Penzijní plány a penzijní plány sociálního zabezpečení: Jaký je rozdíl?

Existuje mnoho různých typů příjmů, které lidé v důchodu čerpají, v závislosti na tom, jaký byl život během jejich pracovních dnů. Dva z nejznámějších příjmových toků dnes zahrnují důchody a sociální zabezpečení, dva programy financované a strukturované zcela odlišným způsobem.

Zatímco důchody jsou obvykle penzijní plány na pracovišti, v nichž zaměstnavatel odvádí příspěvky do fondu fondů jménem zaměstnanců, sociální zabezpečení je spravováno federální vládou a je financováno prostřednictvím daní ze mzdy vybíraných od zaměstnanců a společností.

Přečtěte si více o tom, jak jsou tyto dva programy strukturovány a jak z nich mohou mít prospěch důchodci, kteří do těchto programů zaplatili.

Klíč s sebou

• Příjem z důchodu může být zaručen po celý život pracovníka prostřednictvím penzijního plánu s definovanou dávkou společnosti a prostřednictvím federálně financovaného sociálního zabezpečení.
• Jen málo společností v těchto dnech nabízí zaručené důchody, ale umožňuje pracovníkům ušetřit na 401 (k) plánech, což jsou samoregulační investice určené k dosažení důchodového příjmu.
• Sociální zabezpečení je vládou zaručený základní příjem pro starší Američany, financovaný prostřednictvím zvláštní daně placené pracovníky během jejich zaměstnání.

Důchody

Před příchodem IRA a plánů 401 (k) existovaly důchody. Vaši rodiče a prarodiče, pokud pracovali ve stejné společnosti po mnoho let, mohli využívat velkorysé penzijní dávky. Důchody jsou dnes oficiálně známé jako plány definovaných dávek, protože o výši platby, kterou obdržíte v důchodu, se rozhoduje nebo je definuje předem.

Soukromý důchod je důchodový účet vytvořený zaměstnavatelem pro budoucí prospěch zaměstnanců. Zaměstnavatelé, kteří se řídí určitými zákony a předpisy, přispívají jménem zaměstnanců a investují peníze podle svého uvážení. Po odchodu do důchodu dostává zaměstnanec měsíční platby. Zaměstnanci státní správy mají často také penzijní systémy. Například v Ohiu státní zaměstnanci vyplácejí do systému důchodového pojištění pro veřejné zaměstnance v Ohiu namísto sociálního zabezpečení.

Výplata soukromého důchodu závisí na několika faktorech, například na tom, jak dlouho jste pracoval pro zaměstnavatele, ani na tom, jaký byl váš plat. V některých případech si můžete vybrat jednorázovou platbu nebo měsíční kontrolu anuity. V minulosti se od zaměstnavatelů vyžadovalo, aby v rámci plánu udržovaly nadměrné důchodové aktiva, a neměly tyto prostředky použít k jiným výdajům. Tento zákon byl zaveden tak, aby v případě potřeby důchodců byly peníze k dispozici k výplatě oprávněným důchodcům. Rovněž se zajistilo, že budou k dispozici nadbytečné penzijní prostředky, které vykompenzují časy, kdy jsou návratnosti investic nižší, než se očekávalo.

Před mnoha lety zaměstnavatelé povzbuzovali Kongres, aby pozměnil pravidla pro důchody a umožnil jim použít peníze na nadměrně financované penzijní plány na jiné zaměstnanecké výhody, jako jsou zdravotní plány pro důchodce a platby za předčasný odchod do důchodu. Ve své knize „Jak společnosti drancují a profitují z hnízda vajec amerických dělníků“, Ellen Schultz popisuje, jak tyto změny vedly mnoho společností k přesunu penzijních aktiv do nesouvisejících podnikových pokladnic. To mělo za následek hromadné snížení penzijních peněz a nakonec nedostatečně financovaných penzijních fondů.

Důchody v soukromém sektoru se postupně stávají zastaralými, ale 42 milionů Američanů je dnes kryje.

Sociální pojištění

Ačkoli mnoho seniorů pobírá dávky sociálního zabezpečení v důchodu, systém sociálního zabezpečení se nepovažuje za důchod. Může to vypadat jako důchod, protože po odchodu do důchodu, pokud jste do systému zaplatili během svých pracovních let, máte nárok na měsíční dávky.

Částka šeku se liší v závislosti na věku, ve kterém začnete pobírat dávky, a na tom, kolik let jste pracovali a částek, které jste vydělali, když jste přispívali do programu. Sociální zabezpečení není navrženo tak, aby plně nahradilo váš příjem nebo splnilo všechny vaše finanční potřeby v důchodu.

Sociální zabezpečení je financováno systémem průběžného financování. To znamená, že když pracujete, platíte do systému. Na vašem výplatním pásku je položka pro daně ze sociálního zabezpečení uvedena jako FICA. Některé platby, které provedete při práci, slouží na financování dávek důchodců a na odměny ostatních příjemců sociálního zabezpečení.

Existuje několik dalších rozdílů mezi důchody a sociálním zabezpečením. Sociální zabezpečení nabízí program pojištění pro případ invalidity, který kryje pracovníky s dostatečnými kredity (získanými prací a platbami do systému), pokud se stanou zdravotně postiženými. Důchody obvykle neposkytují dávky v invaliditě, pokud zaměstnanec není zdravotně postižený při pracovní nehodě.

Přestože manželé mohou obdržet částečnou výplatu důchodu, je nepravděpodobné, že by dítě pobíralo také důchodové příjmy - jako je tomu v případě sociálního zabezpečení. A konečně, důchody mohou nabídnout jednorázovou výplatu po odchodu do důchodu. Tato možnost není k dispozici prostřednictvím systému sociálního zabezpečení.

Klíčové rozdíly

Důchody i sociální zabezpečení mohou důchodcům poskytnout tok příjmů. Ale ty dva nejsou jen úplně odlišné ve způsobu, jakým jsou financovány a strukturovány - oba čelí různým výzvám. Federální systém sociálního zabezpečení bude pravděpodobně i nadále poskytovat pomoc zdravotně postiženým a starým lidem po mnoho let - ačkoli podle toho, kolik zbývá vidět - systémy penzijního plánu vymizí, nahrazují se programy definovaných příspěvků, jako jsou IRA a 401 ( k) plány.