říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., v Irvine v Kalifornii a autor. „Indexových fondů: Program obnovy dvanácti kroků pro aktivní investory.“ „Mnoho investorů, kteří nepracují s profesionálním poradcem v oblasti bohatství, často umožňuje krátkodobým tržním pohybům diktovat jejich dlouhodobou investiční strategii. Tento přístup může potenciálně způsobit katastrofu dlouhodobé účinky během velmi turbulentních období. “

Investoři v plánech s vlastním zaměřením by si měli být jisti, že diverzifikují své zásoby akcií, aby do svých portfolií začlenili ochranu proti negativním rizikům.

Samořízeno 401 (k) vs. Samořízené IRA

Kromě samořídeného 401 (k) poskytuje IRS také možnost samořízeného IRA. Výhody a nevýhody jsou podobné. Jedním z hlavních rozdílů je výrazně vyšší limit příspěvku u 401 (k) s. Za druhé, samořízené plány 401 (k) umožňují půjčky, i když je obtížné je získat. Konečně, investoři nemusí najímat správce pro samořízené 401 (k) s, i když IRA vyžadují správce.

Sečteno a podtrženo

Správa jejich vlastních portfolií může investorům poskytnout širší škálu investičních možností. Existují však i další komplikace, pokud jde o poplatky, likviditu a další prvky. Ti, kteří se sami zaměřují, by měli mít čas na to, aby se naučili dostupné nástroje, které jim pomohou tento proces vyhladit.