Odpojte honiče sběratelů dluhů

Sběratelé dluhů mají k dispozici dvě jemné zbraně: strach a nevědomost. Mnoho lidí se bojí půlnočního telefonního hovoru nebo trapných konfrontací na pracovišti, neuvědomuje si, že tyto staré hrozby v pohotovostním režimu jsou právě tím - hrozbami. Jak se dozvíte, tyto praktiky a další triky obchodu s vymáháním pohledávek jsou ve skutečnosti nezákonné. Sledování vymáhání pohledávek může být děsivé, ale nemusí to být, pokud chápete svá práva a omezení kladená na inkasní agentury. Čtěte dále a dozvíte se, jak zacházet s počátečním kontaktem, jak správně komunikovat s inkasní agenturou, jaká jsou vaše práva a co představuje zneužívající chování ze strany inkasora dluhů.

Zpracování telefonních hovorů s inkasem dluhů

Vaše první obranná linie je vědět, co říci a čeho se vyvarovat při jakékoli komunikaci se sběračem dluhů. Nedovolte, aby vás sběratel, který vás kontaktuje telefonem, nechal hlídat: vložte míč zpět na soud sběrného dvora položením volajícího tyto klíčové otázky:

• Jméno volajícího.
• Název sběrné agentury, kterou sběratel volá jménem.
• Adresa, na které můžete kontaktovat sběrnou agenturu.
• Jméno věřitele.
• Částka, kterou sběratel tvrdí, že dlužíte.

Nezapomeňte získat co nejvíce informací o volajícím, aniž byste odpovídali na jakékoli otázky nebo poskytovali informace o sobě. Je vždy moudré vyhnout se diskuzi o vašich financích s neznámým volajícím, bez ohledu na to, jak se mohou zdát autoritativní.

Během tohoto počátečního kontaktu se vyhněte tomu, abyste řekli cokoli, co by bylo možné považovat za přiznání, že dluh je na vás. Některé dluhy, které sběratelé tvrdí, že dlužíte, nemusí být legitimní kvůli krádeži identity, fakturačním chybám nebo vypršení platnosti omezení. Nejen, že byste se neměli vyhýbat sázkám na peníze, které nejste ze zákona povinni platit, ale splácení dluhu může mít vážně negativní dopad na vaše kreditní skóre.

Ukončete konverzaci požádáním volajícího, aby vám poslal dopis s uvedením toho, co dluží. Volající by již měl mít vaši adresu; pokud tomu tak není, nevydávejte to. Skutečnost, že dotyčná osoba nemá vaši adresu, může znamenat, že došlo k chybné hře. Získání všech informací písemně vám umožní ověřit, zda dlužíte dluh, a pokud ano, že částka je správná. Chcete-li se dále chránit, měli byste od prvního kontaktu s inkasem dluhů spustit soubor, který vede podrobný protokol o všech telefonních hovorech a kopiích veškeré korespondence.

Zpracování dopisů s inkasem pohledávek

Pokud je počáteční kontakt sběratele dopisem, měly by být v dopise uvedeny podrobnosti o dluhu. Pokud je dopis nejasný, napište (nevolejte) a získejte podrobnosti. Přiložte kopii dopisu, který jste obdrželi, a do dopisu neposkytujte žádné informace o sobě, které sběratel dosud nemá.

Při kontaktu s prvotním kontaktem inkasní agentury zašlete svůj dopis se službou, která vyžaduje podpis o doručení. Komunikace poštou vám umožňuje uchovávat podrobný a přesný záznam o vašich interakcích s agenturou a s potvrzením podpisu nemohou později popřít, že obdrželi váš dopis. Ve svém dopise sdělte sběrateli dluhu, že celý dluh nebo jeho část je sporná, a ujistěte se, že dopis zašlete do 30 dnů od původního kontaktu agentury. Uvedením, že dluh je sporný, získáte čas na jeho ověření. Pokud potřebujete pomoc s tímto procesem, navštivte web Clearinghouse Rights Rights Clearhouse, kde se dozvíte, jak napsat účinný dopis pro sběratele dluhů.

Sdělte sběrateli, že znáte svá práva; inkasní agentura by s vámi mohla spravedlivě zacházet (v případě legitimního dluhu) nebo vás nechat sama (v případě falešného), pokud vědí, že nejste snadný cíl.

Co se stane dál?

V tuto chvíli jste sdělovači dluhů telefonicky nebo poštou sdělili, že chcete písemné vysvětlení dluhu, ze kterého jste obviněni z dlužení. Po obdržení vaší žádosti vám musí sběratel poskytnout písemné ověření dluhu (nebo kopii rozsudku proti vám) a jméno a adresu původního věřitele, pokud se liší od adresy současného příjemce dluhu.

Poté, co jste písemně zpochybnili dluh, musí být činnost inkasa zastavena, dokud neobdržíte kopii ověření nebo úsudku a jméno a adresu původního věřitele.

Následující část se bude zabývat vašimi právy a tím, co představuje zneužívající chování sběrné agentury.

Znát svá práva

Během tohoto procesu se ujistěte, že víte, že spotřebitelé mají značná práva podle zákona o praktikách vymáhání pohledávek (FDCPA). Tento akt byl vytvořen Federální obchodní komisí (FTC), aby odstranil zneužívající, klamavé a nekalé praktiky vymáhání pohledávek. Zákon výslovně stanoví další pokyny, podle kterých jsou povinni dodržovat zákon o vymáhání pohledávek.

Následující seznam zdůrazňuje vaše práva. Toto je pouze částečný seznam - kompletní seznam najdete v textu FDCPA (PDF). Rovněž zákony o jednotlivých státech vám mohou nabídnout ještě větší ochranu před sběrateli dluhů než FDCPA.

• Sběratel dluhu musí při prvním kontaktu s vámi uvést, zda je tento kontakt ústní: „že se sběratel dluhu pokouší inkasovat dluh a že veškeré získané informace budou za tímto účelem.“
• Pokud najmete právníka, musí agentura pro vymáhání pohledávek komunikovat pouze se svým právním zástupcem, nikoli přímo s vámi, ledaže právník neodpoví inkasnímu dlužníkovi nebo nedovolí inkasnímu dlužníkovi, aby vás kontaktoval.
• Sběratel dluhu smí kontaktovat jiné lidi, například přátele, příbuzné nebo sousedy, aby se pokusil získat „informace o místě“, jako je adresa bydliště a telefonní číslo a adresa zaměstnavatele a telefonní číslo. Sběratelé dluhů se musí identifikovat při kontaktu s třetí stranou, ale nemohou nikomu říci, že kontaktují, že dlužíte jakýkoli dluh.

Identifikace zneužívajících postupů vymáhání pohledávek

FDCPA také umožňuje spotřebitelům identifikovat zneužívající postupy při vymáhání pohledávek tím, že poskytuje seznam chování, která se nesmějí inkasovat. Zde jsou některé z nejdůležitějších pokynů:

• Sběratelé dluhů vás nemusí kontaktovat před 8:00 nebo po 21:00 ve vašem časovém pásmu.
• Sběratelé dluhů vás nemusí v práci kontaktovat, pokud je informujete, že vám váš zaměstnavatel zakazuje přijímat takovou komunikaci. (Přestože se vaše příručka pro zaměstnance pravděpodobně nezaměřuje konkrétně na činnosti spojené s vymáháním pohledávek na pracovišti, vaše společnost pravděpodobně nechce, abyste s osobním obchodem pracovali během pracovní doby.)
• Sběratelé dluhů musí vyhovět vaší písemné žádosti, aby vás přestali kontaktovat. Poté s vámi mohou dále komunikovat, aby vám řekli, že ukončují své úsilí o shromažďování nebo že se proti vám chystají vyhledat konkrétní právní prostředek nápravy.
• Sběratelé dluhů vás nemusí obtěžovat ani zneužívat. Konkrétně nesmějí ohrožovat násilí, používat obscénní jazyk, zveřejňovat seznam spotřebitelů, kteří „údajně odmítají platit dluhy, “ způsobují, že váš telefon příliš zvoní, nebo vás opakovaně zapojují do telefonního hovoru “s úmyslem obtěžovat, zneužívat nebo obtěžovat jakákoli osoba na volaném čísle. “ Rovněž nemohou volat, aniž by se identifikovali nebo použili falešné jméno.
• Sběratelé dluhů se vás nemusí pokoušet zahanbovat tím, že naznačují, že jste spáchali trestný čin.
• Sběratelé dluhů nemusejí s vámi komunikovat prostřednictvím pohlednice a nemusí na obálce dopisu uvádět, že jsou agenturou pro vymáhání pohledávek. Zde je myšlenka, že vaše finanční informace by měly být uchovány v tajnosti - poštovní zaměstnanec, člen rodiny nebo spolubydlící, který náhodou uvidí vaši poštu, by se s těmito informacemi neměl zabývat.
• Sběratelé dluhů vám nemusí sdělit, že jsou zaměstnáni agenturou pro hlášení spotřebitelů (protože nejsou).

Hlášení zneužití inkasa

Podle FDCPA je jedinou skutečnou obranou agentury pro vymáhání pohledávek za špatné chování dokázat, že se dopustila chyby. Pokud potřebujete podat následnou stížnost nebo soudní proces, bude tato dokumentace nezbytná.

Pokud se nechcete zabývat obtížemi při podání žaloby, nebo si nejste jisti, zda sběrač dluhů porušil zákon, ale máte podezření na hrubou hru, stále existuje něco, co můžete udělat. Přijměte opatření proti postupům vymáhání stínových pohledávek podáním stížnosti u FTC a u svého státního zástupce. Do své stížnosti uveďte podrobný popis zneužívajícího chování a v ideálním případě uveďte zákon nebo zákony, které agentura pro vymáhání pohledávek porušila. Zdá se, že jedna jednotlivá stížnost nijak výrazně nezmění, ale pokud bude dostatečný počet spotřebitelů podniknout kroky, může to vést k novým právním předpisům s větší ochranou spotřebitele.

Sečteno a podtrženo

Účinná ochrana vašich nejlepších zájmů při jednání se sběrači dluhů se opravdu zredukuje na dvě věci: seznámení se se zákonem o praktikách vymáhání pohledávek a vše písemně. I když věděl, jak situaci zvládnout, už to nezpůsobí větší legraci, ale alespoň to učiní méně děsivým a dá vám sebevědomí, že se postavíte za sebe, pokud zjistíte, že inkasovaný dluh není legitimní nebo pokud jste zneužívány sběrateli.