Úvěrový problém - definice

Co je problémová půjčka?

Na bankovním a úvěrovém trhu je problémová půjčka jednou ze dvou věcí: Může to být komerční půjčka, která je splatná nejméně 90 dní, nebo spotřebitelská půjčka, která je splatná nejméně 180 dní. V obou případech se tento typ úvěru označuje také jako aktivum, které není výkonné (půjčka).

Jak problém půjčka funguje

Jakákoli půjčka, kterou nelze snadno získat od dlužníků, se nazývá problémová půjčka. Pokud tyto půjčky nemohou být splaceny podle podmínek původní dohody - nebo jinak přijatelným způsobem - věřitel uzná tyto dluhové závazky jako problémové půjčky.

Ústředním bodem správy úvěrů je včasné rozpoznání a proaktivní správa problémových úvěrů, které mohou věřitele chránit před vystavením nepřiměřeným rizikům. Nesení problémových půjček v jejich rozvahách může snížit cash flow věřitelů, narušit rozpočty a potenciálně snížit výdělky. Pokrytí těchto ztrát může snížit kapitál, který mají půjčovatelé k dispozici pro následné půjčky.

Věřitelé se budou snažit získat zpět své ztráty různými způsoby. Pokud má společnost potíže se splácením svého dluhu, může věřitel restrukturalizovat svou půjčku tak, aby si udržel peněžní tok a nemusel klasifikovat půjčku jako problémovou půjčku. V případě půjčky, která selhala, by věřitel mohl prodat jakákoli zajištěná aktiva dlužníka na pokrytí svých ztrát. Banky mohou také prodávat problémové půjčky, které nejsou zajištěny kolaterálem, nebo není-li nákladově efektivní získat zpět ztráty.

Problémové půjčky, které mohou vystavit věřitele rizikům, mohou také představovat lukrativní obchodní příležitost pro společnosti, které nakupují půjčky od finančních institucí se strmou slevou.

Zvláštní úvahy o problémových úvěrech

Mnoho společností vidí obchodní příležitost při získávání problémových a nefunkčních půjček. Nákup těchto půjček od finančních institucí se slevou může být lukrativním obchodem. Společnosti pravidelně vyplácejí 1% až 80% celkového zůstatku úvěru a stávají se zákonným vlastníkem (věřitelem). Tato sleva závisí na věku půjčky, zda je aktivum zajištěno nebo nezajištěno, věku dlužníka, klasifikaci osobního nebo obchodního dluhu a místě pobytu.

Rozpad hypotéky na nízké riziko a recese 2007–2009 vedly ke zvýšení počtu problémových úvěrů, které banky měly ve svých knihách. Bylo přijato několik federálních programů, které pomáhají spotřebitelům vypořádat se s delikventním dluhem, z nichž většina se zaměřila na hypotéky. Tyto problémové půjčky často vyústily v uzavření trhu, vyhoštění nebo jiné nepříznivé právní kroky. Mnoho úvěrových investorů, kteří byli ochotni projet hypoteční nepořádek, je dnes šťastných, protože někdy byli schopni získat aktiva za haléře na dolaru.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Jak funguje nezajištěný úvěr Nezajištěný úvěr je půjčka, která je vydávána a podporována pouze úvěrovou bonitou dlužníka, spíše než typem zajištění, jako je nemovitost nebo jiná aktiva. Kreditní karty, studentské půjčky a osobní půjčky jsou příklady nezajištěných půjček. více Zajištění úroků Zajištění úroků je právní nárok na zástavu, která byla přislíbena, obvykle za účelem získání půjčky, která dává věřiteli právo na zpětné převzetí. více Co je to nonakruční půjčka? Nonakruční úvěr je neprovedený úvěr, který negeneruje uvedenou úrokovou sazbu z důvodu nezaplacení od dlužníka. více Nepřekonatelný úvěr - NPL Neprovádějící úvěr (NPL) je částka vypůjčených peněz, jejichž plánované platby nebyly dlužníkem provedeny po stanovenou dobu - obvykle 90 nebo 180 dní. Je považováno za výchozí nebo téměř výchozí. více Poměr problémových úvěrů Poměr problémových úvěrů je poměr v bankovním průmyslu, který označuje procento problémových půjček ke zdravým. více Podřízenostní dohoda: Definice a dopad na hypotéky Podřízená dohoda stanoví jeden dluh jako prioritu za druhým prioritou pro inkaso splácení, pokud by dlužník selhal. více partnerských odkazů